DOU分期多項數據及業務模式皆類似于螞蟻花呗，這或許是字節跳動破局金融的又一次追趕。

撰文 | 熊逾格

出品 | 消費金融頻道

近日，“抖音版花呗”DOU分期已陸續對用戶開放。

據官方介紹，DOU分期是抖音為部分用戶提供的“先消費，後付款”的消費分期服務。符合開放條件的用戶在抖音APP錢包頁面可找到DOU分期入口。

據「消費金融頻道」觀察，DOU分期于2020年11月左右首次傳出消息。彼時，其主要功能為向商戶及用戶提供分期付款服務，商戶開通規則為邀請制，且需滿足風險審核條件。商戶開通後，用戶購買200元以上商品即可支持分期。

随着年前抖音支付的上線及合作春晚紅包的活躍，抖音加快布局電商金融，支付、消費金融或成為其入口。此種态勢之下，DOU分期重歸大衆視野，開放程度愈發廣泛。

這次，DOU分期這一常被比喻為“抖音版花呗”的功能，真的更像花呗了。

-DOU分期位于用戶錢包的“其它服務”中-

目前，DOU分期向用戶提供最高1萬元額度，支持最長36日免息，還款周期為3/6/12期三種。開通之後，用戶即可于訂單付款界面中使用。據具體計算得出，DOU分期綜合年利率為14%左右，此數據與花呗基本持平。而在貸款逾期方面，其規定“從逾期之日起，每日按未償還的應還款額的萬分之五計收逾期費用”表明，DOU分期逾期利率亦持平花呗，實際逾期後年利率或将超18%。

據開通DOU分期所需簽署文件《用戶信息授權協議》《信貸服務及相關授權協議》等可知，DOU分期業務模式為深圳市中融小額貸款股份有限公司向用戶提供消費貸，字節跳動旗下支付公司合衆易寶負責在用戶賬戶餘額或綁定銀行卡中扣款。

據企查查顯示，深圳市中融小額貸款為深圳市金融辦監管下小額貸款公司，初始牌照為本地小貸牌照，于19年6月經批準開展互聯網小額貸款業務。

此前，字節跳動正是通過控制中融小貸拿到網絡小貸牌照。據相關媒體報道，字節跳動利用海外公司拿下這張牌照，并于去年3月對中融小貸進行高層大換血。去年9月、今年1月，中融小貸進行兩次增資，注冊資本由4億元猛增至30億元。

近年來，字節跳動有意進軍消費金融，卻在業務上缺乏突破性進展。2017年，相關媒體曾報道其在甯夏銀川申請網絡小貸牌照失利。2018年，字節跳動上線自用貸款品牌“放心借”，卻隻停留在導流與篩選層面，并未深入業務。去年6月，字節跳動開始以“DOU分期”“抖分期”等名稱在多個分類下申請注冊商标。

拿下中融小貸的網絡小貸牌照，無疑意味着字節跳動可在貸款業務上進行聯合放貸，預示着其消費金融之路的重新出發。

據業内人士分析，雖然DOU分期可視為對标花呗、白條，但由于具體電商消費場景的建設不足，在信用支付業務上尚有欠缺。此前，字節跳動傳出成立電商一級部門，上海團隊成員未來三年内擴張至2萬，重點建設抖音電商。

手握抖音支付，推出DOU分期，自帶巨大流量的字節跳動步步逼近。下一步，如何發展電商場景，結合貸款、支付業務，可能既決定着其能否持續紮根消費金融，也是其金融帝國能否崛起的關鍵。

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