在車險領域，有許多很實用卻很冷門的車險小知識，以至于一些有經驗的老司機都不一定知道。6月11日，湖北經濟廣播《金融服務熱線》節目邀請華安保險的車險業内人士胡金林，通過一起典型的車險案例，來跟大家科普一項很實用的車險權利--“代位求償”。

·案例：

5月初，荊州的劉女士遭遇一起對方全責的輕微交通事故，但在後續維修及定損過程中，她和對方車險公司産生了分歧，導緻維修定損一直拖了将近一個月之久，劉女士一直找對方車險公司溝通，但遲遲沒有進展。

（劉女士的交通事故責任認定書）

·分析：

車險業内人士胡金林指出：車主朋友遇到類似劉女士這種自己完全是無責受損方的交通事故，大可不必如此糾結，在這個時候，可以向自己車輛所投保的保險公司啟動“代位求償”程序即可。

·什麼是代位求償？

代位求償又稱保險代位權，是指保險人享有的，代位行使被保險人對造成保險标的損害負有賠償責任的第三方之索賠求償權的權利。通俗的講就是交通事故中自己完全無責或隻承擔部分責任，而事故責任方卻遲遲不履行理賠義務時，車主則可以向自己車輛所在保險公司提出代位求償。

·車主在哪些情況下可以使用代位求償這個權利？

1）被保險人投保機動車輛損失險（以下簡稱“車損險”）且發生車損險保險責任範圍内的事故（換句話說：沒投保車損險，是不能享受代位求償權利的）；

2）事故責任明确，未得到責任對方的賠償，保險事故發生後，被保險人未放棄對責任對方請求賠償的權利。

3）被保險人向保險公司要求按照代位求償索賠方式先行賠付車輛損失。

·代位求償是車險付費項目嗎？使用代位求償後，會影響第二年保費嗎？

代位求償是車損險的一種索賠方式，所以不需要額外支付費用。根據《中國保監會關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》的要求，客戶在不承擔事故責任要求的情況下，要求在車損險項下以代位求償的方式進行理賠的（即無責代賠求償），所産生賠款不計為賠款次數且不作為下一年度費率浮動依據，所以無責代位求償不計賠款次數，有責還是計次數的。

·代位求償有時效限制嗎？車主是否需要在事故當場啟動？

根據保險法第二十六條規定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為兩年時效。根據案件情況看是否需現場立即啟動，另在法定時效内責任方未履行賠付義務時可以提交資料啟動，盡可能地在維修前啟動，以便産生維修金額的争議，增添代位求償手續。

·啟動代位求償程序，車主需要準備哪些材料？

1）代位求償索賠申請書，權益轉讓書，被保險人為單位的要蓋章。

2）責任方車輛信息、保險信息及身份信息，比如行駛證、駕駛證、身份證、保險信息、家庭住址、工作地址、聯系電話等等。

3）責任書、發票等正常理賠案件所需的資料，責任書、發票、索賠申請書及權益轉讓書都需提交原件。

（車險業内人士胡金林通過電波為聽衆普及車險常識）

胡金林同時提示廣大車友：天氣漸漸炎熱起來，夏天行車安全事項要格外注意，車内不要放置打火機及其他易燃物品，避免高溫引發的車輛自燃事故，車輛應定期在專業維修機構進行保養維護。同時，雨季節即将來臨，請将車子盡量停放在高處，避免涉水行駛過程中二次點火，導緻發動機受損。雖然車險新規将自燃險及發動機涉水險并入到了車損險，提高了保障範圍，但防患于未然，也會讓我們少一些麻煩，另外少一次出險，次年的保費也會享受相應的折扣優惠。

湖北經濟廣播記者：付江坤 匡偉

審核：劉炜 周振玲

責編：黃俊萍

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