昨天給大家測評了兩款兒童意外險，作為學平險參考。

有朋友也留言反饋，說這些沒有疾病醫療及住院等報銷，保障範圍不夠全面。

在篩選的過程中，除了支付寶，各個公司也有很多很多可圈可點的産品，雖然有的保額比較低，但是保障範圍覆蓋上還是比較全面，對于不同的家長，可以有更多不錯的選擇。

什麼是學平險及學平險的選擇，看上篇文章

因為我在給我兒子挑選的時候，也是看了多個公司和平台，把幾個有代表性的幾個産品彙總在一起和大家分享。

包括：

中國平安、中國人保、中國人壽、中國太平、新華保險、陽光保險、太平洋保險、大地保險、衆安保險等10幾家的學平險。

• 限于篇幅，衆安和國泰兩款産品昨天已經介紹，這裡不再展示，有興趣的點擊這裡查看

以上基本都是幾個大公司的産品，因為學平險的屬性，大家的産品乍一看都差不多，價格清一色的100元左右。

• 學平險講究的是小而全，能夠覆蓋的廣泛，希望出現任何風險都能一招制敵起到保障作用。
• 一般至少包含四類保障：
• 意外身故\傷殘，意外醫療、住院醫療、疾病身故

中國平安

把這款放在第一位，并不是說他好或是差，而是因為在我對比了一下後發現，平安的這款産品是中規中矩的典型。

• 不需要做太好的産品，也不需要太差，差不多就可以了，品牌優勢、代理渠道衆多等就可以賣的出去

以平安的這款為參考，我們看看其他産品。

中國人保

住院醫療8萬，疾病身故3萬，相對較高。

另外免賠額50元，是這幾款最低的。

優點相對比較突出。

中國人壽

意外醫療8000元，相對1萬的均值低了點；

住院醫療6萬，也不算突出。免賠額分意外醫療50元，住院醫療100元。

價格是最低的一個，80元。

新華保險

意外醫療5000元，保額最低的一個；

不過住院醫療8萬，最高了。如果意外醫療能花到5000以上，基本這個嚴重程度肯定是要住院了。

但意外醫療隻有5000元，是顯得很小氣。

不過他的疾病等待期是最短，其他都是60天或者90天。這款隻有30天，而且還多了一個重疾保障 2萬元。

這點需要着重表揚。

中國太平

意外身故/傷殘4萬，其他的保障基本和平安持平，但是其有一點【賠付比例】的表現是這幾款産品裡綜合最優秀的。

先接着看，賠付比例需要有個表格對比，在下面。

太平洋保險

太平洋的這款産品表現真的是不如人意，四類保障額度均是1萬，免賠額100元。不過等待期稍微好點，60天。

但是價格就有點坑了，要168元。

遠遠高于其他産品。

陽光保險

保障範圍及保額和中國平安的這款産品基本上一模一樣，雙胞胎啊。

就是價格比平安便宜了20元。

• 陽光對平安說：我牌子不咋大，但是我會砍價啊。

大地保險

這裡面唯一的一款，身故保額超過10萬的學平險。

其保障範圍是這裡面最全的，除了四類保障外，還有重疾保障和住院津貼。而且等待期是60天。

綜合性價比比較高。

3賠付比例

最後說說賠付比例的問題，每個産品将免賠額的部分扣除以外，剩餘部分的賠付一般都按照一定比例進行賠付。

• 需要區分是否有社保，有社保并通過社保報銷後，賠付比例一般比沒社保的要高很多。

在賠付比例上，綜合表現中國太平還是比較令人滿意的，無論是有社保還是無社保，意外醫療100%，住院部分的賠付的比例可以達到90%。

其他各個公司的産品也都有所側重。

平安和陽光針對賠付比例條款的策略，依然一模一樣。（你們倆到底誰抄誰啊）

• 不過，這也提醒我們一個非常關鍵的點：
• 社保是非常重要的

所以，在小朋友上學之前，一定要到當地社區給寶寶交一份社保。（100元左右）

對于咱們一般家庭，醫保社保是我們目前最好用、最劃算的基礎保障，沒有之一！

學平險是學生的一塊基礎保障，并不是全部，如果真出險了，這些保障可能也不能完全覆蓋得了損失。

但是

學平險是國家提倡的，且定價上帶有一定福利性質，投保是非常必要的，就像醫保社保一樣，我認為對于一般家庭是不可或缺的。

• 根據曆史理賠數據，學平險的賠付率可以高達到70%以上，遠遠高于其他險種，可謂非常的适用。

4理賠須知

1、學平險要求用藥必須是社保範圍内的才可以報銷。什麼進口藥、特效藥啊之類的，基本不報的。

2、到當地二級（含）甲等以上醫院看病才可以使用，社區門診看病不能報銷。

3、注意：

如果真發生風險，看病的時候，建議先撥打保險公司電話确認一下我們要去的醫院是否可用！

因為有些醫院雖然符合二級甲等要求，但是被保險公司挂了名，存在一些騙保等行為的醫院，可能會影響到我們一般的看病患者的報銷。

5寫在最後

以上這些供大家參考，這些是主要的幾個大公司的産品，每個地區可能還有很大差異，不過代理人也很多的，如果需要，可以問問身邊做保險的朋友，可以找到合适的。

開學了，祝好！

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