房貸欠款、信用卡拖欠、網貸欠款，比比皆是。@留香拾翠​和你從催收和反不良催收兩個方面和你談談。

催收常見不良手段：

以恐吓、侮辱、诽謗、謾罵等為主的方式進行催收欠款。

随意洩露與傳播貸款人的個人資料并醜化。

轟炸貸款人通訊錄，然後從通訊錄查詢親戚朋友并以警告威脅的方式達到震懾威脅借款人的目的。

直接使用暴力手段或者毆打貸款人的方式。

通過微信、短信等方式恐吓、威脅借款人或者通訊錄親友及家人；

冒充國家執法機關工作人員對借款人進行恐吓、暴力催收等違法違規行為。

更有甚者，有一些催收人員會使用“呼死你”等軟件，連接WIFI來不停呼、變号呼、設定挂斷秒數呼。

最可惡的是把客戶往更大的火坑裡推，推薦他們去更差的、利息更高的平台借款，做一個資金‘過橋’，也就是拆東牆補西牆。催收人員們很清楚哪些現金貸平台貸審很松、對有負債的客戶也是放貸的，他們會慫恿客戶先去這些平台借款來還給自己(平台)，也可能是用匿名電話引誘負債客戶去再貸款，然後再來自己平台‘複借’。

反不良催收：

在這之前，@留香拾翠​必須談談現在的所謂“反催收聯盟”。

目前以“反催收聯盟”為代表的、針對個人借貸進行惡意逃廢債。此類行為和組織嚴重影響社會正常的信用體系建設，擾亂正常的金融秩序和社會秩序，同時也給金融消費者利益帶來損害。從形式上來說，他們往往以法律幫助、律師事務所當掩護。從具體形式來看，針對個人借貸的惡意逃廢債行為主要有三種形式。

第一種是“代理投訴”。以提供法律服務為名義，幫助借款人編造困難處境，僞造相關材料，反複向金融機構和借貸平台投訴施壓，以此來達到減免和逃避債務的目的。

第二種是典型的“反催收聯盟”。打着能為借款人減免債務的幌子，向借款人傳授降低息費、延期還款等“技巧”，教唆、煽動其主動逃避債務，甚至以違法手段拒絕償還借款。

第三種是“征信修複”。以幫助借款人消除不良信用記錄、修複個人信用為突破點，通過僞造材料投訴金融機構等手段，威脅金融機構修改信用報告、減免相關債務。

無論是哪種形式，其目的都是通過違法違規手段，以幫助借款人“減免息費”“重組債務”“修複征信”等為名義，從中牟取不正當利益。這些都是在負債人的身上火上澆油，為@留香集萃所不齒的。

具體方法和策略是一門藝術：

如果你已全面逾期，建議強制上岸。就是說一個都不還，先保證起碼的生活，等攢夠錢跟平台協商隻還本金，大部分平台都會同意。催收的電話，你可以選擇性接聽，告知你的情況，能拖就拖。信用卡催收，建議接聽，告知自己的真實情況，承諾自己有還款意願。跟銀行協商停息分期，最高可分五年60期償還。這期間是沒有利息和違約金産生的，還有機會根據銀行政策獲銀行減免違約金和利息減輕還款壓力。

你要應對的并不是催收人員，而是你自己逾期的債務。

如果是正規合法的貸款、信用卡的逾期，你本人要做的是：勇敢面對，積極承擔。催收人員也是看人下菜，根據客戶的逾期金額跟逾期時間有不同的話述。如果你覺得麻煩你完全可以不用搭理催收人員，電話可接可不接，你要做的就是積極處理自己的債務。

信用卡逾期銀行基本都是委托給第三方進行催收，催收會根據客戶逾期的長短分為：前手1-90天，後手91-180＋天，30天為一個周期，每個周期有不同的催收人員跟進。不要被催收牽着鼻子走，幾句話就唬住了，影響到心情，如果目前确實沒有能力處理也沒關系，債務可以慢慢處理，總之不用慌，不要怕。

建議負債人參考以下條約來維護自己的權益：

《刑法》：第253條，侵犯公民個人信息罪

《治安管理處罰法》第42條

《互聯網金融逾期債務催收自律公約》

《民法典》：第111條，自然人的個人信息受保護

以上這幾條法律了解明白後，就能拿這幾條應對不合理、不合法的催收，你保留的證據也可第一時間向平台反饋要求平台停止違法催收行為。

也可以向平台當地銀監會提交證據，要求介入停止平台外包違法催收行為，其實在對方爆你通訊錄的時候已經做好了魚死網破的準備。

你這筆賬、在經過這一系列的催收之後還是要不回來，大抵是壞賬了。後期即使你不去協商解決，平台也會發信息主動給你減免逾期費跟利息隻求把合理本息收回來。

很多人熬不過那個催收階段因為催收丢掉工作生活崩潰的大有人在。那種人盡皆知、名聲盡毀的壓力，更是讓負債人苦不堪言負債帶來的壞處其實負債人都清楚的。

早日上岸是根本：

逾期以後，努力平複心态，擺脫無益的糾纏，你就應該集中精力思考并行動起來，如何把現有的工作做得更好，如何才能賺更多的錢，如何提高自己賺錢的速度和效率，這些都是負債人要考慮的問題。我們的處理問題的藝術，決定了我們上岸的時間；态度決定了我們的能力，你要相信自己能賺錢來解決自己的債務，你就一定能做到。

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