平安e生保作為百萬醫療險裡的佼佼者，因為e生保plus、e生保2017和保證續保版停售的問題，導緻之前購買的很多客戶，現在都要轉保。

剛好一個博士師兄購買的e生保plus也到期，咨詢我關于轉保選擇問題，就順帶整理一下。面對平安e生保2020版、平安e生保（保證續保版2020）這些一臉懵逼的産品，看看到底應該怎麼選。以下内容除客觀條款外，均為個人觀點，歡迎私下拍磚。

首先說個觀點，市場上對比百萬醫療險的很多，但主觀的講……一款一年三四百塊（30歲客戶）可以帶來三四百萬“身價”的高杆杠醫療險，其實差别都不算太大，與其關注有沒有質子重離子、多少次綠通和200萬還是300萬保額，不如看看自己身體條件可以買哪款、哪款的産品相對穩定、服務較好和續保條件。反正我個人是比較喜歡e生保的保證續保版。

回到正題，先說說承接老産品的兩款新産品，到底怎麼樣。做了一個簡單的産品對比（詳細責任見文末），為了讓大家不懵逼，以下e生保2020版簡稱A款，保證續保版2020簡稱B款。

單從産品責任來說，A款完爆B款。首先A款投保年齡最高60周歲（條款寫的是65周歲），被保人區間擴大。其次，A款特定疾病拓展到包括惡性腫瘤在内的120種重疾，而B款隻有惡性腫瘤有額外保額。1種疾病就有200萬保額（B款），和120種疾病共享200萬保額（A款），到底哪種好？你品，你細品！【注：這200萬附加保額，是在一般醫療保額的200萬賠完後，再賠付的】

此外，A款還附加了質子重離子的100萬保額。如果大家不了解質子重離子，到底是個啥，建議選就對了，因為加上了也就貴十幾二十塊。（質子重離子是癌症治療方法，該産品僅保障在上海質子重離子醫院的治療。這種醫療資源很緊張，費用也相對較高。）

A款最亮眼的，該是可選附加亞洲包：特定疾病亞洲範圍内診療。主要也就是醫療水平較好的日本、韓國（我知道大家現在打死也不會去的）、新加坡和泰國，保額達到讓人雞凍的600萬。看着好像很洋氣的樣子，不過也是有限制條件的：①範圍是6種特定疾病；②等待期90天；③按70%比例賠付；④申請過一次後，不可再續保該責任；

但亞洲包這個附加選項添加後，保費預測要提升50%左右，要不要這個責任，大家自己看着辦。

當然，B款産品責任也有優勢的地方。首先有癌症津貼1萬元（好像也沒啥大用），其次沒有限制每年賠付住院天數上限，最後6年保證續保！6年保證續保！6年保證續保！

醫療險作為短期消費險，經常變化、分分鐘停售是常有的事，更換産品，重新健康告知太虧了（這裡給平安健康好評，下面細說）。把6年保證續保寫進條款，至少确定近6年可以穩定續保，這是B款最大的優勢。

費用舉例也讓各位感受一下。

随着老産品停售，老客戶都面臨續保轉保問題，那對兩款産品應該怎麼選呢？或者能否轉保呢？看看官方的說法。

首先說A款：平安e生保2020版

适用對象：平安e生保2017版/Plus轉保或重新投保平安e生保2020版（重新投保使用）

規則：

（1）原計劃或者降計劃轉保或重新投保，不需要過健康告知，免觀察期；提升計劃（包括增加質子重離子或亞洲包）都需要過健康告知且提升部分（質子重離子&亞洲包）要重新計算觀察期。

（2）如轉保或重新投保時提升計劃增加質子重離子或者亞洲包，需要重新健告且不啟動智能核保（即健告全否，才能增加增加質子重離子或者亞洲包）；如提升保額，也需要重新健告，可以進行智能核保。健告或智能核保不通過的，隻能原計劃或降計劃轉保或重新投保。

（3）原保單發生過理賠的客戶不能提升計劃，未發生理賠可提升計劃。

（4）如客戶以非标體承保、或已有理賠記錄，轉保或重新投保時無法選擇亞洲包、質子重離子。

以上一段說人話：

1. 不提高保額、不選擇附加險（質子重離子、亞洲包，下同）的老客戶，直接轉，不用健康告知，沒有等待期。好評。
2. 想提高保額的，重新健康告知，免等待期；
3. 想選擇附加險的，除非你是标體，否則沒希望；
4. 已經發生過理賠的客戶，不要想太多，能轉保就不錯了。

至于什麼是提升？什麼是原計劃，參考下圖：

建議：如果近一年體況發生改變的客戶，可以選擇原計劃轉保，無需健康告知。如沒有變化可按需搭配。

再來說B款：平安e生保（保證續保版2020）

适用對象：支持e生保16、e生保17、e生保 Plus客戶轉保至本産品，分以下兩種情況：

1）無理賠的客戶：僅支持 0-50 周歲的被保險人轉保至本産品，且轉保需要重新健康告知，提升計劃的情況下提升部分保額理賠時需要計算等待期。

2）有理賠的客戶：不可轉保到本産品。

老産品客戶（即平安e生保（保證續保版））在 6 年保證續保期間内在老産品續保，保證續保期間結束後可以轉保至本産品，免核免等。老産品客戶也可以轉保至保證續保2020版（重新投保使用），轉保後保證續保期間将重新計算，即從轉保的那個年度開始重新計算6年保證續保期間。

上面這段……差不多是人話。

可以看到，保證續保版的門，開的很小。其他産品轉過來，必須沒發生理賠，還得重新健康告知。這也是保證續保版的底氣所在。

建議：老産品客戶可以轉。其他産品的客戶，根據身體情況，仍然标體的可以考慮，非标體的建議續A款就好。

以下附A/B兩款保險的官方保障責任截圖，供參考。

今天先聊這麼多，保險那些事兒，下次再說！

附圖：

A款：平安e生保2020版

B款：平安e生保（保證續保版2020）

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