手機記賬軟件日趨紅火，可以自動記錄用戶的收入支出情況。制圖 钰珹

■本報記者 任翀

近日，在App Store的精品推薦欄目中，出現了一款記賬APP的名稱，開發方還是一家互聯網巨頭企業。

不知不覺中，記賬類應用軟件正成為互聯網金融市場的“香馍馍”，不僅行業巨頭加速布局，創新型企業也紛紛參與角逐。據不完全統計，目前可供消費者使用的手機等移動端記賬應用軟件已經超過200款。

不過是記錄一下收入和支出，記賬為什麼會被互聯網企業所垂青？記者試用部分記賬應用軟件發現，原來互聯網時代的記賬已經大不相同。

幾乎所有的記賬應用軟件都支持現金、銀行卡、股票、基金、存款、應收應付等所有可能産生收入支出渠道的一站式管理，自動分類和計算的賬單也十分清晰，讓使用者對自己的财務情況一目了然。而且比起傳統的手動記賬，這些應用軟件還充分利用語音、雲計算等新技術，允許消費者口述記賬、自動關聯銀行卡、第三方支付賬号等進行記賬。比如記者通過支付寶在淘寶網上買了一件服飾，手機上的記賬軟件就自動記錄該筆支出，并且将其列入購物大類中。還有股市、基金等投資理财的結果，記賬軟件也會根據實際行情，實時更新。

記賬應用軟件的提醒功能也頗受用戶好評。對于那些網購“剁手族”來說，可以通過軟件設定一定的消費限額，一旦超過限額，軟件能自動發出提醒，勸阻用戶“收手”。而對習慣使用信用卡消費的用戶來說，當賬單還款日臨近時，軟件又會貼心地發出信息，提醒用戶按時還款。

此外，作為“增值”部分，記賬應用軟件也是互聯網理财的導入口。絕大多數記賬應用軟件都開辟了理财商城，其中既有低風險的貨币基金，也不乏高風險的P2P投資渠道。至于怎麼投資最劃算，部分應用軟件也會根據用戶的收入支出習慣，給出智能推薦。

看起來直觀、便捷還能幫忙賺錢的記賬應用軟件“渾身都是寶”，可是，記者在試用中也有點“抖豁豁”。一個最大問題就是，個人信息安全是否能夠得到保障。

絕大多數記賬應用軟件都要求聯網才能實現自動記賬。而在此之前，使用者不僅需要填寫自己的銀行卡等賬戶信息，也需要提供微信、微博、QQ等個人社交信息，還有些功能直接與淘寶、支付寶等賬戶信息綁定。雖然綁定得越多，記賬越詳細也越方便，但信息洩露的風險也更大。記者注意到，盡管有部分記賬應用軟件引入了保險公司等作為第三方擔保機構，但更多的記賬應用軟件在信息保護等技術保障方面，缺乏讓人信服的手段。

從記賬應用軟件的功能設置看，成為互聯網金融的接入口是它們生存、盈利乃至發展的主要機會，這就對記賬應用軟件的未來發展提出了新的要求。

首先，記賬應用安全在保障用戶個人信息及資金安全上，還有待改進。大部分記賬應用軟件都采用了雲計算，将個人信息上傳至雲進行保存。可雲端的數據到底保險嗎？或者企業内部是否會發生銷售用戶信息的情況？對此類軟件來說，隻要一次不能很好地保護用戶信息，就可能永久失去用戶的信賴。

其次，記賬應用軟件如何對待理财産品風險問題。大部分記賬應用軟件的盈利方式來自理财産品推介。但相關推介行為是否符合法律法規，似乎仍處在灰色地帶。盡管國家對互聯網金融持大力支持态度，可對憑空吹噓理财收益的行為，也絕不會姑息。這就意味着記賬應用軟件最終将被戴上“緊箍咒”，而不能像現在這樣肆無忌憚地進行理财産品推介。

最後，記賬應用軟件還得擺脫産品同質化的問題。目前，很多記賬應用軟件在功能設計、頁面風格上較為類似，想要在市場中脫穎而出，就要求設計更加符合用戶習慣，同時還要賦予軟件獨到的特色。

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