自從車險改革之後，車險相較于之前産生了很多的變化，并且總體保費價格下降了許多。

車損險中将許多以前的附加險種并入到了其中，如不計免賠、涉水險、盜搶險等等。

至于三者險等商業車險中的主險，雖然沒有不計免賠的選項，但也沒有絕對免賠額的設置。

因此，很多人會産生疑問，有了不計免賠，是不是發生人傷事故之後，保險公司會對事故産生的損失按照100%的比例進行賠付？

車險對人傷的賠付

發生存在第三者的交通事故之後，一般是有交強險和三者險進行賠付的，交強險先行賠付，交強險賠完後剩餘的部分再由三者險進行賠付。

首先，《機動車交通事故責任強制保險條例》中表明，投保交強險之後，發生人傷事故時，由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、财産損失，在責任限額内予以賠償。

其次，投保三者險之後，在保險期間内，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中，發生意外事故，緻使第三者遭受人身傷亡或财産直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的範圍，保險人依照合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。

而在交強險的賠付中，是有一定的範圍限制的，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》的規定，機動車交通事故責任強制保險在全國範圍内實行統一的責任限額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、财産損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。

死亡傷殘費：喪葬費、死亡補償費、辦理喪葬事宜的交通費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康複費、交通費、被扶養人生活費、住宿費、誤工費、通過判決或調解産生的精神損害撫慰金。

醫療費用：醫藥費、診療費、住院費、住院夥食補助費、必要合理的後續治療費、整容費、營養費。

需要注意的是，财産損失費隻包含财産直接損害産生的損失，不包含事故導緻停運、車輛貶值等間接損失。

另外，交強險對于人傷事故中醫療費用的賠償限額最高為1.8萬元，三者險則需要依據投保時選擇的保額而定。

并且，交強險、三者險對于醫療費用的賠償，隻包含《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用标準的部分。

醫保外的費用怎麼辦？

自從車險改革之後，不管是交強險、商業車險中的主險還是附加險都發生了變化。

在對于附加險的調整中，新增附加醫保外醫療費用責任險，附加了該險種之後，在保險期間内，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車的過程中，發生主險保險事故，對于被保險人依照我國法律應對第三者或車上人員承擔的醫療費用，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用标準的部分負責賠償。

另外，隻有投保了三者險或車損險之後才能附加醫保外醫療費用責任險。

不過以此來看，投保三者險和車損險時，還是很有必要附加醫保外醫療費用責任險的。

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