車險保費每年降多少合理?近日，中國銀保監會發布《關于擴大商業車險自主定價系數浮動範圍等有關事項的通知》(下稱《通知》)，進一步擴大财險公司定價自主權，且明确各地因地制宜實施，我來為大家科普一下關于車險保費每年降多少合理?以下内容希望對你有幫助!

車險保費每年降多少合理

近日，中國銀保監會發布《關于擴大商業車險自主定價系數浮動範圍等有關事項的通知》(下稱《通知》)，進一步擴大财險公司定價自主權，且明确各地因地制宜實施。

在受訪業内人士看來，理論上車險保費最高可降價23%，但企業不會盲目降價。對保險公司來說，《通知》擴大了保險公司車險定價的自主權限，卡在原自主定價系數兩端的業務或存發展機遇。

理論上車險保費最高可降價23%

大型險企的降價可能性或更高

《通知》第一部分内容主要是明确商業車險自主定價系數的浮動範圍由[0.65，1.35]擴大到[0.5，1.5]。

據公安部最新統計，截至2022年9月底，全國機動車保有量達4.12億輛。全國機動車駕駛人數量達4.99億人，其中汽車駕駛人數量為4.61億人。

東吳證券非銀金融行業分析師葛玉翔團隊認為，本次調整将使車險定價更加精細化，駕駛習慣良好的“好車主”保費會更低，“高風險車主”保費面臨上升壓力。

根據商業車險保費計算公式(商業車險保費=基準保費×NCD系數×自主定價系數)來算，理論上調整後車險保費價格最高可降價23%，最高可漲價11%。

作為計算車險保費的系數之一，自主定價系數越高，車險保費越高。目前，自主定價系數的影響因素包括車主的駕駛技術、駕駛習慣、駕齡等。

NCD系數指無賠款優待系數，即根據被保險人連續投保年限、出險次數，确定NCD系數值，從而影響車輛投保的費用。

保險公司是否會采取降價措施？中新經緯聯系多家财險公司了解到，由于《通知》下發不久，各公司尚未制定出完整的相關政策，不便做出具體回應。

業内專家告訴中新經緯，《通知》下發後，保險公司可能會根據自己的綜合情況降價。中小财險公司受車險綜合改革等因素影響，綜合成本率仍處于較高水平，降價的可能性會小于大型财險公司。目前，車主的出險數據是聯網的，但由于各公司的定價策略不同，承保同一車主的同一輛車，保費會有差異。大型保險公司由于承保量大，會在一定程度上攤平定價風險。所以，部分選擇在大型保險公司投保的風險較高的車輛，相比在中小公司投保，其車險保費并沒有太高。

《通知》或對定價更細的公司更有利卡在原自主定價系數兩端的業務或存發展機遇

車險業務一直是多數财險公司重要業務闆塊。《通知》對财險公司将有哪些影響？

資深精算師徐昱琛對中新經緯表示，整體而言，《通知》中對于商車險自主定價系數的調整，對定價更精細的公司來說更加有利。一般而言，公司規模越大，定價能力會越好，其精算力量以及在定價方面的研究力量會更大，具有規模效應。

業内專家指出，除大型公司外，車企主機廠旗下的汽車保險公司或也能從此《通知》中受益。相比中小型财險公司，此類公司在數據和銷售渠道都具有較大優勢。不過，如何将優勢轉化到運營和定價方面，十分考驗公司的整體經營能力。

關于《通知》對公司業務端的影響，徐昱琛表示，此次商業車險自主定價系數調整後，對财險公司的兩類業務影響比較大。一類是原自主定價系數為0.65的業務，另一類是原自主定價系數為1.35的業務。針對本身風險數據較好、駕駛員駕駛行為良好的車輛，保險公司可将其定價系數可以打得更低，來增強客戶黏性。針對高風險車輛，如營運車輛，保險公司可以通過提高自主定價系數來平衡風險，并為其提供承保機會。

中新經緯了解到，此前，對于高風險車輛，如摩托車、農用車、營運車、貨車、皮卡車等，保險公司在承保時往往附加各種苛刻條件和繁瑣程序。如摩托車在摩托車交強險保費測算時，保險公司需要根據摩托車車型、發動機排量來測算實際保費，并加收車船稅。

徐昱琛認為，整體看來，各公司能否通過自主定價系數的調整來實現業務突破，還需進一步觀察。

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