當前的保險公司，按照主打産品分類，大緻可分為主打線上互聯網銷售新生代公司，和主打傳統線下營銷員渠道老牌保險公司。

百年人壽是區别于這兩種的“異類”，既有網銷的互聯網産品，也有營銷員渠道的傳統型産品，兼顧線上和線下，業務發展全面。

百年人壽成立于2009年6月，是東北地區首家中資壽險法人機構，迄今為止11年的時間，從壽險到資管，健康而快速的發展備受行業矚目。

不過最值得津津樂道的，是百年人壽的償付能力，百年的償付能力早在幾年前就已經逼近保監會規定的紅線100%，雖然一直未踩線，但償付能力一直不高，且還在不斷的推出新産品。康惠保系列，前後經曆了不少代的升級，最新版的康惠保2.0很有特色；另外傳統線下渠道的超倍保也有性價比。

每次百年新出産品，同行都會拿百年的償付能力來說事，但是每次都是安然無恙，反倒是沒怎麼因償付能力進入大衆視野的華夏人壽走上了被接管之路。

百年的償付能力低，但沒影響産品的停售和新品的出售，作為一家如此“神奇”的公司。百年人壽保險公司靠譜嗎？百年人壽口碑怎麼樣？

本期話題：

1、公司發展：了解百年曆年來發展情況

2、客戶服務：客戶服務水平情況

3、百年康惠保、超倍保等主打産品特點解析

4、百年人壽保險公司相對優勢與不足

2009年，百年人壽保險股份有限公司正式開業。

2011年8月，中國保險報社發起的業務增長潛力評價結果中，百年人壽排名第一；壽險公司競争力綜合評價中，百年人壽排名第十二位。

2012年1月，百年人壽榮獲“2011中國保險業年度風雲榜”之“年度成長最快壽險公司獎”。

2013年6月，百年人壽總資産達到101.2億，突破百億大關；同年9月，“百年一保通APP”正式上線。

2014年9月百年人壽微信自助理賠服務上線；同年11月，百年人壽第八次戰略研讨會舉行，提出全面推進“以客戶為中心”發展戰略。

2015年9月百年人壽增資擴股，注冊資本增至77.948億元。

2016年9月百年人壽榮獲“2015年度中國價值成長性十佳壽險公司”稱号。

保險公司的客服服務情況，依托消費者的服務評價，不過消費者帶有個人觀點看問題，并不能從整體上去衡量一家公司服務與口碑。

銀保監會，從日常理賠獲賠率、客戶投訴率、電話接入率等指标，給不同服務水平的保險公司進行客戶服務評級，考慮到保險公司從售前到售後的所有環節，整體上客觀公允，具有很高的參考價值。

百年人壽排名如下：

按照客戶服務從好到差，主要分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D ，其中最好的獲得AAA，最差的是D。

百年人壽過去服務水平是BB，去年客戶服務評級為BBB，整體還算可以。

百年人壽保險的産品市場區分度很強，無論是醫療還是重疾，特色比較明顯，從日常接觸比較多的産品來看：

1、康惠保系列：最新款的康惠保2.0版保障全面，可選癌症二次、心腦血管二次賠。60歲前确診重疾，賠160%保額。保障比較靈活，可選保至70歲或終身，可不含身故責任，适合不同需求人群。保障内容全面靈活，同等保障條件下，價格也有一定的競争力。

2、康盛保：癌症能賠三次，還能有重症特别關愛金，在核心保障上很充足，可附加無免賠住院醫療險-附加安康保住院醫療，主要針對小病住院醫療費的報銷，另外附加百萬醫療險-高診無憂，是對大病高額醫療花費的報銷有作用，這兩款醫療險的續保上表現有優勢，都是可保證續保5年的，綜合保障完整。

3、加惠保：核心保障功能有覆蓋，保障期可滿足不同群體需求，對心腦血管疾病群體較為有利，急性心肌梗塞、腦中風後遺症、心髒瓣膜手術以及主動脈手術額外保障，雖然搭配醫療險組合完整，保障内容豐富不夠，費率介于兩者之間。

4、超倍保：作為一款重疾多賠險種，超倍保的整體保障跟的上，重疾的疊加賠付條件寬松，沒有年齡限制，相當于是加量不加價；另外中症和輕症的保障額度也很足，在高發輕症的定義上，整體偏向寬松。隻是輕症賠付有小瑕疵，另外注意搭配好醫療險，但是作為一款網銷險種，性價比很高，适合有終身保障加保提供保額的人群。

百年人壽的優勢在于：

1、産品設計比較新穎，價格具有競争力

從過去康惠保到目前的康惠保2020版、康惠保2.0版，産品内容的設計上緊跟同行的發展步伐，像癌症單獨多賠，加量賠付，重疾不分組等特色優勢都包含在内，價格也不是很貴。

2、百年網點分布廣，服務便捷

百年人壽自2009年正式成立以來，在全國範圍内拓展業務，和許多剛成立不久主打網銷險種的公司相比，最大的一個優勢就是“網點多“。在全國的21個省市都有網點分布，分别是：大連、湖北、河北、遼甯、北京、河南、安徽、黑龍江、山東、江蘇、蘇州、四川、陝西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、廣東、山西、重慶。

網點分布廣泛，無論是對于網銷險種還是傳統渠道銷售的險種，去當地線下辦理業務都比較便捷，比如日常保全變更、理賠資料的提交等。

百年這家公司值得注意的點在于：

1、償付能力逼近紅線

保險公司的償付能力反映的是公司資本，支付到期保險金的能力，一般綜合償付能力低于130%就會被核查，今年被接管的華夏人壽，就是償付能力長期處于比較低的水平，徘徊在130%-140%，逼近監管線。

百年人壽可以說是一家比較神奇的公司，百年的償付能力可以說是比較靠近監管的紅線區域，從曆年公布的償付能力來看，2018年12月31日的償付能力是在100.15%。雖然監管并沒有對公司做出懲罰措施，百年人壽卻敢在産品上采用地闆價的費率推向市場。

2、留意網銷重疾險險種搭配

百年人壽的産品既有互聯網渠道銷售的康惠保系列，也有傳統渠道銷售的超倍保等。不同銷售渠道搭配的險種組合不一樣，傳統渠道可以搭配無免賠-安康保和百萬醫療-高診無憂，保證續保5年，保障的穩定性好。

網銷渠道的險種無組合的醫療險可以搭配，相當于重疾是“裸險”，重疾險的理賠須按照條款規定的疾病定義，理賠門檻比醫療險高不少，搭配醫療險，重疾險不能賠的部分，醫療險兜底，綜合保障比較完整。網銷渠道醫療險缺失，需後續自行補充。

寫在最後：

百年人壽兼顧線上和線下産品，網銷渠道的重疾險産品價格比較低，容易買高保額，解決高風險疾病保障，隻是部分非高發疾病定義較嚴。

傳統渠道的産品性價比也還可以，能搭配完整的醫療險組合。總體來說，适用的人群範圍廣，可供選擇比較多。

關于百年人壽保險公司的産品介紹到這裡，你對百年人壽保險公司或産品有什麼樣的看法呢？

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