多少歲繳納社保合适？是很多人都想知道的答案。其實，不同人的情況會有不同的答案。

為職工繳納社會保險，是用人單位應盡的義務。但是，很多人可能并不了解，實際上職工也有繳納社保的義務。

勞動法中是這麼說的：“用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費。”

勞動法用的是“必須”兩個字，而且明确指出了用人單位和勞動者。記住用人單位并不僅僅是指我們所說的企業，包括個體工商戶，隻要你雇傭人員都算用人單位。

社會保險法中提到，職工應當參加基本養老保險、基本醫療保險等社會保險。社會保險費由企業和職工共同繳納。在法律中“應當”也是“必須”的意思。

不過，《社會保險法》更有靈活性的一方面是，靈活就業人員、無雇工的個體工商戶、非全日制用工的勞動者等一大類群體可以參加社會保險，個人繳納社會保險費，自由選擇繳費基數。我們下面重點讨論一下自由交費的靈活就業人員，什麼時候繳納社保劃算？

（1）醫保待遇。大家知道，我們的職工醫療保險待遇是非常高的，不僅每月有個人賬戶部分，而且住院報銷比例普遍在85%以上。廈門市退休人員1萬元以上部分，報銷比例能高達97%~100%。

不過，各地的醫療保險退休最少繳費年限普遍超過了職工養老保險的15年。上海市等地是15年，杭州市20年，北京市女20年、男25年，重慶市女25年、男30年。

（2）繳費負擔。我們越早繳納社保繳費基數就會越低，20年前我們的社會平均工資也就在1000元左右，而現在多數地區都能達到了五六千元。所以，越晚繳納社保的負擔會越來越重。尤其是年齡大了之後，獲取勞動收入的能力會降低，還要面臨兒女上學結婚、父母得病等大額支出，所以風險比較大，負擔比較重，會影響生活。

（3）更加劃算。 我們将錢存銀行，肯定收益率是趕不上工資增長率的。 由于我們退休條件要求的都是繳費年限，另外養老金待遇還給繳費年限等因素挂鈎，所以還是越早繳納社保越劃算。

（4）更全保障。很多年輕人感覺我們退休年齡是60歲，繳納社保還早得很。實際上我們養老保險隻要繳費滿15年，萬一失去勞動能力，男同志可以50歲、女同志45歲就可以退休。如果達不到50歲和45歲，也可以辦理退職或者領取病殘津貼，它們也是兩種類似于退休待遇的社會保障。

實際上按照上面的說法，我們16歲參加社保是最劃算的。可是我們很多人16歲還在上學呢，根本沒有收入的來源。即使有收入了，未來還要結婚、買房，支出很大。更何況年輕人壓根就沒有攢錢的習慣，所以指望年輕人及時參保很困難。

當我們三四十歲的時候，正處于收入階段的黃金期，負擔能力最強，也有為未來考慮的思維，所以這個時間參加社保最适合。

為什麼這麼說呢？人活着都會面臨各種風險。一旦去世，還沒有享受養老金的情況下，繳納的養老保險就虧了。所以，最安全的情況自然是退休前15年開始繳納養老保險，一個月都不要早。等待繳納到退休年齡時正好辦理退休，能夠把風險控制到最低。

如果考慮了醫療保險退休，那麼就提前到醫療保險相應的年限，這種方式是風險最小的。

自己過去攢的錢可以自由支配投資，如果有較好的收益方式，說不定會比繳納社保更好。

從目前的養老金計算公式分析，繳納社保15年，按照最低基數繳費，養老金待遇雖然是最低的，但是退休後每年增加的養老金都有公平調整的部分，不會因為你繳費年限短、養老金低而受限制，所以性價比最高。

綜上所述，這就是我們不同情況，從不同角度出發可以得到的什麼時候繳納社保最劃算的結論。你适合哪一個呢？

（本文由暖心人社原創，跟大家一起交流社保知識！）

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