如何不讓手裡的錢貶值，正成為很多人發愁的問題。

前不久，有報道稱有用戶1萬元銀行理财15個月僅賺9元。

這樣的例子數不勝數。

有一位女士去年8月，在理财經理的推薦下投入63萬買了一款理财産品。

最近到期贖回，63萬元的理财收益隻有1764元。

如果按照這款理财産品往期4%到5%的基準業績。

本該有收益 2.5到3.1萬元。

理财産品收益低，還不是最慘的。

還有很多人吐槽在銀行理财虧了錢。

有人去年年底買了90萬的銀行低風險理财。

現在快一年了，不但沒賺錢，本金還虧了2萬元。

這款理财到期後能不能賺錢，真是未知數。

當然要清楚一點，即使理财賠錢也是正常現象。

很多人覺得買銀行理财最起碼要保本。

實際上銀行理财保本的時代已經結束了。

理财合同大多會提前告知這是非保本浮動收益的理财産品。

不少投資者已經開始意識到，低風險的銀行理财并不是總能賺到錢。

風險和收益總是對等的，想賺取收益，每時每刻都要承擔風險。

市場不再能“躺賺”，對投資者專業性的要求越來越高了。

難怪最近不少人選擇提前還房貸。

因為提前還貸反而成了最好的理财。

相比6%的房貸利率，目前商業銀行的理财收益隻有3點多，四大行甚至不足3%。

即使最近降息，大多數城市的首套房利率，剔除利率打折等因素，也可以達到 4.1%。

如果手上有閑錢，提前還貸款真是比購買銀行理财要劃算。

為什麼理财産品收益這麼差呢？

這段時間理财風險的增加是必然的。

它反映出經濟形勢正面臨嚴峻挑戰。

疫情的沖擊，俄烏沖突，還有各種黑天鵝事件，讓整個世界的經濟雪上加霜。

股票或者各種理财産品，底層都是現實中的各種資産。

經濟下行，底層資産的虧損，自然會層層傳導到資本市場。

所以經濟下行的大前提下，理财産品要想獲益肯定更難。

雖然大家調侃提前還房貸成為最好的理财。

但有一個問題，并不是每個人都能把提前還房貸當成一種理财方式。

很多人已經還完了房貸，還有更多人買不起房不用還房貸。

那麼随着理财收益不确定性的增加，我們普通人應該怎麼辦呢？

如果你不是專業人士，我有三個建議：

第一、如果你沒有時間研究學習投資理财知識，可以通過分散化降低暴雷風險，提高賺錢概率。

不要把雞蛋放在一個籃子裡，多買幾份理财産品分散風險。

比如開頭提到的投資者，60萬的理财如果分成6份，購買不同銀行的不同理财産品。

就能避免某一款理财産品收益虧損的沖擊，賺錢的概率一定會更高。

第二、如果你有時間學習投資理财知識，可以自己操作。

比如通過基金定投，長期堅持下去就能獲得超過理财的收益。

但一定要有不用的閑錢，克服恐懼，堅持執行。

或者投資配置幾支相關性差的基金，定期再平衡，也就能獲得不錯的收益。

通過股票型基金和債券型基金，定期再平衡，就是最簡單的股債平衡。

第三、如果你就是對理财不感興趣，也可以把錢買成國債或定期存款，完全避免資本市場的幹擾，專注于投資自己。

表面看，錢生錢的效率不高，但勝在穩定，不會虧本。

在這個穩定的基礎上，投入時間精力金錢，學習一門适合自己的高收益技能。

這相當于通過學習，打造一個真正的“金飯碗”，同樣是一個不錯的選擇。

在不确定性越來越高的今天，沒人能告訴你哪個選擇更好。

而且對不同的人，選擇是不同的。

比如小白，要分散投資，把雞蛋放在幾個籃子裡，這樣就避免了雞蛋一次被打翻的風險，。

但高手反而要集中投資，把雞蛋放在一個籃子裡，然後看好這個籃子。

又比如對于小白，應該中長線基金定投，或者股債平衡。

但對高手，有可能短線追漲殺跌收益更高。

我們要做的是，通過學習和思考，做出最适合自己的選擇，然後堅持下去。

不确定性越來越高，唯一确定的是，如果我們不早點找到适合自己的生财之道，錢很難越來越多。

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