供應鍊金融三大模式對比?對于從事金融科技領域的同學來說，供應鍊金融平台應該都不陌生了但是，你知道平台需要整合哪些外部服務？為什麼要整合嗎？本文作者對供應鍊金融平台需要整合的外部服務進行了梳理總結，并分别展開了分析，供大家一起參考和學習，現在小編就來說說關于供應鍊金融三大模式對比?下面内容希望能幫助到你，我們來一起看看吧!

供應鍊金融三大模式對比

對于從事金融科技領域的同學來說，供應鍊金融平台應該都不陌生了。但是，你知道平台需要整合哪些外部服務？為什麼要整合嗎？本文作者對供應鍊金融平台需要整合的外部服務進行了梳理總結，并分别展開了分析，供大家一起參考和學習。

供應鍊金融平台應該整合哪些外部服務？

未進入供應鍊金融行業前，我并沒有思考過這個問題；入行後，作為産品經理的我獨立負責了一個供應鍊金融的平台的産品工作，面臨的首要問題就是如何保證産品的安全性，合規性、易用性，最終提高産品的核心競争力。今天，我将把我工作過程中整理的内容風險給您，希望對于從事金融行業/即将從事金融行業的你，有所幫助。

以下是供應鍊金融平台需要整合的外部服務，後續如果有新的需要整合的外服務，我在進行彙總。

“銀企直聯”是指通過互聯網或專線将企業内部系統（如财務系統、現金管理系統、ERP系統）與銀行系統直接聯通，為企業客戶提供賬戶查詢、明細查詢、轉賬彙款、電子回單下載等金融服務的電子渠道，助力企業實現賬戶統一管理、資金統一調撥、賬務數據實時入庫，大大提升企業的資金效率、财務效率。

供應鍊金融平台實現企業直聯的作用是資金監管與資金結算的業務需。

資金監管：運營商/資金方需要對債務人（核心企業）的回款進行監管，保證資金的安全。

資金結算：由于隻有持牌機構才可以開展結算服務，通常情況下隻有銀行才可以開展結算服務。

在進行應收賬款融資業務時金融機構需要驗證發票的真實性，目前，國稅總局已提供免費的查驗平台，但是，隻能單次驗證單張；第三方的發票查驗服務支持批量的OCR識别 發票查驗功能，極大的提升了金融機構的工作效率。

在尋求發票查驗服務的合作商時，需要關注以下幾點：

是否直接與國稅總局的金稅三期對接。

發票查驗的響應速度。

發票查驗的計規則。

是否支持批量的OCR識别 批量的發票查驗。

是否支持壓縮包的自動解壓。

中登網是動産融資統一公示系統的簡稱，由人民銀行征信中心2007年建立，主要提供應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃等動産擔保的登記和查詢服務。登記的目的是告知其他主體該動産上已存在擔保權的事實。實踐中，同一動産上可能存在多個擔保權，登記系統通過登記公示可以使當事人便捷地了解動産上的權利負擔情況。登記由擔保權人（辦理登記的當事人，即登記系統的填表人）辦理，登記内容包括擔保人和擔保權人基本信息、擔保物描述、登記期限等，不要求提交基礎交易合同。征信中心受理填表人提出的相關申請，在登記系統中客觀記錄、保存填表人提交的登記信息，确保登記系統安全、正常運行，不對登記内容進行實質性審查。登記内容的真實性、完整性和合法性由填表人負責，提供虛假材料辦理登記、給他人造成損害的，應當承擔相應的法律責任。

中登網主要實現登記、查詢、證明驗證三個方面的功能。

1. 登記

登記是登記系統的基礎，具體是指用戶通過互聯網在線将相關登記信息錄入并提交，系統接受登記信息的過程。登記的内容僅包含與動産擔保權利有關的信息，并不要求披露動産融資有關合同的全部信息。在登記系統可進行初始登記、變更登記、展期登記、異議登記或注銷登記。

2. 查詢

登記系統公示的作用是通過便利的查詢服務實現的。用戶可通過主體名稱、登記證明編号等途徑在線對所有在公示期限内的登記進行查詢，以防範交易風險。

3. 證明驗證

為方便司法部門和其他利害關系人核實證明文件的真僞，登記系統設置證明驗證功能，提供登記證明文件和查詢證明文件的在線驗證服務。

U盾 CA證書的主要企業的意願認證作用，通過U盾内的CA證書進行電子簽名保證了數據不被篡改；并且通過硬件的介質以及登錄後需要輸入pin碼有效的保證了賬号的安全性。

目前，在金融領域，金融機構的銀行頒發的U盾的認可度是比較高的；同時，CFCA的數字證書在業内的占有率也基本上達到90%以上。所以，建議如果公司要是實現U盾 CA證書的方案，可以采用企業現有銀行頒發的U盾以及内置的CFCA證書的解決方案。

通過企業工商四要素以及小額打款驗證的形式完成企業的實名認證，目的是保證在平台注冊的企業是真實有效的。

場景1：企業工商四要素驗證

主要是用于會員在平台的準入，判定企業目前是存續企業，仍然存在正常經營的狀态。四要素是指企業名稱、統一社會信用代碼、法定代表人姓名、法定代表人身份證号碼。通常情況下，看平台的要求，一般通過工商信息的三要素（不包括法定代表人身份證号碼）即可準入。

場景2：小額驗證打款

是在場景1的前提下，繼續對企業提供的銀行賬号的真實性、有效性進行校驗，保證提供的賬号确實被企業所控制。小額打款驗證的流程是服務商向待實名認證的企業的銀行賬号中随機打入0.01-0.99元的金額，企業通過網銀查詢到後，直接回填輸入的金額即可，隻要金額一緻，即完成銀行賬号的驗證。

利用電子簽名的服務，實現合同簽章線上化，合同存檔線上化，極大的降低了企業的管理成本，同時極大的提升了合同簽訂的效率。

第一，降低合同管理成本。

痛點：傳統的紙質合同的管理，已經成為困擾各類企業的普遍難題，合同管理環境要求，并且查找困難，容易丢失。

改進：通過合同文件電子化存儲，同時加以标簽便于快捷檢索。

第二，降低簽約成本低。

痛點：紙質合同線下簽署的方式，帶來了高昂的紙張成本、打印成本、異地簽署的快遞成本等

改進：通過電子簽章的方式，可以省去以上所有的成本。

第三，降低了潛在的簽約風險。

現狀：線下簽署無法驗證簽署人身份真實性，盜用、私刻公章和篡改合同頻發，存在較大假冒代簽的風險

改進：結合實名認證服務，可以保證是企業的真實意願，在出現法律糾紛時服務商也可以提供完整的證據鍊為企業提供法律服務。

第四，提升了簽約的效率。

痛點：異地合同簽署都要經曆内部審批，來回快遞等流程，平均每份合同要耗時3-10天，周期長效率低，嚴重影響業務進度

改進：全程電子化簽署，合同文件線上流轉，極大提高了合同簽署的效率。

用于用戶登錄、注冊以及業務消息通知。在設計消息模闆時，根據短信通道的特殊性，單條消息通知不得超過67個字符，否則會拆分為多條發送，這一點一定要注意，因為，我在實際的工作工作中有過類似的教訓。另外，在考慮短息服務商時要在考慮價格的基礎上關注下短信的到達率、送達時間、穩定性，尤其是短信驗證碼的場景，必須要确保百分之百，否則會給用戶帶來極其不好的印象。

具體的的應用場景如下：

場景1：短信驗證碼

用戶注冊、登錄驗證、找回密碼、支付認證等。一般是用戶觸發，手機終端獲取6位驗證碼，通過回填驗證碼，來完成以上場景。

場景2：短信通知

會議通知、物流通知、系統通知、預警通知等。一般是根據系統業務中的實際需要來觸發發送，實現通知的作用。比如，在供應商進行應收賬款轉讓申請後，需要短信通知資金方進行轉讓申請确認。

場景3: 推廣短信

會員服務、優惠通知、新品上線、活動通知等。通常使用與C端産品的場景，目的是推廣，比如，我們經常性接收到的商場打折、化妝品降價等短息就是該類短信。

用于用戶登錄、注冊以及業務消息通知。該類服務直接使用騰訊的企業郵箱即可，作為産品經理的我們，隻需要按照自己的需求設計對應的消息模闆即可，其他的過多不用考慮。具體的使用場景基本上與短信服務類似，我在這裡就不在贅述。

主要是給金融機構提供企業的基本信息、經營信息、經營風險、司法風險、人員信息、關系發現等類型别的信息，便于金融機構對企業的資産進行定價等。

目前，業務比較好的服務商，如企查查、企信寶、天眼查等服務商。

整合現有、成熟、穩定的外部服務到平台上，會極大的提升平台的安全性、易用性以及競争力。

作者：馬玉剛，公衆号：前行美好

本文由 @馬玉剛 原創發布于人人都是産品經理。未經許可，禁止轉載

題圖來自Unsplash，基于CC0協議

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