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大家好，我是簡七産品研究組的Frank。

前段時間，我們聊了聊月薪5000~8000怎麼投資（閱讀文章：“不懂管錢，掙再多的錢，你也是窮人！”），很多朋友都覺得挺實用的。

但具體到實際操作，又提出了不少疑問。

剛好，我畢業兩年多的小表妹的工資，就落在這個範圍裡，稅後到手7000元左右。

我就借着幫她規劃的過程，在給大家梳理一下～

還是「分-轉-投」這3步驟，我們先從“分”說起。

結合我們非常萬能的【财富水池】框架，我給表妹的建議是，除了預留好每年大幾千的保費外，剩餘的錢分成以下3類：日常的零錢、中短期要用的錢、長期不用的閑錢。

1.日常的零用錢

随時能取的錢，我建議表妹分2部分打理：

一部分，是日常開支的錢。囊括了她每月的吃吃喝喝。

雖然用得不多，但1秒鐘都不能等，所以這筆錢能否靈活取現，更重要。

按照她的習慣，在餘額寶上存個2000塊錢，基本夠應付日常開支了；收益不高，但用着方便就行。

另一部分是應急準備金：為的是，萬一有大額開銷或是突然用錢的時候，可以從這裡面支取。

表妹工作這兩年，還算有點儲蓄，大概3萬元的樣子。有了這筆錢，遇到個突發情況，3、4個月沒了收入，也夠撐一陣。

不過，3萬元可不是小數目，常年放餘額寶有些浪費，所以，我建議她挑選些收益更高的存款産品來投資。

2.中短期的目标錢

除了活錢之外，總還要預留一些中短期的目标使用資金。

比如，表妹就跟我說，她計劃年底出去玩一次，預計需要提前準備1萬塊錢旅遊經費。

3.長期不用的閑錢

如果，在安排好前面的投資後，你手上還能剩餘，一時想不起來有什麼用途，就可以去投資一些更高風險的基金産品，期待多賺一些利息。

到這裡，我們完成了「分錢」的動作，那更具體，該把錢分别轉到哪個賬戶？又有什麼具體産品可以投資呢？

1.零錢及中短期目标錢，可以投資存款産品

先來說說穩健的選擇。

我遍曆了目前市面上主流的固定收益産品，綜合來看，之前介紹過的存款産品，是同類中比較好的選擇；

風險低：底層是銀行存款，單家銀行存50萬以内是保本的。

期限很豐富：1個月/3個月/6個月，甚至是靈活取現的産品都有，大部分中短期投資都能解決。

收益比較高：普遍會比餘額寶高出1%~2%以上。

舉個例子：比如振興銀行的“如e存1号”，不僅支持随存随取，收益率還有3.65%，比餘額寶高出不少。

表妹的3萬元應急準備金，我就建議她存放在這款産品裡，一天能賺個3塊錢利息。

另外，這類存款産品還有一個優勢：隻要不是半夜存，節假日也能當天計息，這是餘額寶等貨币基金不能比的。

所以，如果你在周末或者節假日，突然收到一筆錢，也可以先放在這類存款産品中，做個過渡，避免收益落空。

另外，表妹還有一筆計劃年底旅行的經費，也應該選擇穩健産品投資。

我算了算，離年底還有3個多月時間，就替她對應挑選了一款，每3個月派息的“智慧存6号”，時間也剛好吻合，不會耽誤用錢。

2.長期不用的閑錢

長期不用的閑錢又該怎麼辦呢？

表妹是個理财小白，炒股這類高風險投資，不适合她，投資指數基金倒是更穩健。

根據她的收入情況，我建議她每月拿出700～1000元定投極簡組合。

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錢不算多，即便虧了也不影響正常生活，同時還能幫她強制儲蓄。

除此之外，如果手上還有富餘的人，不妨留下每月收入的5%，作為一個“機動倉位”，嘗試用估值投資法定投一下“紅利指數基金”。

這方面，我們之前也專門寫文章介紹過，感興趣可以戳這篇拓展閱讀：

過去10年，滬深300才漲8%，而這個指數漲了33%...還有投資機會？

其實，這個「分-轉-投」的配置思路，不僅限于月薪5000～8000的收入區間。

大家完全可以根據自己的個人情況，來嘗試配置，相信不出半年，對于現有的财務狀況，就有改善。

另外，也要提個醒：

理财投資，并非是要每筆錢，都追求高收益；更好的方式，是結合自己的用錢規劃，對應着去匹配合适的産品，讓錢圍着你轉，心裡也會更踏實。

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