去年10月，深圳今日頭條科技有限公司入股中融小貸。

不到一年的時間，先是在4月27日，将注冊資本從50億元增加至90億元。最近這家抖音集團旗下的小貸公司連發3期大額ABS，拟發行金額均為100億，合計300億元。

單看注冊資本規模，中融小貸目前在國内超過了電商巨頭京東旗下的小貸公司，僅次于螞蟻旗下重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（注冊資本120億元）和騰訊旗下深圳市财付通網絡金融小額貸款有限公司（注冊資本100億元）。

而最近連發大額ABS也算是摸着“支付寶”過河。

當年的螞蟻金服就是靠着這一融資方式迅速增長，僅2017年就發行超過1500億元的ABS。

中融小貸的發展正是為了契合抖音電商生态越來越頻繁的需求。衆多小微商戶普遍存在經營備貨、訂單提前收款、客戶觸達等資金周轉需求。

互聯網的盡頭是放貸，抖音也不能例外。

2018年以來，抖音相機推出抖音支付、抖音月付（前身為Dou分期）和放心借。對标支付寶的支付、花呗和借呗。

抖音的布局與支付寶的有所同，有所不同。

接下來我們從支付、分期以及借貸三個方面對比分析兩者。

01

抖音支付VS支付寶

2021年1月中旬起，抖音用戶若是想刷禮物或者付款時，會發現，除了微信支付和支付寶之外，還有了第三個選擇——抖音支付。

抖音并不是唯一一家布局支付領域的短視頻平台。但确是發展最為迅猛的平台。

但它的出現比支付寶晚了整整18年。

在支付方式上，兩者并沒有太大的區别。

支付寶是為淘寶電商業務應運而生的支付工具。抖音支付也是為抖音用戶和商戶提供更好的金融服務。

目前，抖音支付用到的支付環節包括主播打賞、付費直播、帶貨下單等。

作為後起之秀，抖音支付如今仍在趕超的路上。後期支付客群規模起來之後，支付寶在抖音遭遇折疊甚至取消的對待，都不會讓人驚訝。畢竟，日活用戶超7億就是他們最大的底氣。

02

抖音月付VS花呗

2020年11月，抖音上線“放心花”産品。最高額度10000元，但當時僅支持購買站内流量服務DOU 時使用。你可稱之謂抖音的“花呗”。

次月，“Dou分期”上線。相比“放心花”增加了免息和分期付款功能，首次支持在抖音小店中購買商品。

2021年10月，抖音集團旗下深圳今日頭條科技有限公司全資收購中融小貸，抖音獲得了一張小貸牌照。

今年7月，“DOU分期”又更名為“抖音月付”。

這是抖音月付的來曆。

在抖音月付的界面，我們可以看到最高3萬額度（單單立減）、本月花，下月還（最長36天免息）、分期購物（3/6/12期分期）等宣傳字眼，代表着其與花呗的功能類似。

還款模式對比

與花呗相同的是，兩者都有固定還款日，不是随用随還的模式。但抖音月付的還款日是固定不變的，賬單日是每月1日,還款日是每月6日,出賬單後需在還款日前(含)操作還款,暫不支持修改賬單日和還款日。

而根據花呗的相關規定，花呗還款日一年隻可以修改一次，一旦預約修改成功，不可撤銷，即下一次修改隻能是一年以後。

消費利息對比

抖音月付和花呗都支持3/6/12期分期，我們來看看利率的差距有多大。

我們從淘寶和抖音商城分别選擇了價格為118元的商品，他們的分期信息分别為：

淘寶：

分3期，每期還40.23元

分6期，每期還20.54元

分9期，每期還10.56元

抖音商城：

分3期，每期還39.33元

分6期，每期還19.57元

分9期，每期還10.23元

同樣是電商購物的消費分期，我們從表中可以看出，抖音商城的分期利率是要小于花呗的，為了吸引新用戶，更有免手續費和立減金的優惠。

當然，這都是在非逾期的狀況下的對比，如若出現抖音分期逾期的情況，還是可能會遭到電話催款、手續費、罰息甚至被起訴的後果。

03

放心借VS借呗

在拿到小貸拍照之後，“放心借”處出現在了抖音APP中，對标的正是支付寶中的借貸産品“借呗”。

同樣都是大公司背景的借貸平台，用戶最關心的自然是借貸利率的對比。

通過對比，我們可以看出放心借的最高額度對比花呗沒有優勢，但是年化單利10.80%，對比借呗的14.60%，有着不小的吸引力。在放心借首頁我們可以看到，為了拉攏新用戶，推出了10元月付立減券以及7天還款免息的活動。

04

消費場景大不同

對于抖音來說，目前還處在抖音内部強關聯支付場景展開的階段，比如直播禮物的購買，抖币充值，抖音商城下單支付以及小商戶的貸款等環節。

用戶所期待的與抖音集團體量相匹配的金融功能，目前還沒有出現。

而“先驅者”支付寶早已在數十年的發展沉澱中布局了線上商城支付、借款貸款，線下商鋪的消費支付。

現在拿抖音支付和支付寶相對比，似乎有些不切實際。

但這并不代表着抖音沒有動作。

05

邁向超級APP

中國的互聯網産品似乎都在朝着超級APP的方向邁進。在成為内容王者之後，金融領域布局穩步前進。

近日，抖音與餓了麼達成了合作。

餓了麼将以小程序的形式進駐抖音。

此番動作更體現出抖音想要挑戰支付寶和微信的雄心壯志。

抖音不僅僅是抖音，更是互聯網經濟新平台。抖音的這步棋走得是否正确，讓我們拭目以待。

（圖片來源網絡）

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