保險分為保障類險種和儲蓄性險種，家長給寶寶購買保險時，先要明确需求，用保險解決什麼問題
0至12歲兒童的風險分析：疾病風險： 寶寶年齡小身體正在發育階段，抵抗力弱，頭疼腦熱、生病住院是常有的事。感冒發燒還好，萬一碰上大病對家庭的打擊是非常大的。
意外風險： 寶寶天性活潑好動，對危險認識不足，磕磕碰碰、貓爪狗咬、燒傷燙傷……這種意外傷害，說大不大說小不小，看病就醫也很花錢。
首先為寶寶考慮這4種保險1、 少兒醫保——國家福利，價格便宜投保無門檻，這是基礎保障每個寶寶必須投保。
2、 意外險——這個險種價格也不貴，寶寶磕傷、燙傷、動物咬傷等意外受傷的醫療費用都可以報銷。
★選購要點
優先選自費藥、進口藥都能報銷、不限社保的；
選免賠額低，最好是0免賠額；
不用太過在意身故額度，重點在意外醫療費用報銷。
3、 百萬醫療險——看大病風險轉移，一年花幾百塊獲得上百萬醫療保障保額，如果碰上孩子生大病，不至于掏空家底。
★選購要點
優先選續保條件好的，百萬醫療險都是一年期産品，因此續保穩定性很重要。
關注免賠額度，選免賠額低，最好是0免賠産品；
留意增值服務，重疾綠色通道、住院費用墊付、外購藥等。
4、重疾險——罹患保險合同中約定的疾病，一次性給付保險金。這是與百萬醫療險最大的區别，醫療險是報銷性質，重疾險是一次性給付金額，用以保障家庭成員因照看寶寶的收入損失、病人康複費用等必要支出，确保家庭正常生活。
★選購要點
重疾險優先考慮充足保額，花小錢辦大事，撬動高杠杆，建議30萬保底，50萬起步；
關注少兒高發疾病雙倍賠付産品，獲得更多保額；
預算充足選終身，預算不足選定期；
身故責任要考慮，投保人豁免保費記得選。
寶寶财富規劃，赢在未來如果預算充足的家庭，還可以給寶寶及早規劃儲蓄性産品，可以是成長金、教育金、婚嫁金等等，這些剛需都可以用合理的保險配置來為寶寶規劃出富足的未來。
可選擇定期返還型的年金類産品或是具有複利增值、靈活多樣的增額壽産品，依據每個家庭不同需求靈活配置。
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