從2019年中開始，支付寶開始加大花呗分期的推廣力度，不同于通用版花呗，這是一種沒有免息期、可直接産生分期手續費作為利潤的産品。

消金界獲取的一份資料顯示，目前使用過花呗分期用戶已經超過4億人。

支付寶顯然不滿足于此，2019年年中，支付寶開始廣泛招募花呗分期服務商，成功接入并推廣線下花呗分期服務的服務商，花呗獎勵支付業務協作費，月獎勵高達數十萬元。

某渠道商向消金界爆料，一家叫做“銀土科技”的支付寶官方授權服務商，正打着花呗分期服務商的名義，開發下線，招聘市級、省級、全國代理，并收取高額的加盟費。

根據花呗分期的《服務商管理制度》，以花呗分期名義招收加盟或區域代理，并收取加盟費或代理費，屬于“一級違規”行為。

“不僅如此，這些違規服務商招收代理後，明顯提高了花呗分期的對客利率，損害花呗了分期品牌，降低其在消費者及商戶處信譽。”上述渠道商表示。

這并不是個例，除了銀土科技、還有支付派及其他疑似花呗分期服務商，也在違規招收代理商。

如此趨勢下，支付寶的花呗分期推廣勢必會遭遇損失。如果這些企業真如他們所言，是官方審核後的服務商，那麼加強審核與管理，是支付寶快速擴張花呗分期戰略下，需要重視的工作。

違規招收加盟商

官方資料顯示，銀土科技是一家專注于移動支付、刷臉支付、花呗分期的互聯網科技公司。

作為支付寶ISV服務商，是支付寶白名單企業，擁有支付寶花呗分期官方授權的授權書，有資格向線下商戶推廣花呗分期服務。

同時，作為支付寶ISV服務商，銀土科技可以獨立開發收銀軟件、收銀插件、SDK。

憑借這些軟件，再輔以其他技術、物料方面的支持，銀土科技選擇向下發展全國、省級、市級代理，并收取不菲的“加盟費”。

OEM全國代理商的價格将近19萬元、省級代理商加盟費将近10萬元、市級代理商加盟費将近6萬元。

銀土科技還向各級代理商表示，OEM、省級代理商可進一步自行發展下線，“收取簽約費并參與流水抽成”。

銀土科技發展加盟商、收取加盟費的做法，和支付寶針對于花呗分期服務商的管理制度明顯不符。

資料來源：花呗服務商管理制度

銀土科技招收加盟商的做法，屬于花呗服務商中的“一類違規”行為。

支付寶在“花呗分期線下支付服務商推廣業務政策”中明确規定，花呗分期服務商可從商戶花呗分期有效交易流水中抽成0.8%的業務協作費。

假如一個線下商戶，花呗分期有效交易流水為1000萬元；同時非花呗分期交易、普通花呗交易流水為3000萬元，那麼推薦該商戶加入花呗分期服務的服務商，可獲得20萬元獎勵。

而銀土科技招收加盟商的做法，則大大提高了自己利潤。

損害花呗分期名譽

為自己牟利也就罷了，在多位業内人士眼裡，銀土科技提高花呗對客利率，甚至遠遠超過法定利率上限，則大大損害了花呗分期名譽。

銀土科技方面稱，作為支付寶ISV服務商，可以自定義調整花呗分期手續費。

在銀土科技給出的官方加盟費率及分潤參考表中，無論是3期、6期、12期、還是24期的實際年化利率，都超出法律規定的紅線36%。

其中12期真實年化利率更是達到了81.05%。

銀土科技号稱，成為銀土省級代理商後，一家商戶花呗分期流水比如在1萬元左右，代理商可拿到950元分潤。

“正常一家代理商一個月可開拓150家門店，二個月達到300家，三個月就能達到450家。商戶若是流水穩定，代理商可月入十幾萬。”銀土科技方面表示。

不到幾月，即可輕松收回本金。

然而，銀土科技代理商的高分潤，是建立在用戶需要接受遠遠超出花呗分期官方定價基礎之上的。

支付寶在《開放平台線下場景花呗分期産品手冊》中，明确指定了花呗分期的對客利率。就算是12期産品，分期利率也隻有7.5%。

這些利率，要麼是商家全部貼息、以做活動形式回饋客戶；要麼是用戶全部付息。

“銀土科技遠遠超出法律紅線的利率，一旦遭用戶投訴，也許會損害花呗分期品牌信譽度。”渠道商方向凱說道。

欲速則不達？

不止是銀土科技，一家叫做“支付派”的三方支付企業，也疑似在百度知道、知乎等渠道，違規招攬代理商。

“這并不是個例，從2020年初開始，很多支付寶服務商，都開始招攬下線、發展代理。”一位業内人士說道。

幾位接近花呗人士，紛紛表示對銀土科技、支付派們的做法“并不知情”。

“事實上，花呗分期最近擴大規模，新商戶增長KPI壓力很重，我覺得他們更可能是睜一隻眼閉一隻眼。”方向凱說道，用戶也很聰明，他們發現花呗分期利率太高、完全可以換一種利率更低的産品。

消金界就此詢問了支付寶方面，但官方并沒有給出明确回應。

商家接受花呗分期的最大動力來源于營業額的增長，一旦花呗分期不能達到預期，同樣會更換支付服務商。

畢竟銀聯的刷臉支付産品“藍鲸”、微信支付的“青蛙”兩款産品，也早已盯上B端支付這塊肥肉。

那時，花呗分期辛苦打下的市場份額，受違規服務商的影響，豈不是白白流失？那些假借花呗支付的平台，更是破壞了市場秩序。花呗分期在搶占市場份額時，也許應該加強服務商審核制度，在維護自身利益的同時，也避免一些機構和個人交了“智商稅”。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!