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前兩天跟大家介紹大護甲3号意外險時，有夥伴在留言中提到了另外一款意外險産品，我研究了一下，也還不錯，今天介紹給大家。

就是這款——平安全家意外守護意外險。

它的最大特色就是：全家共享保額。

比如說，買100萬保額，那麼被保人本人、配偶、子女（最多4人）可共享這100萬保額，任何一個人發生意外都可以獲得賠付。

理論上來說，意外發生的概率挺低的，在一年中一家人同時發生意外的概率更低，所以共享保額還是可行的，如果它的保費再明顯便宜，那就很值得考慮。

這也是有共享保額的意外險存在的原因。

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平安全家意外守護有三個保障計劃，基礎版、升級版、尊享版，對應意外身故/殘疾的基本保額分别為20萬/50萬/100萬。

毫無疑問，我最推薦大家考慮100萬保額版本，下面的介紹也主要針對100萬保額版本。

這是100萬保額版本所提供的保障。

最核心的，100萬意外身故/殘疾 5萬意外醫療 150元/天意外住院津貼；

然後有20萬甲乙類傳染病身故保障，及50萬汽車/火車/飛機意外額外賠付；

保費是525元。

如果按最多4個人共享100萬保額來算，525元的保費會顯得特别的便宜。

畢竟像大護甲3号意外險100萬保額需要290元/人，4個人就需要1160元。

相當于平安全家意外守護共享保額後，保費便宜了一半！

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但不要高興的太早，平安全家意外守護這款産品也有不如大護甲3号的地方。

1）平安全家意外守護的意外醫療僅保醫保目錄内費用。

作為對比，大護甲3号100萬保額版本的意外醫療能保醫保目錄外費用，僅此一點，就可以為平安全家意外守護節約不少的保費。

2）平安全家意外守護的意外住院津貼有5天免賠。

免賠5天也實在太長了些，一般的意外住院可能一周就出院了，免賠5天後就剩兩天，賠了個寂寞；作為對比，大護甲3号意外住院津貼無免賠天數。

3）平安全家意外守護沒有猝死保障。

目前很多意外險都附加的有猝死保障，比如大護甲3号保障3天内急性病身故（含猝死），平安全家意外守護沒有該項保障。

4）平安全家意外守護是共享保額。

平安全家意外守護是多人共享100萬保額，共享保額多數情況下肯定是夠用的，但也确實可能存在多人同時發生意外事故，比如一家人駕車途中發生意外；作為對比，大護甲3号是每人各享有100萬保額，不存在同時發生意外保額不夠的情況。

了解到這些後，是不是感覺平安全家意外守護沒有一開始看起來那麼劃算了？

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注意，我這裡并不是在批評平安全家意外守護這款産品不好，而是向大家說明，平安全家意外守護保費雖然便宜，但保障也确實有折扣。

換個角度來看：

我也說過，在買了百萬醫療險的前提下，意外險的意外醫療不是那麼重要，那意外醫療不保醫保目錄外費用又有多大問題呢？

意外住院津貼雖然5天免賠，但最多也就免賠750元（150元/天），意外津貼保障本身就可有可無，免賠這幾百塊錢又有多大影響呢？

沒有猝死保障，但好在定期壽險可以保障猝死，并且目前的一些定期壽險如華貴一麥相橙等也有針對猝死額外賠付，意外險不包含猝死也不是不可以。

至于共享保額，這本身就是這款産品的最大特色，我們就是看中了共享保額才考慮這款産品的，更算不上是缺陷。

所以，平安全家意外守護這款産品好不好，因人而異。

意外險的最核心保障是身故/殘疾，如果你想用比較低的保費為家庭成員配置上比較高的意外身故/殘疾保障，并且不看中意外醫療、意外津貼、猝死等保障，平安全家意外守護就是一款好産品。

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需要特别提醒，平安全家意外守護的投保須知中有如下規定：

5、若被保險人年齡在1-9周歲或56-65周歲區間，則該被保險人意外傷害身故、殘疾責任的賠償上限為20萬元；

1-9歲、56-65歲的意外身故、殘疾賠付上限為20萬。

這一條規定真的是把我的所有如意算盤都給打亂了。

本來我有兩個如意算盤：

我之前跟大家分享過，監管對未成年人身故保額有限制，但是對殘疾保額沒有限制，我們可以給小孩買多份不同意外險來增加殘疾保障。

如果沒有該條限制，我們就可以通過平安全家意外守護來增加10歲以下兒童的意外殘疾保額，最高100萬，現在不行了，但對10-18歲兒童還是有用。

另外，給老年人買高保額意外險也越來越不容易。

如果沒有該條限制，我們就可以以65歲内的父母作為主被保人購買，這樣父母就能兼顧享有100萬的意外身故/殘疾保障了，現在也不行了。

這一規定真的是把這款産品的兩大賣點給搞沒了。

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平安全家意外守護在投保時隻用填寫被保人一個人的信息，家人的信息不用填寫，自動保障被保人本人及年齡在1-65歲之間的配偶、子女，最多4人，理賠時提供結婚照、戶口本、出生證等關系證明。

注意年齡是1-65歲，不包括0歲的，也不包括65歲以上的。

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最後說說我的購買建議：

如果隻買1份意外險，相比較于買共享保額的平安全家意外守護，我還是更推薦給家人單獨買意外險。

以30歲夫妻 0歲寶寶的三口之家為例，單獨買2份大護甲3号 1份平安小頑童，保費也隻要290×2 68=648元，比平安全家意外守護525元也就隻多120元，但保障還是要合理挺多，最關鍵是不用擔心夫妻倆一同發生意外保額不充足的情況。

平安全家意外守護更适合用來作為補充保障，比如給家人買了大護甲 小頑童後，想再增加一些意外保額，那買共享保額的意外險就很合适。

更具體一點，平安全家意外守護最合适作為一家四口且年齡在10-55歲之間的補充保障，這時候是最劃算的。

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哦，對了！

平安全家意外守護沒有健康詢問，這在當下來說顯得十分難得！

它的職業要求是不在其規定的《特殊職業類别表》中即可投保，也挺不錯。

全網同一ID：Jun保屋。

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