□大河報·豫視頻記者 祁驿

油價居高不下，使得越來越多的消費者轉向選擇新能源車，但“買車一時省，用車錢不少”的尴尬也時有發生，最集中就體現在了新能源車險的上漲上。

去年12月27日，新能源車保險專屬條例落地，雖然告别了“新能源車和傳統燃油車共用同一車險條款”的曆史，但也帶來了車險費用的波動，時隔8個月，新能源車險到底是上漲了還是下跌了？大河報·豫視頻記者對此進行了探訪。

新能源車險是不是漲價了？

鄭州市民陳女士去年9月份買了一台特斯拉Modle 3，保費是5792.82元，今年再次購買保險的時候，上漲到了6200元左右，對此陳女士覺得不太理解，“不是說車險保費第二年價格會比第一年低的嗎？怎麼我沒出險，反而還多了幾百元？”

“确實是上漲了。”去年5月買了一台蔚來的市民趙先生告訴大河報·豫視頻記者，在去年沒出險的情況下，今年保費已經漲了900元。

并非所有新能源車主保費都漲了。一比亞迪車主就表示，剛續保的車險，保費比去年還下降了600多元。今年3月，北京的孫宜(化名)保費到期續保，保險公司告知他今年保費隻有3000多元，“2020年我買了一輛比亞迪秦Pro，車價近18萬元，第一年4S店推薦了平安财險，保費近5000元，去年3600多元，今年又降了幾百。”

根據中國保險行業協會官網發布的《互聯網财産保險發展分析報告》，承保量靠前的車價在25萬元以下國産車型中，宏光MINIEV和江淮iEV6E，無論是否承保車損險，漲價都比較明顯；承保量靠前的造車新勢力車型之中，特斯拉Modle 3、蔚來ES6、理想ONE和小鵬P7等車型大部分都承保車損險，很少單保三者險，也顯示漲價明顯。

專屬條款實施帶來價格影響

業内人士指出，除了出險率高、賠付率高，以及維修成本較大這幾方面因素，新能源車專屬條款的實施也對部分車型保費上調有一定影響。

去年12月，中國保險行業協會正式下發《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》，中國精算師協會同步發布《新能源汽車商業保險基準純風險保費表（試行）》對新能源車的保障範圍、保費試算作出了統一規定。

過去，新能源汽車和傳統燃油車都是共用同一車險條款，舊的車險條款對新能源車的電池等配件均未納入保障，導緻車險價格相對較低。如今，新的專屬條款把新能源車型的電機、電池、電控“三電”正式納入保障，并進一步覆蓋了車輛行駛、停放、充電及作業等場景，充分保障新能源車在各種場景的損毀風險，因此保費端的價格自然有所體現。

出險多賠率高保險公司紛紛漲價

“新能源車的出險率低于燃油車出險率，但案均賠款高于燃油車，主要是維修費用較高。”太平車險的相關負責人表示，以蔚來品牌為例，新車商業險車均保費在7000元左右，但賠付率90%左右，如此高的賠付率，使得保險公司不得不提高保費。

圖片來源：中新經緯

平安車險的負責人則認為，新能源汽車與燃油車在成本結構上大不相同，新能源汽車的核心動力系統由電池、電機和電控組成，出險頻率和賠付率都高于燃油車，并且在維修過程中，因為配件貴、集成化高、價格壟斷、隻能專業修理的原因，使得保費隻能向上調整。

大河報·豫視頻記者在采訪中得到了多家保險公司的反饋，保險公司承保新能源車并不賺錢，甚至還是虧本的，因此很多小型的産險公司輕易不敢接觸新能源車險。

一個數據上的證明是，今年上半年，人保、平安、太保這三大财險公司擁有新能源車保單件數份額達到71.2%，大量的中小車險公司，實際承擔的份額并不多。

“整體看新能源車險仍處于全行業虧損，所以我們做新能源車很謹慎，尤其是高端車。”另外一家産險公司的負責人郭先生說，相比風險，新能源車保費增加幅度有限。監管要求新能源車險的附加費用率控制在15％以内，保險公司經營新能源車險的虧損壓力非常大。

中國銀保信息技術管理調研數據顯示，家用車中新能源車出險率高于傳統汽車11.7個百分點，導緻其賠付率高出5.4個百分點。

未來保費還會漲嗎？

未來新能源車保費是否會上漲？對于這個問題，大河報·豫視頻記者采訪到了十多個保險公司的負責人，他們大多認為，随着新能源車在國内的普及，零部件價格的進一步攤薄，車主駕駛習慣進一步适應，車輛智能駕駛系統等條件進一步完善，新能源車的出險率、賠付率将會有效降低，車險報價也将逐步走向理性。

“新能源車險業務能力，甚至将影響财産險公司車險經營的未來。”業内人士認為，從車險綜合改革的成果來看，“降價、增保、提質”的階段性目标已經實現。

大部分受訪保險公司負責人均表示，對于新能源車險，随着市場占比的提高，保險公司應該吸取車險綜改的經驗，讓新能源車險的服務再上一個台階。

河南省保險行業協會會長郭曉彤在接受《河南日報》采訪時也表示，新能源汽車消費是拉動内需的重要抓手，下一步保險行業協會将引導相關保險公司大力推進新能源汽車保險，支持汽車消費升級。

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