退休了，每月領取養老金是一件非常幸福的事情。當然，我們的養老金有高有低，收入水平不同。很多老人的養老金每月領取兩三千元，還是不錯的。退休老人的養老金是國家重點保障的，每月都是按時足額發放，特别是疫情防控期間。不少年輕人由于疫情防控在家裡沒有工作，也就沒有收入了。不少習慣于信用花費的年輕人，現在還在犯愁每月還款呢。有的年輕人隻能求助于父母了。

我們的養老金水平有多高呢？每月2300元的養老金，屬于怎樣的水平？

養老金這一部分待遇說起來構成并不神秘，主要是有退休時養老金計算出基本養老金和退休後年齡年增加的養老金構成。

①退休時的養老金計算公式。目前來講，主要有基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分構成。

一般來講企業職工1997年之前，各地陸續建立起了統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度，在當地建立相應養老保險制度之前的繳費年限和視同繳費年限，會額外計發過渡性養老金。

有的企業還建立了補充養老保險機制，企業年金制度，機關事業單位也有職業年金制度。機關事業單位養老保險制度改革是2014年10月推行的。過渡性養老金的計算時間是2014年10月之前的繳費年限。

自己繳費和普通企業1997年以後繳費的話，隻有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分待遇。

基礎養老金跟退休上年的社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限等三個因素有關。一般來講，按照100%的基數繳費一年，退休可以領取1%退休上年度社會平均工資的基礎養老金。如果是60%基數繳費，基礎養老金隻有0.8%的社平工資。如果是300%，則是2%。

各地經濟發展程度不一樣，使用的社會平均工資不一樣，也就凸顯了養老金的差距。

個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。個人賬戶的餘額，現在是按照繳費基數的8%每月劃入，每年還會計算記賬利息。由于企業職工繳費恰好是繳費基數的8%，個人賬戶養老金相當于自己給自己攢的養老錢。

退休年齡确定的計發月數是國家統一确定的，目前60歲是139個月，50歲是195個月。

總體來看，按照最低基數繳費15年退休每月可以領取800~1000元左右，如果每月養老金2300元，一般來講至少繳費到30年上下。這算是比較長的繳費時間了。

②養老金的增長。《社會保險法》中明确規定，要根據社會平均工資和物價增長情況，每年調整退休人員的基本養老金。

近年來我們社會平均工資快速增長，每年都維持在8%~10%的增長速度，價每年也有2%~3%的提升，因此國家都是年年增長養老金的。

家裡有四個老人，我母親2012年退休，退休時隻拿七八百元的養老金，經過這些年的增長，養老金已經超過了1500元。我嶽母2002年退休，現在養老金超過了3000元。我嶽父和我父親養老金也都在3000元以上。

按照人社部公布的數據顯示，2019年企業基本養老保險基金總收入37830億元，總支出34631億元，當期結餘3199億元，累計結餘50869億元。目前，企業離退休人員是基本養老保險供養的主體，至少有1億人領取養老金待遇。這樣算起來，平均每人每月領取的基本養老金在2885元左右。但是，養老金支出還包括很多喪葬費、撫恤金等待遇，大家家的實際待遇水平要低一些。

實際上，近年來人社部并沒有公布全國的人均養老金水平，最後一次人均養老金水平是2016年的2362元，如果按照平均養老金水平增加速度2017年5.5%、2018年5%和2019年5%計算，2019年的人均養老金水平大約是2774元。

但實際上企業退休人員的養老金增加比例一般比平均增加水平要高。如2018和2019年，盡管平均增長速度是5%，是企業退休人員的養老金平均增長速度至少是5.5%。由于新退休的人員使用的社會平均工資增長速度一直維持在8%~10%，他們的養老金水平會更高一些，還會拉動養老金水平上漲。總體來說，全國企業退休人員的平均養老金水平在2800元左右是正常的。

不過，全國各地的養老金水平差異确實不小。2019年河南省平均養老金水平隻有2400多元，而北京市卻高達4157元。在經濟越發達的地區退休，不僅使用的社會平均工資高，而且退休後增加的養老金額度也高，所以非常劃算。

目前來看，每月2300元的養老金，在全國四五線城市處于平均養老金水平。2020年，盡管我們出現了新冠疫情這樣的突發事件，但是國家仍然會根據工資增長和物價變動情況，繼續調整養老金。相信，在新冠疫情得到徹底控制以後。我們的養老金調整就會推動實施了。

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