本文來源：時代周報 作者：郭子碩

微信支付再降費，小微商戶迎利好。

3月3日，财付通宣布，小微企業、個體工商戶、有經營行為的個人等小微商戶，可享受官網公示标準基礎上支付服務費九折優惠，範圍覆蓋微信支付平台上所有的支付方式和場景。微信支付平台特别提出，将有經營行為的個人支付賬戶納入零錢提現手續費減免範圍，優惠截止日期均為2024年9月30日。

降低小微商戶經營成本是早已受到相關部門關注。2020年9月起，國務院辦公廳鼓勵銀行等支付清算服務主體降低手續費用，降低商家支付成本。2021年，适當降低小微企業支付手續費就已納入《政府工作報告》和央行等四部委聯合發布的《關于做好2021年降成本重點工作的通知》。

“支付行業利潤一直走低，而且國内支付費率要遠低于國外。”金融科技領域資深專家、ShowFin智庫創始人寇向濤向時代周報記者表示，中小支付公司的壓力進一步加大，可能倒逼支付機構開展非支付業務，做增值或附加業務的動力，以緩解盈利壓力。

寇向濤認為，盡管利潤下行給支付機構帶來不少壓力，但其他支付機構或會進一步跟進減費讓利行動。

費率再度下調

時代周報記者了解到，此次費率下降前，微信支付官網顯示，小微商戶費率在0.38%至0.6%區間。用戶通過個人收款碼轉賬不收費，但用戶在微信支付和支付寶平台辦理銀行卡提現業務時，平台方會收取0.1%的手續費。

支付寶、微信支付用戶的個人收款碼收款沒有交易費率，使用商家收款碼收款則存在0.4%左右的交易分潤。其中，餐飲、娛樂等行業在0.6%左右，如消費者使用信用卡或花呗等工具支付，則商家支付的費率達0.8%左右。

微信支付公告顯示，針對符合工業和信息化部《中小企業劃型标準規定》的小微企業和個體工商戶，在微信支付平台上所有支付方式和場景的支付手續費在官網公示标準基礎上打9折。個人收款碼用戶可參加降費讓利活動，支持零錢提現手續費減免。

在寇向濤看來，微信支付小微商戶費率調整活動，一方面是響應國家及央行的相關号召，另一方面也是為了幫助小微企業和個體工商戶降低成本，積極發揮機構應盡的社會職能，主動承擔社會責任。

2020年6月起，财付通發起“全國小店煙火計劃”和“全國小店煙火計劃2.0”，投入資金超100億元，通過投入免費提現補貼、經營物料補貼、經營保障補貼、線上線下一體化能力等方式，助力小微企業和個體工商戶快速複蘇。

一直以來，降低小微企業經營成本都是政策重點支持方向。2021年6月，央行、銀保監會等聯合發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》，要求降低銀行賬戶服務收費、降低人民币轉賬彙款手續費、取消部分票據業務收費、降低銀行卡刷卡手續費，進一步向實體經濟讓利。

同時，中國支付清算協會、中國銀行業協會發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的倡議書》，提出自2021年9月30日起三年内，降低銀行賬戶開戶手續費、降低人民币結算服務手續費、降低電子銀行服務收費、降低支付賬戶服務費。

支付機構随即作出調整。财付通表示，将進一步加強對小微企業和個體工商戶等扶持力度，落實支付各項費用的優惠和減免措施，幫助小微企業和個體工商戶降低成本。

支付寶也聲明，商家收錢碼繼續免費提現，不設單筆上限和單日上限；符合标準的商戶可享受網絡支付服務費優惠，最低打9折，最晚2021年9月30日推出，有效期至2024年9月30日。

銀行也及時跟進。中國銀行、招商銀行、民生銀行、北京銀行等多家銀行宣布，自2021年9月30日起減免多項涉小微企業服務收費，推出與小微企業經營需求适配的降費方案。

擠壓行業利潤

降費讓利，支付機構面臨的挑戰不小。

在博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博看來，費率的形成是市場内外部長期共同作用的結果，觸達最終商戶的業務鍊條不一樣，商戶規模大小不一樣，不同機構追求的當前目标不一樣，都會影響最終商戶的定價，“甚至有的機構還補貼商戶手續費，以吸引商戶。”

降費或進一步擠壓支付機構的利潤空間。寇向濤表示，小微商戶使用個人微信收款碼，無需交納費用，但提現需交納0.1%的費用。與國外2%至3%的支付服務費率相比，小微商戶0.38%至0.6%的支付服務費率仍處較低水平。業内人士分析，微信并未在0.1%的提現手續費中盈利，“這實際是向銀行支付的通道費用。”

利潤有限，但分食者衆多，包括用戶發卡行、清算機構、數字錢包支付機構等。艾瑞咨詢發布的《2021年中國第三方支付行業研究報告》（下稱《報告》）顯示，以收單機構向商戶收取0.38%的支付手續費為例，數字支付機構要向發卡行繳納0.08%至0.3%，收方單收取約0.18%。

根據《報告》，支付寶、财付通穩站第三方支付市場第一梯隊。1月6日，微信公開課講師張穎在演講中透露，過去幾年，微信支付從未在小微商戶收款業務中實現盈利，一直都處于虧損狀态。截至目前，微信支付累計發放收款碼已超過5000萬個，小賬本月活超過4800萬。

減費讓利的趨勢還将延續。寇向濤告訴時代周報記者：“疫情期間，中小微商業群體生存壓力大，經營成本上升，微信支付作為國内頭部移動支付平台此次減費讓利有表率作用，未來其他支付機構或會相繼跟進。”

寇向濤進一步分析：“中小支付機構的壓力加大，很可能倒逼支付機構開展非支付業務，增值或附加業務的動力，以緩解營收壓力。”

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