在說明征信報告的查詢記錄之前，我們在信貸交易明細中還有一個尾巴先進行一下說明，這也是二代征信新增的内容-授信協議信息。

授信協議信息

授信協議信息我們需要先做個理解，不管是信用卡還是貸款，不管是非循環貸賬戶還是循環貸賬戶一和循環貸賬戶二，從放款機構的角度看，都可以理解成是一種授信（授予貸款額度或信用卡額度），隻是在征信中的管理方式、呈現方式不一樣。

理解了這一點，我們看接下來的授信協議信息的圖例時就會比較輕松。授信協議信息的排列主要是按時間順序來排列的，最近的排在第一條，由近及遠。接下來我們看兩張圖例：

圖例1

圖例2

從圖例1和圖例2的紅框中我們可以看出來，在授信額度用途裡面，既有循環貸款額度，也有信用卡共享額度，還有非循環貸款額度。

我們再來看下每條授信協議下的具體内容：

管理機構：某銀行或某非銀行金額機構，比如圖例中的建設銀行、中國銀行等；

授信協議标識：這是銀行内部對客戶管理的标識，如果是貸款，在你的貸款合同中是可以找到這個标識的，注意不是還款的銀行卡卡号；

生效日期：貸款或信用卡的發放或開卡時間；

到期日期：如果是信用卡一般是長期，如果是貸款，一般就是貸款的截止日期；

授信額度用途：一般就是信用卡、循環貸款、非循環貸款；

授信額度、授信限額、授信限額編号：授信額度比較容易理解，就是這筆貸款或這張信用卡的授信額度；授信限額，我的理解是這家機構對這個客戶的總的授信的額度，目前很多銀行或其他非銀行金融機構這塊信息還是顯示空白的，如果後期碰到的實際案例多了，我們再進行優化說明；

已用額度：這個就比較容易理解了，這筆貸款、這張信用卡已經用了多少額度。換種說法就是剩餘多少錢要還。

以上就是授信協議信息的相關内容，相對直白，可以和前面的貸款記錄和信用卡記錄對應起來。現在看來好像并不是一一對應的，具體的呈現原則暫時還沒摸清楚。

接下來，我們回到本篇的主題---查詢記錄。

查詢記錄，從另外一個角度看就是我們為什麼查詢自己的征信，查征信辦理的是什麼業務。主要分為兩個部分：機構查詢明細和本人查詢記錄明細。

（一）機構查詢明細

機構查詢明細的具體查詢方式一般是授權形式，可以回憶一下這樣的場景，在我們辦理信用卡或貸款時，有一個勾選項（以前也有本人抄寫的模式），一般以“本人同意/本人知曉。。。”開頭。如果我們辦理了，等到看到自己的征信報告時，就可以将銀行和時間都對上了，接下來我們結合圖例看一下。圖例3和圖例4

圖例3

圖例4

我們先看圖例3中的三條紅框記錄，我們可以這樣理解：

第一條：這位先生在2021年11月6号做了一筆光大銀行的貸款申請；

第二條：民生銀行信用卡中心于2021年10月4号，對這位先生進行了貸後管理的查詢，貸後管理是建立在這個客戶在這一銀行辦理了相關貸款或信用卡業務；

第三條：這位先生于2021年6月29日做了一筆廣發銀行的信用卡申請；

我們再看圖例4中的紅框，查詢原因為法人代表、負責人、高管等資信審查，這種查詢原因說明這位先生是有相關經營背景的，比如說自己名下有公司，自己是法人代表，或者說自己是某個公司的大股東等等；我們再看查詢機構，江蘇蘇甯銀行，熟知貸款産品的人就會知道蘇甯銀行有一款産品就是針對企業主的稅票貸産品，這時候法人進行申請的時候，就會顯示這一查詢原因。

機構查詢的時間排列也是由近及遠，查詢原因也不僅僅是上面三種，還有其他的，比如保前審查、準入資格審查等，剛剛說的三種是常見的三種。

（二）本人查詢記錄明細

本人查詢這塊，不是以授權的方式，而是以一種主動的方式進行自己的征信查詢，又可以細分為以下幾種：商業銀行網上銀行、自助查詢機、互聯網個人信用信息服務平台。

我們也通過具體的圖例來進行說明，我們來看圖例5：

圖例5

商業銀行網上銀行：這種查詢方式開始于疫情期間，為了方便查詢征信，多家銀行陸續開通了手機銀行或網上銀行的征信查詢功能，便于了疫情期間大家對征信拉取的需求，減少不必要的接觸，不過這種方式的征信是簡版的征信；

自助查詢機：這種查詢方式是中國人民銀行授權相關商業銀行辦理征信查詢業務，每年的第一次和第二次是免費的，第三次開始收費（之前是25元每次，現在一般10元每次），這種查詢方式應該就是對應一代征信的臨櫃查詢，這種方式獲取的征信是詳版征信，我們這個系列中的文章中的圖例都是詳版征信上截取的；

互聯網個人信用信息服務平台：這種查詢方式是中國人民銀行征信中心官網進行注冊查詢，下面兩張圖片為官網圖片，大家可以參考下。這種方式查詢出來的征信也是簡版的征信。

以上就是關于查詢記錄的相關内容，這裡補充說明一下，不建議不需要辦理相關貸款或信用卡業務時去查詢自己的征信，因為每一次查詢都會顯示在自己的征信報告裡，如果查詢過多，如果後期需要辦理相關貸款或信用卡時會産生一些負面銀行。查詢過多，銀行或其他非銀行放貸機構會懷疑資金需求緊急度太急，不利于貸款的審批通過。

在絕大多數的貸款産品中，都有對查詢次數的要求，比如說，平安銀行的相關貸款産品會要求兩個月的查詢次數不超過四次（就是說平安銀行自己的查詢不能是第四次及以上）。對查詢原因也會區别看待，比如說一般銀行主要看貸款審批和信用卡審批的次數；對區間也各有各的要求，比如說一個月不超過幾次、兩個月不超過幾次、六個月不超過幾次等。

感謝大家的閱讀！

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