中原消費金融拒絕下款?　　中新經緯客戶端3月2日電 (魏薇)“貸款冷靜期”來了近日，中原消費金融公司針對用戶推出首次借款“7天無理由還款”服務中原消費金融相關負責人對中新經緯客戶端表示，此舉一方面希望行業能回歸冷靜理智，另一方面也希望對用戶做正确的引導，倡導消費者理性借貸，今天小編就來聊一聊關于中原消費金融拒絕下款?接下來我們就一起去研究一下吧!

中原消費金融拒絕下款

　　中新經緯客戶端3月2日電 (魏薇)“貸款冷靜期”來了。近日，中原消費金融公司針對用戶推出首次借款“7天無理由還款”服務。中原消費金融相關負責人對中新經緯客戶端表示，此舉一方面希望行業能回歸冷靜理智，另一方面也希望對用戶做正确的引導，倡導消費者理性借貸。

　　業内人士認為，中原消金設置貸款7天冷靜期，是保護借款消費者權益的一次有益嘗試。但對平台而言，如何防止薅羊毛行為也是一大考驗。

　　首筆借款7天内結算免息

　　随着各種市場主體的湧入，各類消費金融機構遍地開花，消費金融也逐漸滲透至人們的日常消費當中。與此同時，消費金融誘導“超前消費”“過度負債”的隐憂也浮現出來。

　　監管對此也多次發聲。春節前夕，央行發布《2020年第四季度貨币政策執行報告》，其中專門撰文《合理評估居民部門債務風險》，明确指出“高度警惕居民杠杆率過快上升的透支效應和潛在風險，不宜依賴消費金融擴大消費”。2020年底，銀保監會也發布《關于警惕網絡平台誘導過度借貸的風險提示》，提醒廣大消費者“要樹立理性消費觀，合理使用借貸産品”。

　　中原消費金融相關負責人在接受中新經緯客戶端采訪時表示，當前環境下，居民既需要消費，但又不能過度消費，作為從事消費金融行業的公司，其初衷是想在貸款行業推出一項權益，給不太冷靜的消費者一個緩沖期。

　　具體來看，該項權益僅針對首筆借款，在7天内結清，自動減免因發起提前7天結清操作産生的所有費用。

　　“用戶第一次接觸網絡貸款和我們平台，可能并不了解如何貸款，不清楚貸款利息如何計算，或者他後悔了，就選擇提前還款。但如果第二次、第三次借款，我們就認為他已經知道這個産品如何使用，也不能再說是不理智消費了。”上述負責人表示。

　　事實上，此前也有不少消費金融公司和網貸平台均有類似舉措，但其中暗藏貓膩。一位消費金融行業人士介紹，之前“7天免息”一般有兩種情況，一種是要求借夠30天，僅前7天免息，如果借款人在7天内要求提前還款，雖利息可免，但仍需要繳納提前還款手續費；另一種是對新用戶給予較低的額度，如幾百元至幾千元不等。

　　上述負責人觀察到，一些平台也會在營銷節點上針對睡眠用戶或者資質較好的用戶發放免息券，但他認為，免息券通常設有有效期，這會給用戶制造一種緊迫感，用戶會感覺不用就虧了。“我們把7天免息作為一項首筆借款的權益，避免給用戶造成緊迫感，用戶可以選擇需要用錢的時候再使用。”

　　業内：對精準識别客戶能力提出挑戰

　　多位業内人士對中新經緯客戶端表示，中原消金設置貸款7天冷靜期，是保護借款消費者權益的一次有益嘗試。

　　“金融産品的冷靜期制度，在一些風險高、期限長的産品上被采用，以保護消費者在沖動或不太了解的情況下匆忙決策引發的的損失，比如在長期保險、私募基金等領域，設置猶豫期或冷靜期已經成為監管的硬性要求。”零壹研究院院長于百程對中新經緯客戶端表示。

　　于百程認為，消費貸款行業快速發展過程中，過度營銷誘導營銷的行為時有發生，借款人發現了貸款問題卻無法撤銷或者提前還款，這種産品設計和營銷方式實際上對用戶是一種傷害，長期也不利于貸款機構建立用戶信任感。

　　中央财經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝在接受媒體采訪指出，盡管此舉對金融消費者理性消費能夠起到一個很好的作用，但對平台而言，如何防止薅羊毛的行為也是一大考驗。

　　“比如客戶首次借貸7天之内，因一時沖動或體驗不好而進行還款的話，消費金融公司不收取任何利息，對其經營是一個挑戰；同時對其精準識别客戶能力，以及技術系統和經營體系的精準化、精細化能力，也提出了巨大挑戰。”歐陽日輝表示。

　　于百程同樣認為，對于中原消金來說，7天冷靜期可能會使平台自身損失一部分利息，承擔了資金成本，這對貸款機構的風控和成本控制也提出更高要求。

　　對此，中原消費金融的上述負責人對中新經緯客戶端表示，在推出該項權益之前，公司内部已經進行了三個月左右的内部調研，包括産品改造、成本測算等。目前平台的平均授信額度在1萬元左右，對于該項權益而言，平台需承擔7天的資金成本、信息查詢費等，每個用戶的運營成本約在幾十元左右。

　　“目前來看，這是一個短期利益跟長期利益博弈的問題。我們希望能通過此舉和用戶建立良好的信任關系，在未來再次使用時選擇我們。”上述負責人說。

　　該負責人還透露，在推出該權益後，截至目前用戶量和提前還款的情況尚未出現明顯提升，整體情況較為平穩。

　　公開資料顯示，中原消費金融公司于2016年底成立，是經中國銀保監會批準成立的全國性非銀行金融機構，由中原銀行與上海伊千網絡信息技術有限公司共同出資發起設立，2019年9月，經河南銀保監局核準，引入華平投資作為公司新股東，注冊資本增至20億元人民币。

　　另據中原銀行半年報披露，中原消費金融2020年上半年實現營業收入為10.37億元，放款金額為181.18億元，累計放款金額為722.93億元。(中新經緯APP)

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