關于社保的繳費年限，有的人認為交滿15年就夠了！但也有人認為養老保險的原則是“多繳多得，長繳多得”，因此，隻交15年是遠遠不夠。

但其實無論是交滿15年就說啥不交了，還是繳納滿15年後繼續繳納，對于工作不穩定的自由職業者來說，又談和容易，要知道，每年20%的社保費不僅要個人承擔，而且這筆費用因為與社平工資相挂鈎，因此社平工資年年漲，個人承擔的社保費也在年年上漲。

那麼靈活就業人員，社保交多少年“最劃算”，是15年，20年，25年，還是30年？不同繳費年限下，養老金差距究竟有多大呢？下面由【曉梒聊社保】為大家詳細講解：

不過在進行數據分析之前，我們需要先知道一個前提，那就是養老金的計算公式，即：

基本養老金=基礎養老金 個人養老金

• 基礎養老金=退休上年度社會平均工資×（1 本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%
• 個人養老金=個人賬戶餘額÷計發月數

從上面的公式中，我們可以發現，影響養老金差距的因素有四個，即：退休上年度社會平均工資、本人平均繳費指數、繳費年限、個人賬戶餘額。

退休上年度社會平均工資。比如：長春2020年基本養老金計發基數為83133元，月平均計發基數為6927.75元。

本人平均繳費指數。假如你一直按社平工資60%檔次參保的話，那麼平均繳費指數則為0.6；但如果有幾年是按60%檔次參保，有幾年按100%檔次參保的話，那麼你的平均繳費指數則是（60%*繳費年限 100%*繳費年限）/總繳費年限。

繳費年限。也就是我們口中常說的工齡，既包括視同繳費年限，也包括實際繳費年限。當然了，視同繳費年限并不是所有人都有，需要有一定的前提，那就是實行個人繳費制度之前，參加工作在這之後退休的才有。另外，這裡還需要說明一下，就是15年隻是領取養老金的準入門檻，因此熬到退休能領到的養老金并不高。

這是因為，《社會保險法》規定，參加養老保險的個人，達到法定退休年齡時，最低繳費滿15年，才可以按月領取基本養老金。

個人賬戶餘額等于個人繳納金額 賬戶利息。但是這裡計入到個人繳納金額并非是靈活就業人員繳費的全部數額，而是隻有繳費的40%計入到個人賬戶，剩餘的60%則全部計入到統籌賬戶。

測算15年、20年、25年、30年，養老金差距有多大？

假如繳費60%檔次=8000元，60歲退休時，剛好是2020年，我們分别來看一下15年、20年、25年、30年，熬到退休都能領多少養老金？

參保15年，基礎養老金=6927.75×（1 0.6）÷2×15×1%=831.33元；個人養老金=8000×8%×12（月）×15（年）÷139≈829元；合計1660.33元；

參保20年，基礎養老金=6927.75×（1 0.6）÷2×20×1%=1108.44元；個人養老金=8000×8%×12（月）×20（年）÷139≈1105元；合計2213.44元；

參保25年，基礎養老金=6927.75×（1 0.6）÷2×25×1%=1385.55元；個人養老金=8000×8%×12（月）×25（年）÷139≈1381元；合計2766.55元；

參保25年，基礎養老金=6927.75×（1 0.6）÷2×30×1%=1662.66元；個人養老金=8000×8%×12（月）×30（年）÷139≈1658元；合計3320.66元；

真是不算不知道，一算吓一跳，通過上面的數據分析，我們可以看出，在忽略過渡性養老金、增發養老金和個人賬戶累計儲存額利息的情況下，交30年和交15年，繳費年限差2倍，養老金也相差2倍，但要是每多繳5年，養老金之間差距則在553.11元。

所以說，在經濟條件允許的情況下，養老保險還是建議多繳，長繳，這樣未來的養老金水平才會更高，畢竟養老金的高低，不僅影響晚年的生活質量，還有随着年齡的增長，身體機能下降帶來的病痛。但是如果經濟條件有限，隻交15年也是沒有問題的，不過養老金水平不會很高，但是保障基本生活還是可以的。

我是曉梒，您身邊的社保分析師，更多社保問題歡迎關注微信公衆号@曉梒說保。

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