“跨境理财通”試點銀行名單已經公布，40個銀行分支機構進入試點名單，10月19日首批“跨境理财通”業務已正式落地！那麼，“跨境理财通”是什麼機制？相對來說有什麼優勢？居民可投資的産品有哪些？

“跨境理财通”是指粵港澳大灣區内地和港澳投資者通過區内銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資産品或理财産品。“跨境理财通”分為兩類：“北向通”與“南向通”。“北向通”是指港澳投資者在粵港澳大灣區内地代銷銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道彙入資金購買内地代銷銀行銷售的投資産品。“南向通”是指粵港澳大灣區内地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道彙出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資産品。

“跨境理财通”意義重大，不僅豐富了投資類别和渠道，還最大化方便大灣區居民進行跨境投資。于機構而言，是一次重新布局财富管理市場的機遇，有利于三地金融機構擴容業務，深化大灣區金融基礎設施“硬聯通”和規則機制“軟聯通”。于個人而言，粵港澳大灣區三地居民辦理香港、澳門、南向、北向、線上、線下的“跨境理财通”業務需求得到滿足，在投資産品上有了更多的選擇，比如，招行跨境理财通同時支持“北向通”和“南向通”，優選中低風險産品25個系列共400餘隻。

“跨境理财通”為投資者提供了更多的财富機會，投資産品也更為多樣化。那麼，居民應該如何選擇？

對于“北向通”的居民，可以選擇招行的“金鼎”等固收類産品、“豐潤”等絕對收益的分紅型産品、能夠博取海外各類資産輪動收益的“全球動量”等，這些産品風險等級以R2和R3為主，産品期限也非常靈活，包含日開、月開、半年、一年等。另外，如果對風險等級在R3及以下的基金産品感興趣，不妨關注下招行“北向通”的産品清單，有“五星之選”基金池中的優選産品。對于“南向通”的居民，則更多關注招商永隆銀行主導選擇的香港監管部門認可的、在港注冊成立的公募基金，産品數量約為80隻，風險評級在R3及以下。

當然，如果居民有更多需求和偏好也不怕，針對客戶的需求和偏好，招行全資子公司招銀理财正在準備做一些個性化創新。比如針對彙率風險的管理，可考慮加入與美元指數挂鈎的設計；比如創設以大灣區内企業的債券或債權為底層資産的大灣區概念産品；亦可以港澳投資者更為認可的國際評級為參照，選擇合适的底層資産進行産品創設。總的來說，居民可投資産品越來越豐富了，在“跨境理财通”上，居民要根據自己的風險偏好選擇合适的産品，讓财富持續增值。

“跨境理财通”正式開賣後，許多居民躍躍欲試。究竟哪些人可以辦理跨境理财通？ 我們以招行的投資産品為例來看看。

“南向通”方面，隻要符合《粵港澳大灣區“跨境理财通”業務試點實施細則》對大灣區内地投資者要求的客戶，均可在大灣區招行網點以見證方式開立招商永隆銀行“南向通”投資專戶，并通過招商永隆銀行的“一點通App”購買香港地區的投資産品。

“北向通”方面，對于已持有招行大灣區各分支機構賬戶的存量港澳客戶，可通過招商銀行App在線指定已有賬戶作為投資專戶、簽訂相關協議，而後便可在線購買投資産品。對于尚無招行賬戶的港澳客戶，現階段還需親身到内地招行開立銀行賬戶後再申請開通跨境理财通。

如今，“跨境理财通”已經落地，面對投資機遇的新起點，居民可盡早布局，搶占機遇，使自己的财富得到最大化增值。

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