風險綜合評級獲評AA

保險公司法人機構經營評價A類

主體信用評級AAA

中信保誠人壽如此多A

這些A級/類評價到底意味着什麼？

今天，我們就來一波硬核科普

風險綜合評級（IRR）

Part 1 什麼是風險綜合評級？

概念：風險綜合評級（IRR）即分類監管，是指銀保監會根據相關信息，以風險為導向，綜合分析、評價保險公司的固有風險和控制風險，根據其償付能力風險大小，評定不同的監管類别，并采取相應監管政策或監管措施的監管活動。

意義：償付能力監管是保險監管的核心。

而風險綜合評級（IRR）即分類監管的評價結果，則綜合反映了保險公司償付能力風險的整體狀況，包括資本充足狀況和其他償付能力風險狀況。

Part 2 風險綜合評級都評價什麼？

風險綜合評級的評價包含兩部分：

○ 對操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險四類難以資本化的固有風險進行評價。

○ 綜合保險公司的可資本化風險及以上四類難以資本化風險的評價結果，評價整體償付能力風險。

Tips：什麼是操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險？

➤操作風險：是由于不完善的内部操作流程、人員、系統或外部事件而導緻直接或間接損失的風險，包括法律及監管合規風險。

➤戰略風險：是由于戰略制定和實施的流程無效或經營環境的變化，導緻公司戰略與市場環境、公司能力不匹配的風險。

➤聲譽風險：是由于保險公司的經營管理或外部事件等原因，導緻利益相關方對保險公司産生負面評價，從而造成損失的風險。

➤流動性風險：是保險公司無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金，以支付到期債務或履行其他支付義務的風險。

Part 3 風險綜合評級都有哪些類别？

在對操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險的固有風險進行評價的基礎上，銀保監會會結合保險公司的償付能力充足率等相關指标，得到對保險公司償付能力風險的綜合評級。

風險綜合評級（分類監管）評價結果綜合反映保險公司，償付能力風險的整體狀況，包括資本充足狀況和其他償付能力風險狀況。

按照償付能力風險大小，保險公司分為四個監管類别：

A類公司：償付能力充足率達标，且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險小的公司。根據風險由小到大進一步細分為AAA 類公司、AA 類公司、A 類公司。

B類公司：償付能力充足率達标，且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險較小的公司。根據風險由小到大進一步細分為BBB 類公司、BB 類公司、B 類公司。

C類公司：償付能力充足率不達标，或者償付能力充足率雖然達标，但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。

D類公司：償付能力充足率不達标，或者償付能力充足率雖然達标，但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險嚴重的公司。

中信保誠人壽的風險綜合評級情況

在償二代二期新規下，風險綜合評級對評價維度、評價指标、評價标準、評價機制等進行了全面修訂，在強化了風險導向的同時，提高了評價靈敏度。

中信保誠人壽2022年一季度風險綜合評級為AA，再次展現了公司的穩健經營和相對領先的風險管理能力。

自2016年第一季度至2022年第一季度，公司風險綜合評級已連續25個季度獲評A類，是目前此項評級連續獲評A類次數最多的壽險公司。

保險公司法人機構經營評價

Part 1 什麼是經營評價？

2015年，原中國保監會發布《保險公司經營評價指标體系（試行）》。在該指标體系下，中國保險行業協會負責對保險公司法人機構的經營狀況進行評價并發布評價結果。

經營評價體系從速度規模、效益質量、社會貢獻三個方面對保險公司的經營狀況進行評價，目的是引導保險公司提高管理水平，加快轉變發展方式。

其中，人身險公司評價指标體系由保費增長率、綜合投資收益率、風險保障貢獻度等14項指标構成。

根據評價結果，該評價将保險公司分為A、B、C、D四類。

Part 2 四類評價結果有何含義？

A類公司：在速度規模、效益質量和社會貢獻等各方面經營狀況良好的公司。

B類公司：在速度規模、效益質量和社會貢獻等各方面經營正常的公司。

C類公司：在速度規模、效益質量和社會貢獻某方面存在問題的公司。

D類公司：在速度規模、效益質量和社會貢獻等方面存在嚴重問題的公司。

中信保誠人壽的經營評價情況

2022年1月，中國保險業協會公布2020年度保險公司法人機構經營評價結果，中信保誠人壽經營評價獲評A類，反映出公司穩健經營、風險管理能力突出、質量齊增的發展水平。

長期主體信用評級

Part 1 什麼是主體信用評級？

根據評級對象的不同，信用評級又分主體信用評級和債券信用評級兩種。這裡提到的主體信用評級是以企業或經濟主體為對象進行的信用評級。

主體信用評級是基于“長期”基礎上的，因此在進行企業主體信用評級，或信貸企業信用評級時所考察的因素是将會影響企業未來長短期償債能力的因素。

Part 2 評價結果有何含義？

AAA：受評對象償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低。

AA：受評對象償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響較小，違約風險很低。

A：受評對象償還債務的能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低。

BBB：受評對象償還債務的能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般。

BB：受評對象償還債務的能力較弱，受不利經濟環境影響很大，有較高違約風險。

B：受評對象償還債務的能力較大地依賴于良好的經濟環境，違約風險很高。

CCC：受評對象償還債務的能力極度依賴于良好的經濟環境，違約風險極高。

CC：受評對象在破産或重組時可獲得保護較小，基本不能保證償還債務。

C：受評對象不能償還債務。

中信保誠人壽的主體信用評級情況

2022年6月，中誠信國際信用評級有限責任公司和聯合資信評估有限公司發布跟蹤評級報告，維持中信保誠人壽主體信用等級AAA，維持“21中信保誠人壽”資本補充債券信用等級AA ，評級展望為穩定。

集各類A級/類評價于一身的中信保誠人壽是一家怎樣的公司？

經營業績穩健增長：中信保誠人壽2021年實現保險業務收入268.28億元，同比增長14.8%；截至2022年一季度末，公司總資産達1952.3億元。

業務版圖不斷拓展：截至目前，中信保誠人壽已設立23家分公司，共在99個城市設立了超過230家分支機構，做到了規模與效益并重，速度與深度兼濟的地域發展戰略。

渠道多元發展：中信保誠人壽憑借渠道多元化及差異化的發展策略，在銀保、營銷、團險、網銷等渠道發揮多線并行優勢，實現了公司的穩健發展。

打造高品質服務：中信保誠人壽傾情推出「惠誠」重大疾病保險，形成集終身重疾險、定期重疾險、百萬醫療險在内的“四位一體”重疾全面保障方案。四大特征真正實現重疾風險全面管理，開啟重疾全面保障時代。

科技賦能提升客戶體驗：以科技賦能打造「智AI」服務生态體系、微理賠、理賠快賠、VR會客廳，提升客戶服務體驗，在創新變革中不斷探索。

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