評測發布時間:2014年7月10日
盈盈理财是一個手機APP,它屬于移動理财應用軟件,主要提供理财産品的線上交易服務。通過在手機上的簡單幾步操作,即可完成理财産品購買或贖回。
該軟件提供三種了産品,分别是貨币基金、穩盈貸和其他産品。目前看到“其它産品”是理财型的保險,穩盈貸實際上是P2P網貸。
基金和保險銷售是渠道商
盈盈理财目前有七款貨币基金上架,貨币基金是風險比較低的投資品種。由于暫不具備基金銷售資質,盈盈理财的定位是信息服務而非基金銷售,同時在交易上與好買基金銷售公司對接,作為基金銷售公司的一種渠道補充。
“其他産品”中的理财型保險,其模式和基金類似,屬于代銷的輔助渠道。
銷售網貸産品變身P2P平台
本來作為渠道代銷貨币基金和保險并無争議,但平台也出售P2P網貸産品,并且從産品協議來看,不是代銷。如果盈盈理财自己提供p2p産品,那就不再是單純的渠道,而是一個P2P平台了。我們從p2p平台的角度來看看其資質如何呢?
公司背景普通
盈盈理财隸屬于杭州龍盈投資管理有限公司,2013年4月成立,股東為自然人,經營範圍包括:電信服務中的信息服務業務、投資管理和商務信息咨詢,但不包括中介業務,注冊資金500萬,實繳出資額不詳。從公司的注冊信息來看,公司的背景一般。
經營範圍存疑
從産品協議中了解到,盈盈出售網貸産品并不是幫外界做銷售,而是自己的P2C産品,即個人資金通過盈盈理财中間介紹,出借給企業,引入擔保公司保證投資者的本息安全,盈盈理财作為信息中介,撮合雙方交易,提供居間的中介服務。
平台中介的定位與注冊信息中的經營範圍不符,經營範圍中的商務信息咨詢不包含中介服務,這一點需要盈盈理财澄清。除此之外,平台的合規性是滿足要求的。
項目信息透明度高
對于每個項目的信息展示,盈盈理财确實做的很出色。以一個即将上線的1000萬債權轉讓項目為例,該項目期限185天,預期年化9.0%,融資金額1000萬。
平台從上到下依次展示了投标情況、申購獎勵、資金保障,原始債權人信息、債務人信息、申購具體時間金額和隐去部分的号碼供用戶自己查詢、企業營業執照、經營領域、征信、擔保公司經營許可證、對該項目擔保的擔保函等,以及成功申購後的電子合同。具體的企業信息、電子合同、擔保公司經營許可證以及擔保函,投資明細也有據可查。
從用戶體驗的角度來說,界面幹淨簡潔、操作便利,半數來自支付寶的核心研發團隊果然名不虛傳。
操作流程規範
平台的電子合同也做的很細緻,清晰的定義了各方責權,尤其是在免責條款方面,詳盡的描述了平台作為中介的責任,強調平台不參與擔保、不對交易負責。
“規範”是菜導對盈盈理财P2P産品的總體感覺,流程上的各方面都做到了合規合法,所有動作都是規定動作,滴水不漏。
一些有待改進的問題
首先,P2P産品風險很高,盈盈理财并沒有明确說明這是網貸産品,而是将這一系列産品取名穩盈貸,類似銀行理财産品,并強調風險可控、本息保證,風險提示并不充分。
盈盈理财早期的版本隻銷售貨币基金和保險,P2P産品今年3月份加入,貨币基金和保險的風險很低,在未充分提醒的情況下,用戶也容易依照慣性低估P2P的風險。
第二,盈盈理财在合同和協議中充分規避了自己的責任和風險,本來這種做法無可厚非,也可能是應對殘酷商業環境的無奈之舉。但其文案中的措辭和細節,沒有表現出從投資者角度考慮的責任感。
第三,盈盈理财所有交易都在APP上實現,沒有網站配合。這有可能會形成一個相對封閉的黑匣子,萬一投資者和公司出現糾紛,舉證、追債等過程都将比較困難。
好了,上面就是菜導對盈盈理财的全部看法,有什麼疑問歡迎到微信(cainiaolc)後台交流。
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