記者 | 胡穎君

伴随着國家“住房不炒”的配套政策出台，房産投資的增速放緩，房産作為财富積累的工具時代，已逐漸落幕。未來十年，配置金融資産或将是最好的财富積累方式。

在居民儲蓄向投資轉化的過程中，居民是如何投資理财的？理财行為呈現哪些趨勢？哪些地方最“會”理财？ 盈利比率是怎樣？金融科技企業理财魔方發布的《居民理财行為洞察報告》對上述問題進行了調研。

調研發現，在理财投資群體中，男性接觸投資理财的比例高于女性。女性更傾向保險類、強制儲蓄類等方面穩健投資，男性在權益類産品和股票方面投資比例高于女性。而在私募和信托投資門檻較高的金融産品類别裡，兩者占比較為接近。

而從結果來看，男女誰更會理财？報告顯示，在同樣的風險等級範圍，女性盈利比率為94.46%，男性盈利比率為92.26%，女性用戶的整體盈利比率略高于男性。女性因其性格特點在财富管理上更具獨特優勢，在投資心态和具體的理财需求上更偏防禦型。她們的整體風險偏好相對較為保守，更加會願意把資金分配在不同理财品種，将資金放在不同籃子裡，合理分散投資風險，盈利比率更高。

在理财打破剛兌 地産政策持續收緊的背景下，居民開始尋求新的資産配置途徑，對淨值型理财産品和基金的接受度逐步提高。從區域理财人群規模增速來看，報告顯示，貴州以38.33%的投資者人數增速領跑全國，海南理财人群增速為35.5%，再者為甘肅，增速達31.32%。這也說明，越來越多偏遠地區和經濟欠發達地區的居民開始參與理财投資。

從理财盈利比率來看，報告顯示，經濟欠發達的地區投資者盈利比率普遍較高，甘肅地區投資者的盈利比率達95.99%，居全國之首。由于傳統金融服務在經濟欠發達的地區普及速度較晚，普及範圍較小，且選擇相對較少，新型科技金融理财平台能快速滲透這些區域，被大衆投資者認可接受。他們對平台的依賴度和信任度更高，相信平台的投資理财策略能幫助自己提升投資盈利，把“專業的事情交給專業的人做”在理财市場得到充分體現。同時，經濟欠發達地區生活更為慢節奏，投資者心态更為平和，風險偏好也更低，有更高概率提升盈利比率。

報告顯示，上海、北京等一線城市的居民對理财盈虧波動的風險承受能力水平為全國最高，按照各地區居民風險承受能力排名，依次為上海、北京、浙江、廣東、江蘇。依此反觀， 落後地區居民普遍對虧損的接受度較低，風險承受能力普遍較差，最不能接受投資理财産生虧損的居民依次分布在為青海、甘肅、山西、江西、新疆等地區。

從金融産品配置投入金額占據總收入比重來看，報告顯示，近30%的受訪者願意拿出總收入的30%-50%去購買股票和混合基金等權益類資産，占比最集中，25.32%的受訪者願意拿出總收入的50%~70%用于理财投資，超20%的受訪者願意拿出10%~30%的資金去投資各類金融産品。

對比各類投資者職業，可以發現，企業老闆是購買私募的主力軍，私募産品配置比重為23.53%，他們是金融機構眼中的高淨值客戶，而私募産品的特征正适合他們這些資金量較大、對流動性要求不高、想要在證券市場獲取超額收益并具有一定抗風險承受能力的投資者。

從投資者理财年齡分布和金融産品配置來看，報告顯示，25歲以下的投資者占比為1.69%，他們最喜歡購買餘額寶等貨币基金，現金類産品配置占比超九成；投資者的年齡在25~35歲的占比為25.55%，金融産品配置較為均勻分布；投資者年齡分布 35~50歲之間的比例超過50%，占比最為集中，這年齡段人群配置保險類産品遠超于其他各年齡段人群，近六成人群都配置過重疾險、醫療險等保險類産品；50歲以上的投資者占比為20.7%，他們在固收理财、股票、國債、私募、信托等金融産品配置占比均超其他年齡段投資者。

總體來看，25歲~50歲以上的投資者配置權益類産品最多，均超八成。 投資者配置權益類資産占比超八成，近六成中年人都配置過重疾險等保險産品。從金融資産配置角度也可看出，投資者正逐漸降低銀行理财配置，把更多的錢轉向基金、 股票、債券等權益類投資，博取更高收益，未來這一趨勢還将繼續加強。

從理财渠道來看，報告顯示，超90%的受訪者選擇用第三方基金銷售平台。其中，有超70%的受訪者選擇從餘額寶和理财通購買理财，選擇從銀行和券商購買理财産品的占65.52%，還有34.42%的受訪者會選擇從天天基金等基金超市購買理财。從中國基金業協會最新的百強代銷榜單可以看到，第三方代銷平台的基 金銷售規模已在逐步趕超銀行、券商等其他機構。互聯網化的第三方代銷平台優勢明顯， 将迎來更快速的發展。

,

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!

查看全部