國慶假期結束，大家都紛紛回城了，長沙城内汽車增多，交通事故概率也變大。在7月之前，大家肯定是想也不想就會撥打保險公司的電話，但是現在大概都會有點猶豫了。

7月1日以來，我國國内已全面推行的車險費改新政策。車險費用的計算方式與之前相比産生了很大的不同。那麼現在如果僅僅隻是發生了很小很小的事故時，到底是報保險劃算還是不報劃算呢？

首先，我們需要明白誰才是責任方。

各位老司機們都了解，車險保費由商業險保費和交強險保費組成。而不同的事故類型會對保費有不同的影響。如果本次事故你不用負責，那麼将不會影響保費。

如果你有責任，那麼報保險肯定是會影響到來年的保費的。交強險是賠别人的，屬于責任保險且比較便宜，6座以下車型新車僅950元。但是财産損失賠償限額隻有2000元。也就是說2000元以上的财産損失，就需要動到商業險了。這個則涉及到商業險的折扣問題，我們稍後再談。先看下表——

那麼假設不考慮本車損失，按照責任比例需賠償對方财産損失不超過2000元，此時在交強險下理賠不會動用商業險(不影響商業險保費)。當然如果是無責任時，也會賠一定的金額，但是并不會算出險次數。

浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯系的浮動1上一年度未發生有責任道路交通事故-10%2上兩個年度未發生有責任道路交通事故-20%3上三個及以上年度未發生有責任道路交通事故-30%4上一個年度發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%5上一個年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%6上一年度發生有責任道路交通死亡事故30%

出險一次對交強險保費最多隻有3成的上浮。對于普通6座以下的家轎，交強險新車保費為950元，出險一次最高也隻會有285元的上浮。

因此我們得出結論，單純的從交強險的基礎上來看，事故再小，保險理賠也比“私了”更劃算，畢竟現在任何一個漆面都需要300左右了。

不過隻動用交強險的這個情況畢竟比較少，除非你壓根不在意自己的車是否有刮擦損壞。畢竟能夠傷到别人的車而自己一點也不受傷的情況還是很少的。因此現在我們來讨論下超過2000以上的理賠金額的事故或者是需要涉及到己車需賠償的情況。

在此之前，我們先來仔細研究一下全面推行的車險費改新政策。

根據保監會提供的數據（湖南長沙區域），了解到目前的一個汽車商業險的折扣情況如下：

一年内未出險：6.1折

兩年内未出險：5折

三年内未出險：4.3折

而在一年内，出險1次是7.2折、2次是9折、3次是1.08折、4次是1.25折......

按照這個參數，以一台保費原價5000的車為例。如果一年内未出險，則折扣後需繳納3050的商業險費用。出險一次是3600，兩者相隔550元。而出現次數達到4次時，兩者費用上相隔3200元。

而通過計算不難發現，在第二次出險時，保費就相差将近1500元。因此直觀的認為，在第二次出險時，如果金額僅為1000元以内，建議就不要動用商業險。

最後，什麼時候私了更合适呢？

說實話，筆者自己做為一名車主，很多時候也并不願動用保險。

特别是在車險費改革之後，對于1000元以下的小事故，顯然報險的次數越少顯然更加劃算。建議直接給錢一了百了，為幾百塊的小事故動用商業險得不償失，還花時間。

當然，很多車主并不清楚事故究竟會造成多少金額的損失，為了避免遇到漫天要價的情況，這個時候建議您先在報險公司先報案，再通過維修廠或者4S進行價格的估算。最後對比一下走報險流程與私了哪個更加劃算。如果發現私了可能更适合，那麼可以再銷案，也不算出險。

車險費改新政策雖然是在7月1号就在全國範圍的推行，但是仍舊有很多老司機新司機并不了解究竟是如何計費。如果不慎發生了交通事故，還是希望大家能夠從實際出發，保證自身的最大利益。

不過更加希望大家開車都能小心一點，注意安全，甯等三分不搶一秒。平平安安的度過這個國慶長假。

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