支付寶餘額

相信大家或多或少在支付寶或微信中都放有餘額。那麼這些餘額是怎麼産生的。一種是自己從銀行卡充值進來的，另一種是其它人轉進來的。當然其它人轉進來的錢最初也是從銀行轉進來的。所以其實，支付寶中每個人的餘額是從銀行轉進來的。

這樣看來，随着支付寶餘額的增加，大量銀行的資金就會流入支付寶。雖然單個來看，一些銀行的資金是流入了支付寶，存款有一定的減少。但從所有銀行資金總量來說，卻沒有任何變化。因為支付寶也會将每個人轉進來的錢彙總後存在一家銀行中，注意隻能存在一家銀行。

舉個例子來說，如果我在農行開了一張卡并綁定了支付寶。而支付寶在工行開了戶。我做一筆充值，其實就相當于我将農行卡上的資金電彙到了支付寶在工行開的戶頭上。然後支付寶會記錄我的充值記錄，并反映到我的餘額上。

資金在農行與工行之間流轉

這樣說來，我們的餘額其實就一直在支付寶在銀行開的賬戶上。所以雖然農行資金減少，但工行資金增多。整體來說資金并沒有流出銀行體系。當然不管支付寶還是微信，除了現金以外，其它方式的資金流動都永遠隻是在銀行内循環。

這其實跟以前充會員卡是一樣的，隻不過這個“會員卡”體量太大，全國範圍都可以憑卡消費。大家也認同這種虛拟貨币。

這部分資金的專業術語叫“備付金”。就是準備付出去的意思。

我們繼續往下看，當我們通過餘額購買商品時，餘額當時被扣走，但由于貨物未到，這部分餘額暫時有支付寶保管。這部分錢會在哪裡？

當然還在支付寶存在工行開的賬戶中。隻不過它會做一筆記錄，将我的餘額減少，同時将另一個代付戶的餘額增加。當貨到付款時，代付戶餘額減少，商戶餘額會增多。

整個過程，都是支付寶内部運轉，支付寶在工行的備付金不會發生任何變動。

那麼什麼時候備付金會發生變動呢？等我們提現的時候，剛好跟我們充值相反。比如我的提現卡在農行。一筆提現就相當于支付寶通過開在工行的備付金戶轉一筆款到農行我的卡上。

最後總結一下，

所有的充值，就是将不同銀行的資金轉入支付寶在工行開的備付金中。

所有的提現，就是将支付寶在工行的備付金資金分别轉入各行的提現卡中。

那麼從上面看我們在支付寶的餘額，其實就在工行支付寶備付金裡。

大家有沒有這樣的經曆，一些新開的消費場所為了吸引客戶，會推行會員卡優惠活動。很多人為了享受活動，辦理了會員卡并充了值。突然有一天由于經營不善或者其它原因門店關門不幹了，這時你充的會員卡是不是打了水漂。

會員卡

當然支付寶關門的幾率為零，大家也不必擔心。但監管機構對類備付金的監管會很頭疼，一旦真有規模大的企業挪用或占用這部分備付金，那會也許會引起不小的金融動蕩。所以一開始監管機構就對備付金的監管下足了功夫。包括最近提出支付機構應當将一定比例的備付金上繳到指定的專用賬戶進行監管。

央行對備付金進行監管

寫在最後的話

我們将資金放在支付寶雖然很安全，但支付寶并沒有付給我們相應的利息。然而銀行卻付給了支付寶備付金相應的利息。說白了就是支付寶用我們的資金賺利息。為了提升大家的利益，可以在有餘額的時候可盡量将其存在餘額寶，這樣才可以持續不斷的産生收益了。

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