當心征信修複這些常見騙局?随着征信在生活中的重要性日益凸顯，不法分子從中嗅到“商機”，打着征信“修複”、征信“洗白”的旗号，布下重重陷阱實施詐騙近日，浦發銀行西安高新科技支行堵截了一起假借螞蟻金服不良征信注銷部客服人員的名義，誘導客戶在微信使用“微粒貸”借錢提現、實施詐騙的風險事件，我來為大家科普一下關于當心征信修複這些常見騙局?以下内容希望對你有幫助!

當心征信修複這些常見騙局

随着征信在生活中的重要性日益凸顯，不法分子從中嗅到“商機”，打着征信“修複”、征信“洗白”的旗号，布下重重陷阱實施詐騙。近日，浦發銀行西安高新科技支行堵截了一起假借螞蟻金服不良征信注銷部客服人員的名義，誘導客戶在微信使用“微粒貸”借錢提現、實施詐騙的風險事件。

事件回顧

假客服真詐騙

2022年5月16日，楊先生接到了一通來自杭州的陌生電話，對方自稱為“螞蟻金服”注銷部客戶經理，因楊先生的支付寶登記信息為其學生時期，征信安全系數較低，需楊先生配合進行修複。對方清晰地報出了楊先生的畢業院校等身份信息，還發來了螞蟻金服注銷部客戶經理的工牌、螞蟻金服營業執照、銀保監會出具的授權證書照片，“力證”自己的身份，騙取了楊先生的信任。随後，對方又向楊先生轉發了郵箱名為“中國銀保監會”的郵件，郵件内容為人民銀行征信中心截圖，圖片顯示楊先生姓名、畢業院校、征信安全系數、待處理平台等信息，其中“征信安全系數”為56.8％，“待處理平台”顯示為微粒貸-銀聯。對方告訴楊先生，根據人民銀行的監測平台顯示，楊先生的征信安全系數較低，需按照“待處理平台”的要求進行修複。楊先生擔心征信受損，對該“假客服”言聽計從，在對方的引導下通過微信開通了微粒貸，借款5.4萬元，款項轉進了楊先生的銀行卡。假客服又要求楊先生将2萬元彙入其提供的“微粒貸金融有限公司認證賬戶”，作為征信修複保證金，修複完成後會退回至楊先生賬戶。彙款完成後，對方告訴楊先生“等通知”。

第二天，楊先生心有疑慮，便來到附近的浦發銀行西安高新科技支行，想詢問銀行工作人員，這種征信修複手段是否有效。銀行員工認真聽取了全過程，意識到楊先生遭遇了電信詐騙，向楊先生詳細分析了電信詐騙的慣用套路和過往案例後，楊先生恍然大悟。交談過程中，假客服又打來電話，稱昨日流程未走完需繼續處理，要求楊先生将剩餘的34000元再次彙入指定賬戶。員工見狀立即示意楊先生先找借口拖延，并緊急采取以下措施：1.指導楊先生将銀行卡進行密碼重置及口頭挂失，以防損失擴大；2.立即向公安機關報案，打印銀行卡流水保留證據，将此次案情線索上報警方。同時在西安市雁塔區反詐群内就此事件進行上報，擴大宣傳範圍，借助轄區同業的力量對更多客戶進行宣導；3.提示客戶撥打微粒貸客服電話确認貸款信息，以防逾期影響征信；4.下載安裝國家反詐中心APP，并向楊先生開展了防範電信詐騙安全教育。

楊先生最後表示，幸好來了趟銀行，否則不僅遭受資金損失，貸款未及時歸還會真正影響征信，後果不堪設想。

案情分析

套路深、花樣多，消費者防不勝防

2022年3月，《國家發展改革委辦公廳關于重點開展“征信修複”問題專項治理的通知》指出：信用服務領域一些失信問題仍然突出，特别是一些不法分子利用部分信息主體急于消除不良征信記錄的心理，混淆征信異議、信用修複概念，以“征信修複、洗白、鏟單”“征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙，威脅人民群衆财産安全，嚴重擾亂社會信用體系建設大局，必須嚴查嚴處。

本案例中，不法分子事先不僅非法獲取了楊先生在支付寶軟件中登記的信息，僞造了螞蟻金服工作人員的證件，還大膽地冒充“人民銀行征信中心”網站，開設了“中國銀保監會”郵箱，利用虛假身份、虛構證據，騙取楊先生信任，指揮楊先生申請了貸款，将款項彙入不法分子賬戶。這些證據極具迷惑性，普通消費者難以辨别，稍有不慎便會落入陷阱。同時，不法分子為不讓楊先生産生懷疑，第一次先讓楊先生将2萬元彙入其提供的“微粒貸金融有限公司認證賬戶”，作為征信修複保證金，等待一天後再次緻電楊先生試圖騙取剩餘款項。幸好楊先生及時趕到銀行，這才避免了财産進一步受損。楊先生向警方提供，與犯罪分子通電話時，對方提示楊先生輸入“##2#”，借此可能屏蔽他人來電以防中斷詐騙進程。

案例啟示

面對“征信修複”陷阱，如何辨别和防範

“征信修複”的概念不存在。目前，所有規範征信業、征信機構的相關法規、制度以及其他相關文件中，都沒有提及“征信修複”的概念。并且，征信是由國務院、政府、人民銀行等多個部門管理的，無論是征信機構還是金融機構，均不得擅自對信用記錄進行修改。消費者可通過中國人民銀行官方網站、銀行網點、各地征信中心現場查詢等方式查詢個人征信報告，如對征信報告上的不良記錄有異議，可向相關機構提出異議申請，切勿相信所謂的“征信修複”。

遇事不慌，保持冷靜。所有的詐騙手段無論有多麼“冠冕堂皇”，最終都會落在“要錢”上。不管什麼原因、什麼事由，政府部門、金融機構、正規公司客服，都不會向消費者提出轉賬彙款、繳納保證金等要求，更不會索要動态驗證碼、交易密碼等信息。遇到陌生人傳遞的“突發”信息，要沉着冷靜，問清楚基本情況、來龍去脈，對不法分子提供的“證據”要多加核實。同時，一旦發現可疑，要立即撥打報警電話，存在資金交易的，應即刻向金融機構咨詢，防止資金損失。

提升自我保護意識。日常生活中，消費者要注意保護好個人信息，身份信息、銀行卡号、各類密碼、動态短信驗證碼等信息，不輕易告訴他人。對于陌生來電提及家人出意外、電商退款、公檢法要求彙款等，要第一時間與家人、銀行、公安機構等聯系核實，必要時可撥打110報警電話或開戶銀行客服電話尋求幫助。

（作者單位：浦發銀行西安分行消保和服務管理辦公室）

本文源自中國銀行保險報

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