在人一生中不同的階段，會面臨不同的風險，而在各種金融工具中，保險可以起到化解風險和财務保障的作用。

但市面上的保險産品種類繁多，挑起來眼花缭亂。在這些保單中，哪些才是人一生必須要買的？

第一張：意外險保單

對家庭而言，最大的風險是意外，尤其是家庭頂梁柱的意外。身為子女，是父母的最大保障；身為父母，是年幼子女的最大保障。頂梁柱一旦發生風險，上有老、下有小的狀況下，父母和孩子誰來保障？

所以，作為家庭的第一張保單，必須是意外險。

第二張：重疾險保單

在治一個感冒也能花掉上千元的今天，我們對于疾病越來越沒有信心和底氣。盡管許多人的社保中都有醫保，但其額度遠遠不能覆蓋大病醫療所需。

因而為了預防“因病緻貧”，重疾險應該是人人必備的保護傘。且購買重疾險要趁早，因為年齡越大，風險越高，保費也就越高。

第三張：醫療險保單

醫療險和上面的重疾險同屬于健康險的範疇，但兩者并不能劃等号，也不能互相替代。

醫療險主要針對醫療費用，賠多少錢取決于實際花費，而重大疾病确診即賠，所以可以用醫療險解決看病的錢，用重疾險解決養病的錢。

第四張：壽險保單

壽險是以人的生死為保險對象的保險，被保險人在保險責任期内生存或死亡，保險公司根據保險合同規定給付保險金。這樣即使人不在了，也可以繼續延續對家庭的經濟價值。

人壽保單還有避債和避稅的功能，人即便不存在了，保險金可以不受債務糾紛以及收稅的困擾，從而實現财富的順利傳承。

需要注意的是，未成年子女不需要購買壽險，因為他們不需要承擔撫養贍養義務。

第五張：教育金保單

教育花費是一個家庭最大的支出之一，尤其是近年來子女教育支出在家庭支出中的比重更是占據越來越大，教育費用也越來越昂貴。給孩子準備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就後顧無憂了。

且孩子出生時正是父母的壯年時期，收入高、經濟來源穩定，所以在家庭經濟狀況允許的條件下，應及早為孩子購買教育險，并兼顧保障需求，做到未雨綢缪。

第六張：養老金保單

30年後誰來養你？這是步入中年的人群不得不考慮的問題。在能賺錢的年齡考慮養老是必要的，也是不可回避的。

因此，在資金允許的情況下，應考慮買一份養老保險。養老保險兼具保障與理财功能，又可以抵禦一部分通貨膨脹的影響。

第七張：理财保單

在其他保障配備充足的前提下，如果你手中有些閑錢，因為存款利息太低不想存銀行，股票、房地産等風險太大不敢進入，借助保險實現資産的保值增值也可以考慮。

保險是一個家庭最堅實的保護牆，買保險一定不能等！等來了風險，等沒了健康，再後悔也來不及了。

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