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生活中意料之外的事情太多了，意外和明天都不知道哪個先來。為了規避這些不期而遇稱之為“意外”，很多人為自己和家人配置意外險。但是保險中的意外定義是指那些外來的、突發的、非疾病的、非本意的導緻身體受到傷害。市面上的産品很多，個人意外保險怎麼選？一起來了解下。

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意外險總體上來說保費都不是太高，選擇意外險一般看三個方面：意外身故、意外傷殘和意外醫療。

意外身故：在保險期間内，如果被保險人意外身故，一般賠付100%基本保額。

意外傷殘：衆多周知，傷殘是分等級的，有1-10個等級（1級傷殘最為嚴重），在保險期間内，如果被保險人意外傷殘，保險公司會根據傷殘等級，來賠付相應的保險金。

意外醫療：這是比較重要的一個保障方面，因為很多意外并不會緻人死亡，而意外醫療保障可賠付意外傷害産生的醫療費用，有效降低家庭經濟負擔。需要注意的是意外醫療一般報銷的是二級及以上公立醫院的醫療費用，在選擇産品的時候免賠額越低越好，賠付比例越高越好。

考慮到現在人們的壓力較大，加班較多，還有經常熬夜，建議大家可以配置含猝死責任的意外險，這樣保障更為全面。

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有些情況下即便買了意外險，保險公司也不會賠付，具體如下：

醫院不符合要求不賠

一般意外險對于就醫的醫院是有要求的，如果前往不符合的醫院發生的意外醫療行為保險公司是不賠的。所以投保前對于可就醫的醫院最好了解清楚，避免發生拒賠。

高風險運動一般不賠

一般意外險的責任免除中會明确從事潛水、攀岩、賽車、跳傘等高風險運動出險是不賠的。因為這類運動相對來說出險概率較高。建議這類人群可以考慮購買戶外專項保障，或者能承保高風險運動的旅遊險。

猝死等疾病原因不賠

正常情況下，運動或熬夜等并不會直接導緻死亡，之所以猝死，可能是因為人的身體患有潛在疾病，突然發作導緻身故。所以猝死并不符合意外“非疾病”的定義，不在意外險的保障範圍内，除非有特别的約定，否則意外險都是不賠付的。随着保險産品的完善升級，目前市面上也有附加了猝死保障的意外險。另外，一些壽險以及帶有身故責任的重疾險也可以保猝死。

兒童身故超保額不賠

保監會為防範道德風險，限制了兒童的身故保額，不滿10周歲的兒童，身故保額不能超過20萬，滿10歲的未成年兒童，身故保額不能超過50萬，所以家長在給孩子投保時要注意，不要重複購買，超額投保。

妊娠、流産、分娩原因出險不賠

準媽媽們由于行動不便或是生産的高危性等決定了她們發生意外風險的概率要比一般人要高，所以一般意外險會将“被保險人妊娠、流産、分娩、不孕不育”列入免責條款中。想要給孕期一個安心的準媽媽們，可以購買母嬰保險，給自己和寶寶充足的保障。

個人意外保險怎麼選？通過上述的介紹，大家應該有所了解了。意外險保障責任簡單，是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。一般的意外險隻保意外身故/傷殘，綜合意外險則多了意外醫療保障。當然意外險也不是萬能的有些情況意外險不賠的投保前要知悉。

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