晚上好。

我是蠢蠢欲動的「打工人」艾小白。

“你看你看，用花呗可以賺錢诶！”辦公室不遠處傳來同事咩咩的驚訝聲。

什麼？花呗不是一款消費貸嗎？怎麼賺錢？我立刻點開了支付寶，馬上看到了巨幅海報：

“雙11你消費我幫還”，“百億個花呗金賺起來"......

這個氛圍，讓我覺得，不花點錢簡直對不起雙11。像我這樣認真的人，研究一下具體規則，說不定還能賺到錢！

等等，先吸口氣，冷靜一下，這可是消費貸，套路一定不少。

「花呗金」是今年雙11“花呗”主推的一個活動，具體是什麼意思呢？

官方說明是：花呗金可直接用于賬單還款，100個花呗金=1元，也可以用于兌換花呗分期免息券等獎品。有效期從領取時開始，到第二年的12月31日到期。

那麼，如果我想賺點“花呗金”，真相如何呢？

「花呗」玩法有很多，我仔細研究後總結了一下，大概是這3類套路，避坑指南也幫你想好了。

套路1：制造“有錢可花”的假象

前兩天聽了個事兒，某男生對女友說：“這個月沒錢了”。女友說：“我花呗還有1萬呢。”

不知不覺中，很多人已經将花呗額度當成了自己的資産。

在支付寶的頁面，總資産中顯示了你的花呗、借呗、備用金額度，好像這些錢“都是我的”。

計算一下你的現金流入和現金流出，最後得出的數值一定要≥0。

讓自己建立「有多少花多少」的自知之明，才是避免掉入消費貸陷阱的最好辦法。

套路2：表面利率不等于真實利率

我再來舉個例子。

今年雙11，我打算買一個真皮沙發，花了12000元，分12期還款，分期利率為7.5%。

一年總手續費：12000×7.5%=900元，每月手續費：900÷12=75元，分期每月還款金額為12000÷12 75=1075元

這當中有一個容易被大家忽視的點，就是無論是信用卡，還是花呗之類的消費貸，分期業務的實際利息并不像表面上寫的那樣。

如果你用過信用卡，一定接到過這樣的電話：“現在賬單分期，可以送您一個旅行箱，價值500元。”

你為了這個旅行箱，辦了分期，背後的利息實際算下來可能可以買兩三個旅行箱了。

我們之前也做過一些平台上的實際利率統計，實際年化利率最少的都有11%。

下圖是我們最新整理的實際利率表，也建議你收藏：

避坑方法：學會計算實際利率的辦法

學會使用XIRR公式，合理利用花呗。具體如何計算，可以參考：5分鐘，用XIRR算清各類利率 | 一看就會

03 不給「花呗」打工

今年雙11的活動和往年一樣，紛繁複雜。

大促期間，我們總喜歡拿打折價和原價對比，總感覺自己賺了。

不要被任何标簽價格困擾，你需要考慮的，是這件商品給你帶來的真正效用，以及你所需要支付的成本。

如果僅僅因為促銷價格便宜去購買自己平時不用，或者超出自己消費能力的商品，很有可能會陷入“消費”的惡循環。

雖然當下它讓你覺得很爽，但其實會扼殺很多積累财富的機會。

想起來前兩天爆火網絡的「打工宣言」：打工可能會少活十年，但不打工你一天也活不下去。

聽着是句玩笑話，現實就是：

在平凡的生活中，我們都需要一邊為自己打工、認真生活，一邊好好規劃人生，提高财富親密度，讓自己賺的錢能“細水長流”下去。

這才是金錢對我們的意義。

我們為美好生活而努力，但不為“過度消費”、透支未來而打工。

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