萬能險演示利率“曆史性”下調？

很多朋友看到這條新聞就有點慌

買過萬能賬戶的小夥伴問我，收益會不會受影響？

正在看萬能賬戶的小夥伴問我，萬能賬戶還值不值得買？

今天就一篇文章跟大家講清楚

其實這條新聞說的是今年1月4日，中國銀保監會發布了《一年期以上人身保險産品信息披露規則》

原文是這樣說的：

“全面下調分紅險、萬能險、投連險産品的演示利率。其中萬能賬戶最高演示利率不得超過4%。”

此規則将在2023年6月30日正式施行。

先說結論，演示利率下調，其實壓力是給到保險銷售人員的

了解過的小夥伴都知道

現在市面上基本沒有可以單獨購買的萬能賬戶

都需要先買一個儲蓄險，才能開萬能賬戶

而有些公司的儲蓄險産品收益不高

銷售人員是靠賣萬能賬戶才能把儲蓄險賣出去的

怎麼做呢，就是給客戶做利益演示的時候把儲蓄險的錢早早挪進萬能賬戶滾存來算收益

萬能賬戶的演示表有三檔利率

高檔6%，中檔4.5%，低檔是寫進合同的保底利率

我們以中檔4.5%為例，如果存10萬元進萬能賬戶

按30年複利存下來可以翻三倍多，也就是37萬

折合年化收益率8.34%

妥妥的小巴菲特啊

可是這可能麼？bug就在這

利率下行，4.5%的收益率别說30年，3年都不一定保持得住

但銷售人員的演示表4.5%一寫可就是一輩子

這一定是不可能達到的

所以這次保監爸爸出手了

做不到就别說，直接拿走不可能達到的最高收益6%，和不一定能達到的中檔收益率4.5%

新的演示利率隻能兩檔4%和合同保底利率

這就減少了銷售人員講故事的空間

當然這個文件出台，也可以看出保監爸爸對于萬能賬戶長期的利率變化的引導

有關注的小夥伴就會發現從去年開始各家保險公司萬能賬戶結算利率都在明顯下調

去年還有很多是4.8

今年大都降到4.5甚至有4.2的

相信在不久後的将來，市場上絕大多數萬能賬戶的結算利率将會慢慢向4%靠攏

那萬能賬戶到底還值不值得購買呢？

回答這個問題，咱們還得問問自己到底想要解決什麼問題

如果是覺得4點幾挺高的，想薅羊毛，那這個羊毛肯定是薅不久的

如果是長期儲蓄的錢比如養老金，教育金其實還是放進3.5的儲蓄型保險更踏實穩妥

萬能賬戶更适合替代咱們的銀行活期賬戶或餘額寶

目的是安全穩定，收益比前兩者高一點，且重點是銀行利率怎麼下降，咱都能一輩子鎖定3%的利率

所以在挑選萬能賬戶時我們更應該注重

• 合同規定的保底利率是多少
• 未來存取錢是不是方便
• 手續費高不高這些問題

其實從幾年前的重疾險新規到互聯網保險新規

再到近兩年負面清單等政策文件的頻繁出台

使保險産品信息的披露更加全面、完整

有助于增加咱們消費者的知情權，打破信息的不對稱性，減少銷售誤導和誇大宣傳

希望在保監爸爸的監管下

我們能迎來更透明的保險産品

更規範的保險市場

讓咱們消費者買保險更安心

重疾險、醫療險、年金險、增額終身壽險、定期壽險、意外險，歡迎溝通

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