圖源：圖蟲創意

2月22日，中國支付清算協會發布關于優化條碼支付服務的公告。

公告稱：

一、進一步優化營商環境，提供更加精準和便捷的支付服務。新設“個人經營收款碼”，用戶可自由選擇使用。用戶使用“個人經營收款碼”，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。

二、現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變。

現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變

2月22日，中國支付清算協會發布關于優化條碼支付服務的公告。公告稱，為落實《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》要求，中國支付清算協會組織會員單位就進一步優化條碼支付服務問題進行了認真研究。現公告如下：

一、進一步優化營商環境，提供更加精準和便捷的支付服務。新設“個人經營收款碼”，用戶可自由選擇使用。用戶使用“個人經營收款碼”，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。

二、現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變。

三、尊重用戶的知情權和選擇權，會員單位要暢通渠道，加強對用戶的溝通和解釋，避免不法分子借機詐騙。

下一步，中國支付清算協會将指導會員單位，持續完善收款碼服務功能，增強條碼支付安全性，更好地滿足用戶多樣化支付需求，維護用戶合法權益，營造良好市場環境。

微信、支付寶回應

當日，微信支付關于個人收款碼相關情況的公告稱，為更好地滿足廣大用戶的支付服務需求，根據人民銀行相關政策和支付清算協會自律要求，微信支付按照優化支付服務、保護用戶權益的原則。

具體來看：

一是2022年3月1日之後，個人收款碼可繼續使用。

二是結合用戶收款情況，将陸續通過微信收款助手消息通知等方式發出邀請，在用戶自願情況下提供個人經營收款碼，免費領取物料碼牌，還能享受經營賬本、經營分析等更多權益和服務。

三是用戶如果希望申請，“收款小賬本”首頁會逐步向用戶開放申請入口，申請完成後可享受同等待遇。同時，用戶原有個人收款碼不停用、不關閉、功能不變。

螞蟻金服公告稱，為了進一步提升收款條碼服務的便捷性，更好地服務小微商戶，支付寶做好了相關準備工作， 個人收款碼可“0費用、不換碼”升級。

具體來看：

一是2022年3月1日之後，支付寶的個人收款碼可繼續使用，也可繼續享受現有的包括提現免費在内的一系列服務。

二是個人收款碼可“0費用、不換碼”升級。3月1日起，支付寶的個人收款碼可升級“個人經營收款碼”。升級過程完全免費。升級後，原有的收錢免費、提現免費等權益将繼續享有，還将會享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權益。

三是将結合用戶的收款特征，對用戶發出個人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個人收款碼升級服務。同時，用戶原有個人收款碼不停用、不關閉、功能不變。用戶如果希望升級，也可在“商家服務”首頁相關入口提交申請，升級完成後可享受同等待遇。

對明顯經營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理

此前，一則“2022年3月1日起，微信、支付寶收款碼不能用于經營收款”的消息曾引起熱議。但該消息是對央行2021年10月13日發布的《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》的誤讀。針對個人收款條碼，上述《通知》要求：

一是對具有明顯經營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經營者的收單服務質量。

二是要求個人靜态收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，确有必要的實行白名單管理，以防止個人靜态收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。

三是對通過截屏、下載等方式保存的個人動态收款條碼參照執行個人靜态收款條碼有關要求，以防止不法分子借助個人動态收款條碼規避政策要求。

四是要求審慎确定個人靜态收款條碼白名單準入條件與規模、個人靜态收款條碼的有效期、使用次數和交易限額，防範白名單濫用風險。

央行有關負責人表示，近年來，個人收款條碼得到廣泛運用，有效滿足了社會公衆的個性化、多樣化支付需求，提高了小微經濟、地攤經濟的資金收付效率。但與此同時，個人收款條碼也存在一些風險隐患。

例如，部分機構使用個人收款條碼轉賬業務辦理大量生産經營、生活消費交易，既混淆了交易性質，導緻交易信息失真，影響風險監測效果，也不利于借助支付服務為經營活動賦能增值。還有一些不法分子利用“跑分平台”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜态收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉移賭資，将賭資分拆隐藏于衆多正常交易場景，擾亂了條碼支付業務正常秩序，影響了涉賭“資金鍊”追溯機制的實效。

為了确保個人收款條碼相關要求有效落地、業務平穩過渡，《通知》設置了過渡期，要求支付服務主體全面、充分評估客戶正常支付需求，制定配套服務解決方案，做好客戶引導和服務工作，确保服務成本不升、質量不降。

加強對特約商戶經營活動合法性的實質性審核

《通知》對特約商戶管理提出了要求，收單機構、清算機構均需對特約商戶進行管理。

《通知》秉承“誰的商戶誰負責”，收單機構作為特約商戶管理的第一責任主體，應加強對特約商戶經營活動合法性、申請收單服務真實意願的實質性審核，落實對特約商戶的持續性管理義務，并進一步明确了商戶身份審核方式：對于具有固定經營場所的實體特約商戶，要求收單機構應現場核實商戶身份；對于網絡特約商戶、無固定經營場所實體特約商戶，考慮到其現場核實難度大、成本高，要求收單機構原則上通過人工或智能客服同步視頻等方式核實商戶身份。

同時，《通知》立足“誰的網絡誰負責”，要求清算機構建立入網特約商戶信息平台，并遵循最小必要原則采集特約商戶核心入網信息，對成員機構接入本網絡的特約商戶的真實性、安全性和合法合規性進行必要審慎管理，對成員機構與入網特約商戶、支付受理終端的關聯關系和收單交易風險進行持續監測。清算機構收集和使用的商戶信息限于上述特定目的範圍，不得過度收集或使用信息。

更好保障個人經營者和小微商戶的資金安全

《通知》總體上有助于更好保護消費者合法權益。一方面，《通知》從多主體、多維度進一步規範支付受理終端與特約商戶管理，有利于防範不法分子通過改造支付受理終端、申請虛假商戶等手段盜取消費者個人信息，甚至盜用賬戶資金；另一方面，《通知》要求清算機構完善支付業務報文規則，支持本機構成員機構滿足客戶必要合理的交易信息查詢需求，有利于提升銀行、支付機構的對賬單、交易信息查詢等服務質量，充分保障消費者知情權，減少相關糾紛和投訴。

長遠來看，《通知》關于規範個人收款碼的相關要求将進一步提升對個人經營者和小微商戶的收單服務質量。

對于具有明顯經營活動特征的個人收款碼用戶，《通知》要求收單機構參照特約商戶管理。個人經營者和小微商戶配合收單機構完成商戶入網程序之後，收單機構應當按照商戶服務标準提供支付服務，按規定建立商戶與收單結算賬戶等要素信息關聯對應關系，這有助于從源頭防範外包機構挪用資金、大商戶“二清”等風險，有助于更好地保障個人經營者和小微商戶的資金安全和服務體驗。

責編：戰術恒

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