對于理财風格比較保守的投資者來說，目前這段時間是該好好抓緊的。因為不管是銀行長期定期存款，還是大額存單，或者是儲蓄國債等，利率從趨勢上來看都是下行的。若儲戶此時有長久不用的閑錢，可以抓緊時間存入長期的保本産品中，提早鎖定目前還算能接受的利率。

不過，定期存款方便存，儲蓄國債常常“開賣即售罄”，為啥有人不建議存長期定期存款，反而推薦去搶儲蓄國債呢？後者究竟好在哪裡？答案來了。

長期定期存款的不足

雖然長期定期存款的利率往往比較高，不過流動性卻是比較差的。如果儲戶想要較高的存款利率，貿然存入不适合自己的長期定期存款，或者是單純想要鎖定高利率，就湊熱鬧去存長期定期存款，很可能發生一種事情——在持有期間急用錢，不得不部分或者全部提前支取，而提前支取的這筆資金，要視作活期存款計算利息。

長期定期存款和活期存款的利率差距是相當大的，目前部分中小銀行中5年期定期存款的利率為3.7%，而國有銀行中，活期存款的利率僅為0.25%，二者相差十幾倍，利息也相差十幾倍，有些儲戶可能接受不了這種落差，覺得一旦提前支取，便是功虧一篑，白存了。

因而，從流動性上考慮，一些人并不建議貿然存長期定期存款。除非儲戶的資金比較多，可以确定一定以及肯定，這筆錢在持有期間絕對不會提前支取，即使發生急事，也能有其餘的資金應急。

儲蓄國債的優劣勢

相較而言，儲蓄國債便很适合用來提早鎖定長期高利率。因為從利率來看，如今5年期儲蓄國債的利率為3.22%，還是比較有競争性的。從流動性來看，儲蓄國債雖然對于閑置時間比較短的資金并不友好，但對于閑置期限在1年期以上的資金來說，卻是十分友好的，會按實際持有的時間分檔次計息，盡量避免“白存”。

不過，儲蓄國債發行有額度，有計劃，有時限，保守型投資者對儲蓄國債的熱情不減，每次發行期，無論是儲蓄國債或者是電子式的，均十分搶手，常常會在幾分鐘或者是一個小時之内便被售罄。有些人總也買不到儲蓄國債，或者雖然搶到了，可卻耽誤了好幾個月，這幾個月内不能很好地吃利息。

被動收入

若儲戶實在難以搶到儲蓄國債，其實也不必糾結，也可以選擇一些其餘方式，就比如可轉讓的大額存單也是可以選擇的保本方式。當資金少于1萬元時，等待的時間内，可以将錢存在餘額寶中，也不太耽誤吃利息。

若覺得上述方式不太令人滿意，也可以選擇其餘方式，就比如一些R1~R2級别的銀行理财産品和基金，比較穩健。也可借助一些外貿經濟平台的代銷，20萬每月得2000元商品利潤，安全無風險。

總之，長期定期存款的流動性風險比較大，若想提早鎖定高利率，可以去搶一搶儲蓄國債、可轉讓大額存單等産品，選擇一些其餘穩妥方式試圖增值也是很可行的做法。

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