w先生是一位孝子，早早就給父母選擇了意外險，就在今年三月，老人家在家中突然摔倒，還被重物砸傷，導緻右腳無法動彈。

當天家人立即将他送往醫院就診。

檢查後發現，W先生的父親右腳第一跖骨骨折。

加上父親還伴有高血壓病，在醫生的建議下，他們先選擇住院治療。

原本其父親的骨折需要做個小手術，但其父親想選擇中醫正骨治療。

于是經過3天住院治療穩住基本病情後，W先生的父親選擇出院。

出院選擇保險報銷，本是天經地義。但是這時才發現，保單居然性别有誤。

這又是一頓溝通才把理賠拿下來。

但是沒想到，理賠款居然這麼多，報銷下來比住院醫療費用還要高，究竟怎麼回事呢？讓我們一探究竟。

W先生父親患的是哪類骨折？為什麼沒有選擇手術治療？

W先生的父親被診斷為右腳第一跖[zhí]骨骨折。

什麼是跖骨骨折，來看個圖就明白了。

跖骨是前半足的主要組成結構，跖骨骨折是足部常見骨折，約占成人骨折的2.4%，占足部骨折的23.3%。

一般的跖骨骨折多因重物打擊、碾壓足背導緻，根據骨折情況可進行保守治療或手術治療。

如果跖骨骨折存在骨折端移位、粉碎性骨折，需要進行手術治療。

因為W先生父親的骨折不是很嚴重，沒有選擇手術，而是選擇保守治療。

奇怪的知識又增加了，原來并不是所有的骨折都需要進行手術治療。

但通過這個案例也告訴大家：

父母們年紀大，骨質比較疏松，真的很容易發生意外骨折情況。

提早給父母買一份意外險是多麼有必要。

W先生給父親買的意外險，報銷了醫療花費2164.41元。

為什麼還多賠了450元？

因為W先生給父親買的這份意外險包含了多項保障責任。

除了包含意外身故/傷殘10萬元，意外醫療2萬元外，還包含意外住院津貼和意外骨折等保障。

其中意外醫療、意外住院津貼、意外骨折保險這3類保障責任是此次出險涉及的保障。

而多賠付的450元就是意外住院津貼和意外骨折保險這兩項賠付的。

因為W先生父親住院了3天，按照意外住院津貼100元/天，就是300元津貼。

而150元的賠付從哪裡來呢？

如果是意外骨折保險的話，不是應該賠付5000元嗎？

注意了，這裡就是問題的關鍵。

意外傷害骨折保險并不是直接賠付5000元，而是按照意外骨折的情況按比例進行賠付。

那W先生的父親是第一跖骨骨折，具體賠付比例有多少呢？

保險條款中也給出了明确數據。

如果是開放性骨折就是8%，如果是其他類型的骨折就是3%。

什麼是開放性骨折？

豁然明了，W先生父親屬于閉合性骨折，所以按照3%賠付比例是5000*3%=150元。

這裡不得不說，雖然按比例賠付隻是很少一筆錢，但有賠付總比沒有強。

這款意外險對于老年人的保障還是很友好的。

理賠時發現投保性别有誤，會影響理賠嗎？如何處理？

此次申請理賠過程中，出現了一個小插曲。

W先生在給父親申請報案提交保單資料時，發現保單上的性别有誤。

遇到這一情況後，保瓶兒售後團隊第一時間協助W先生進行處理，最終成功走理賠流程。

這裡就要給大家科普一個知識。

如果理賠的時候才發現自己投保的個人信息有誤，該怎麼處理呢？

個人信息一般指的是姓名、性别、年齡、職業、家庭住址、電話等。

這個問題細究起來，内容挺多，今天咱們撿重點說。

發現保單個人信息有誤的話，需要先進行信息變更，才能走理賠流程。

因為如果個人信息有誤，相當于無效合同，保單也就不起作用。

信息變更就涉及保險合同變更。

保險法第二十條對于保險合同變更提到投保人和保險人可以協商變更合同内容。

所以發現投保的個人信息有誤，我們要第一時間争取和保險公司進行協商變更。

如果确實是無意造成的個人信息有誤，錯誤信息不是很嚴重的情況下；

保險公司在核實後，都會同意變更。

但如果個人信息錯誤較嚴重，比如身份證号碼整個寫錯，可能要給保險公司提供更多的材料證明才行。

具體每個保險公司審核的尺度不一樣，提供的證明材料也不同。

為了避免不必要的麻煩，呼籲大家在投保時一定要确認自己的投保信息無誤。

理賠申請人如果不是被保險人本人怎麼辦？

此次理賠，W先生是投保人，W先生的父親是被保險人。

理賠提交資料過程中，W先生因為第一次理賠，對于受托人說明書填寫不太懂。

雖然W先生給父親此次的理賠沒有涉及到，但在理賠中确實會遇到類似問題：

如果被保險人本人無法申請理賠，需要他人協助理賠該怎麼辦？

分兩種情況：

一種是申請理賠的人是投保人或者受益人。

被保險人無法申請理賠的，可由投保人或者受益人直接進行理賠申請。

另一種是申請理賠的人不是投保人也不是受益人。

這種情況下，申請理賠的人需要填寫委托授權書，并由被保險人的授權确認，才能進行理賠申請。

保險公司在收到理賠資料後，一般會審核多久？有時間限制嗎？

W先生在3月22日提交理賠資料後，3月24日就收到了理賠款。

可以發現，此次理賠審核很快。

那不快的情況下，審核時間有限制嗎？

還真有。

保險法第二十三條規定有提到：

申請理賠的時候，即使是情形複雜的，保險公司在收到完整理賠資料後，也應當在30天内做出核定，除非合同另有約定的除外。

知道了這一條，我們至少知道，如果以後真的遇到理賠審核超過30天的情況，我們可以主動問詢保險公司或者用法律武器維護自己的權力。

通過這次理賠案例，我們竟然可以學到這麼多保險知識點。

不得不說，保險真的是一個非常複雜而又神奇的事情。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!