繳納養老保險，已經成為中低收入的老年群體，享受社會發展紅利的最重要途徑。但是，近年來由于社會平均工資不斷上漲，繳費負擔也越來越重。動辄幾千上萬元的養老保險繳費，也确實讓中低收入群體有些不舍。可是，為了能夠領取養老金，這也是沒辦法的事情。但是退休一看養老金，15年隻領1000元？這樣會不會是算錯了呢？說實話，影響養老金高低的有五大因素，讓我們具體分析一下。

一個人從參加工作到退休，即使從25歲開始繳費，60歲退休也能繳費35年。很多人養老保險繳費15年，隻是為了湊夠領取養老金的條件而已。但是個别人卻覺得養老金應該一樣多，這有點不符合多繳多得、長繳多得的市場精神了。

繳費年限是計算基礎養老金的重要因素。在計算基礎養老金的時候，相同繳費檔次下，繳費15年的基礎養老金隻有繳費30年的一半，是完全按正比例的。

繳費基數關系着我們繳費錢數多少。按60%基數繳費，實際繳費錢數隻有300%基數的1/5。如果兩種繳費基數，産生的養老金一樣，那人們肯定會想方設法按最低基數繳費。這種情況下，就會大大增加養老保險的征繳成本。

實際上在養老金計算的時候，我們也有縮小養老金差距的方法，那就是基礎養老金。按照60%基數繳費12個月，基礎養老金可以領取0.8%的社平工資；而300%基數繳費是2%。養老金差距比起繳費基數差距縮小了一半左右，很多人還是可以接受的。個人賬戶養老金則完全按照繳費基數的比例的計算了。

退休年齡決定了養老保險個人賬戶的計發月數，50歲退休195個月，60歲是139個月。相同個人賬戶餘額的情況下，養老金不同。但這種情況大家也能理解，因為在人均預期壽命基本确定的情況下，越早退休預期領取的養老金時間越長。

個人賬戶的計發月數本身就是為了，讓人們在達到預期壽命時，将個人賬戶餘額領取完畢。

養老保險每繳費一個月，都會按照繳費基數的8%記入個人賬戶的。養老保險個人賬戶，相當于自己給自己積累的一部分養老錢。這一部分錢如果領取完畢了，國家會由統籌賬戶補貼等額的個人賬戶養老金，确保退休待遇不降低。如果沒有領取完畢，參保人去世了，其餘額可以繼承。

社平工資是當地的退休上年度社會平均工資，現在一般是當地人社部門公布的養老金計發基數。這一養老金計發因素，體現了各地的養老金水平差距。一般來說，北京、上海等地區退休使用的養老金計發基數較高，目前已經超過了1萬元。比起黑龍江等地高出很多。所以，在經濟發達地區退休還是非常劃算的。

如果我們按照60%基數繳費，社保繳費15年的情況下，基礎養老金是12%的社會平均工資（養老金計發基數），如果按照山東省2021年養老金計發基數6893元計算，這一部分基礎養老金将是827元。

如果養老保險個人賬戶餘額有5萬元，50歲退休計發月數是195個月，每月領取個人賬戶養老金是256元。

兩部分合計也就是1000多元，沒有算錯的。

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