在基金去做理财，讓保險去做保險

引用一下這句話，從17年底開始定投基金到現在基金基本是我主要的投資理财工具，這裡指的是股票型基金，不做止損，一般在收益率達到12%就分批賣出，之所以在講保險前先說一下基金，是想說，如果我們自己可以自己理财，那就盡量不要考慮帶有理财功能的保險了，比如返還型重疾險，保費比消費型高很多且收益還不如自己買基金。

保險是一種消費，不是投資，利用高杆杠，保證未來的不确定性。險，是風險，是不确定的未來，都說一場病所有歸零，尤其是對我們這種普通的不能再普通的家庭。最近工作之餘，瘋狂研究保險，想着先給自己配置上基本的保險，再給爸媽也看看，保障一下。保險裡面的門道實在是多，也不急于一時，我先給自己買了一份重疾險，保費是一年5000 ，交30年， 保額是50萬，就是标題裡說的“達爾文2号”。我跟朋友提起這款時，都說是最近才出的網紅款，一聽是網紅款，我反而有點擔心，會不會是被炒起來的？又加了點心力好好看了看，最後還是決定買它了

搜一下【達爾文2号】就可以查到很多相關信息，還有詳細保險條款什麼的，這些我就不羅列了，講一下我購買的實際體驗吧。 我是在 朋友推薦的公衆号上看的這款産品，對比了一些，心中傾向于它，後來又在另一個我長期關注的公衆号看到，真的是網紅。。。。 首先識别裡面的二維碼，進入保險頁面，以免廣告，就不貼鍊接了，貼個圖：

達爾文2号重疾險頁面

保費試算，第一反應是這個 投保地區 是 重慶？ 不能更改還，立馬聯系了客服，客服讓登記了下手機号，沒過多久就有保險代理人打電話過來給我詳細解釋了一下， 投保地是重慶是因為 保險公司是三峽人壽，這是公司的地點，不影響異地投保，理賠什麼的可以線上操作，郵寄資料即可。

保費試算-投保

依次選擇信息，我是本人投保，基本的選擇如上圖，保額50萬，30年交，附加惡性腫瘤關愛保險，不含身故保險，這樣算下來一年需要交保費5720元，這款的猶豫期是15天，猶豫期内可以全額退保。每個人的情況不一樣，保費隻能作為參考。等待期是90天，等待期過後，因為我是終身的，保險期間即終身可以享有以下保障：

• 輕症保險金（50種）：不分組最多可賠3次，20萬/次
• 中症保險金（20種）：不分組最多可賠2次， 30萬/次
• 重疾保險金（120種）：最多可賠1次： 60歲前确診賠付 75萬（多50%保額）；60歲後确診賠付50萬
• 惡性腫瘤二次保險金： 首次重疾非惡性腫瘤，180天後确診是惡性腫瘤，賠付60萬（多20%)；首次重疾為惡性腫瘤，3年後再次确診惡性腫瘤，賠付60萬（多20%)
• 輕症/中症/重疾豁免：有。 選擇長交費期限，30年還是實際的，30年到期前确診後後面無需交保費依舊享受保障（有多次賠付）

另外說明一下，這款産品是 0歲到55周歲都可以投保的，自然，年紀越大保費越高。 你們可能會問，我為什麼沒有選擇 含全殘/身故，這個可以保證保險期間發生賠付50萬，但是保費會貴一千多塊（每年），這裡聽了我堂姐的建議，另外購買定期壽險，一千多可以買到保額更高保障更多的定期壽險，我覺得說的很有道理，又讓我想到讓保險做保險，讓基金做理财這句話了，保險裡面也要各司其職。

大家應該通過我上面的加粗，看得出這款重疾險的幾個優勢了，突出的是，可以選最長30年交，減少經濟壓力，60歲前确證重疾，可以獲賠150%的保額，相當于我又多買了一份保證到60歲保額為25萬的重疾。 惡性腫瘤二次保險也是，二次确診，可以獲得120%的保額賠付，包括腫瘤的新發、複發、轉移、持續等。還有就是，投保年齡是0歲開始，比較适合年輕人，小孩子，越早保費越便宜。

還有一點是 【健康告知寬松】，想到自己上次體檢有提示有 甲狀腺結節，買保險時還是比較在意是否有類似的條款的。 在上面的頁面确認信息無誤後，點擊”投保“就會進入到 健康告知 頁面了，如下圖：

被保險人健康告知

隻能選擇 ”有部分上述情況“ 進入它的【智能核保】頁面，我試了一下，按照體檢報告 提示有結節，但未定級的情況來選，得到的結果是：

智能核保結果

也就是說，我能買的就是”除外保“， 甲狀腺相關的重疾不能得到賠付，這就讓人有點郁悶了。 又咨詢了一下 保險代理人，那邊建議我去醫院差一點，定個級，隻要是1、2級，即可選擇繼續投保，可以吧，之前體檢也特别查過問題不大，去醫院再定個級，回來後選擇确診1級，可以投保：

智能核保

所以說，這款産品有智能核保，對甲狀腺/乳腺結節、乙肝和高血壓人群還是蠻友好的，而且這些問題感覺十分常見啊，公司體檢的時候回來很多同事都說自己查出來有結節。。。。艱難的人生。。。

”接受，立即投保“ 就進入最後的确認頁面了，可以選擇免費郵寄紙質版合同，電子合同也是有的，支付本年的保費，它是2020年1月1号生效的，所以猶豫期是到1月15号，還有半個月時間可以讓我猶豫，哈哈哈

做個記錄，自己的重疾險是基本搞定了，這款是不能追加保額的，之後有新産品出來可以再買一份，增加保額吧。 接下來考慮給自己再買一份 定期壽險，百萬醫療險和意外壽險吧，買個保障。

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