50萬大額存單，到期還本付息按4.2%的利率付息，根據這個利率水平，一般是三年期的大額存單。如果可以按月付息，但利率卻隻能給3.85%，該如何選擇？主要看個人的精力和投資理财能力，以及平時的資金需求來決定。
先說第一點：
如果是按到期一次性還本付息，按4.2%的利率可以獲得63000元。而按月付息的話，則隻有3.85%的利率，總利息為57750元。表面上看，按月付息比到期還本付息方式，總利息少了5250元。
但是需要注意，如果按月付息，則利息可以提前獲得，那麼可以用利息來進行再投資，假設每個月将收到的利息（按3.85%利率付息每月利息為1604元）進行再投資，買入年化收益4%的理财産品，我通過下面的複利計算，利息在到期前可獲得利率3368.4元，實際利率比一次性還本到期還是少1881元。
如果每個月這筆錢于再投資，能達到6%的收益率，則利息的再投資總收益5052.6元，與按到期一次性還本付息得到的利息非常接近了。所以我說主要看自己的投資能力和精力，如果利息可以獲得更高的收益，按月付息方式最終收益也可能還要比到期一次性付還要高，但這需要每個月都把利息用于再投資，比較麻煩。
再說第二點：
第二點就是需要根據自己的資金使用安排，因為一次性還本付息的方式，隻有到期才可以獲得本金和利息。如果在中途自己正好需要用錢，提前支取就會無法獲得預期的利息（一般大額存單采取靠檔計息方式，即隻存了一年，按一年期利率支付利息）。
而采取按月付息的方式，即便是不将利息用于定期再投資，而是存放在活期類理财産品（比如貨币基金類），那麼每年19250元的利息用于周轉（如果放在活期理财按2.5%的年化利率每年還要多幾百元），這樣的話方便自己資金使用的需求。
所以這兩種方式，選哪種好，确實沒有标準的答案。如果是本身手裡資金流動沒問題，這50萬元純屬閑置資金，那麼選擇到期還本付期比較好，簡單方便。而如果本身自己不确定資金需求情況，則建議采取按月支付的方式會更好，相對更靈活些。
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