開車難免會碰到個小剮小蹭，很多車主就糾結了，不走保險吧，買保險圖啥？走保險吧，來年保費優待就沒有了。到底該不該走保險呢，其實這就是一筆經濟賬：差不了多少錢，私了省心。差得多了就應該用車險賠付。這裡我就跟您算算交強險和商業險無賠付優待和出險費率上浮的情況，咱心裡有數了，自然就能做出最理性的決策。

一、交強險

1、保費浮動情況：

交強險是國家規定車主必須強制購買的險種，隻要上路必須擁有，費率全國統一。交強險基礎保費為家庭自用6座以下基礎保費950，6座以上1100元/年。不過不出事有優惠，老出事會上浮，車險改革後各地的調整比例差距很大，連續三年沒發生事故最多可以下浮到50%，最便宜的地能便宜到475（内蒙、海南、青海、西藏）。如果老有事故最多能上浮30%，也就是1235。這也透露了一個車險改革的大方向：就是後續行駛安全記錄較好的車輛，車險保費将更加便宜。交強險費率浮動情況見下表，各地不同，對号入座。

2、賠付情況：

交強險理賠金額車險改革後上漲了不少，死亡傷殘最多能賠付18萬，醫療最多1萬八，财産還是2000，也就是最多可以賠付20萬，比以前的12萬2多了不少。

不過要注意的是：

• 交強險的理賠是分類賠付，也就是财産的就隻能賠财産，醫療隻能賠醫療，跟會計入賬似的，别的盤子裡有再多錢也不能挪用。
• 再有就是交強險單獨計算費率變化，就是出險後如果隻動了交強險，沒有用商業險，那對商業險的優惠沒有影響。

二、商業險

1、商業車險浮動标準與多種因素有關：

• 首先是與上年理賠次數挂鈎，也就是無賠款優待系數（NCD系數），一般三年無事故可以打六折，兩年七折，一年八五折。而上一年度出險理賠次數越多則上浮越多，車輛出險1次的保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次保費上浮50%，出險4次上浮75%，出險5次保費翻倍。
• 其次是其他系數：商業險是各個保險公司的自主産品，具有商業性，所以各個保險公司會有自己的自主核保系數和渠道系數，以及根據購買險種确定的險别系數，車型情況的車型系數，交通違法記錄系數等，因而價格會有較大差異。商業保險最終費率浮動系數采用系數連乘的方式計算：即個人車輛最終費率浮動系數=系數A×系數B×系數C×系數D最終核定，下圖是某保險公司計算出的商業險費用，可以參照看一下，最終的保費根據情況不同，跟基準保費差距還是非常大的。

2、賠付情況：

商業險根據各個險種的保險責任進行限額内責任賠付，但是需要注意的是商業險中任何一個險種進行了理賠都會影響來年的保費優惠。比如說這一年您就用了個劃痕險，一共花了1000塊修複了個劃痕，那就會記錄出險一次，NCD系數随之變化。

我是客觀、中立地跟您聊車險的村裡的書匠。希望跟大家交流，有什麼問題在下面給我留言吧。覺得有用歡迎：關注、點贊、轉發、收藏，謝謝。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!