花呗借呗将獨立出去?記者 | 張曉琪編輯 | ，下面我們就來聊聊關于花呗借呗将獨立出去?接下來我們就一起去了解一下吧!

花呗借呗将獨立出去

記者 | 張曉琪

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近日，微衆銀行與持牌消費金融機構聯手推出一款消費信貸産品——“小鵝花錢”。界面新聞記者了解到，産品目前正在騰訊視頻低調推廣，已采用白名單邀約。

值得注意的是，不論從運營模式還是提供的金融服務來看，“小鵝花錢”均與此前網傳微信孵化的信用支付産品“分付”有不少相似之處。

從模式來看，“小鵝花錢”不同于銀行傳統助貸業務。界面新聞記者了解到，該産品目前由微衆銀行提供個人銀行賬戶服務，持牌消費金融公司提供貸款服務。

有微衆銀行相關人士透露，目前微衆銀行隻是輸出二類賬戶體系，不提供貸款資金，也不參與風控和運營。産品現采取白名單邀請制，仍在低調運行中，由于騰訊視頻流量較大，微衆暫時不會在該行App内上線該産品。

這與銀行傳統助貸模式明顯不同。銀行助貸一般由銀行提供貸款資金，助貸機構提供獲客、授信審查、風控、融資擔保等服務，借此雙方可實現資金與流量的優勢互補。“

分析人士認為，這有微衆銀行自身特殊性。微衆銀行背靠騰訊，流量優勢勝過消金機構。但微衆“資本金”略顯不足，根據微衆銀行披露的年報數據，該行2016年、2017年、2018年的資本充足率分别為20.21%、16.74%和12.82%，連續三年下滑。

“受制于資本充足率，微衆沒有辦法大規模發放貸款，其主打産品微粒貸也是與銀行合作放貸，資本充足率可能是其不提供貸款資金的一個因素。”某股份制券商銀行分析師告訴記者。

值得關注的是，不同于傳統助貸模式的“小鵝花錢”，卻與之前網傳微信孵化的信用支付産品“分付”有不少相似之處。

此前消息稱，騰訊内部正在孵化一款信用支付産品“分付”，目前處在與部分銀行、持牌消費金融公司洽談合作的階段。該産品上線後，用戶就可以在使用微信支付時用“分付”先付款，再在賬期内延長時間付款或者将賬單進行分期付款。

市場紛紛将“分付”戲稱為微信版“花呗”。但微信官方公衆号“微信派”作出澄清，微信支付分的分值不能作為金額付款，微信也沒有推出“分付”等信用支付産品。

從模式來看，“小鵝花錢”确涉及銀行和持牌消費金融公司，且提供的金融服務與微信支付有千絲萬縷的關系。

根據官方說明，“小鵝花錢”将根據用戶信用情況綜合授信，給予不同額度和利率，并進行單利計息（隻對本金部分收取利息）。

“小鵝花錢”支持消費、轉賬、發紅包、提現，額度中的50%可以直接提現至綁定銀行卡，所有額度都可以綁定微信支付使用，包括消費、紅包、轉賬等，同時支持分期還款。

大緻流程是，消費金融機構批下額度後，資金将進入到微衆銀行二類賬戶，用戶再将賬戶綁定在微信支付銀行卡進行使用。微衆銀行僅僅提供了II類賬戶，因此用戶還需要綁定其支持的I類銀行賬戶。

蘇甯金融研究院高級研究員黃大智認為，“小鵝花錢”同時帶有信用支付和現金貸功能，前者适用不同場景的消費，後者支持提現，有些像花呗和借呗的“融合體”。

有分析人士認為，不應該将其簡單理解為微衆銀行增設一個新産品，它在一定程度上填補了微信在消費金融領域的空白。

截至發稿，騰訊金融科技未對“小鵝花錢”相關事項進行回應。

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