年化利率18%其實已經挺高了。
我們先看看銀行貸款的基準利率。
當然，對于基準利率來說，是給各家銀行和其他金融機構作為參考的，大約就是最低的貸款利率了。
作為市場主體，銀行有一定的調整權利，主要是因為不同的貸款類型，調整的情況不同而已，現在在市場中能夠拿到比較低的貸款利率大約隻有房貸了，其他的貸款都比較高。
我們再看看現在部分銀行信用卡分期之後的折算利率，大約在13%-17%之間。
正常的銀行信用貸款，大約的利率在10%左右，如果逾期之後發生起訴，那就不是這個數了。
所以說，現在的18%的利率已經是非常高的了。
按照現在最新的規定，如果是民間借貸，最高的利息不得超過14.8%，超過14.8%以上的部分即使是去法院起訴，也不會得到支持的。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》第二十五條的規定：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
意味着，從2022年1月20日起，民間借貸的最高利率從之前的15.4%降到14.8%。
作為民間借貸的借款人來說，超出此利率的利息部分，可以拒還！
民間借貸的最高利息設置，确實是有效地打擊了民間高利貸的勢頭，遏制了地下銀行規模的不斷變大。
不知道各位有沒有發現一個問題，現在針對最高利率的14.8%僅僅指的是民間借貸，而非那些已經拿到借貸牌照的金融機構，包括銀行，合法的拿到金融機構都不受民間借貸相關政策的影響。
如果是和銀行借款，銀行最高的利率訴求隻要不超過24%，法院都會支持的，但是這些是要綜合計算的，如在和銀行的借貸糾紛中發生的罰息、逾期違約金、包括訴訟費用，律師費用全部算進去的。如果超過24%以上的部分，法院也不會再支持了。
我們再計算一下：
如果貸款本金為1萬元，年化利率18%。
按照單利計息，一年的利息就是1800元，如果是我們選擇到期還本的方式還款，隻用5.5年，所還的利息就已經超過了本金，如果是在長的還款時間呢？
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