如何解釋“知識就是财富”這個道理？或許汽車保險是一個不錯的例子。

自從2017年保險費改後，如果用戶熟悉其理賠的規律，合理的進行汽車保險申報，将會為來年節約一筆不少的保險費用。生活中，大多用戶都知道汽車保費會随着出險的次數而增加，但是具體上漲多少？規律是什麼？他們不太清楚。部分客戶也了解來年購買保險會降價，但具體降多少？2年、3年之後再報保險又會按照怎樣的規律來增長？他們了解得也不透徹。

為了能夠詳細的說明這個問題，小編選取裸車價格在15萬左右的車型，來做詳細的說明。

基準保費

“怕麻煩”是衆多客戶的特點。在購買汽車保險的時候也是這樣。客戶更多的是去關注自己在保險方面會付多少錢，而不會去關心這部分錢是怎麼構成的。其實，消費者實際付的那一部分保費其實是保險已經打折之後的費用。2017年費改後的折扣為9.2折，而基準保費就是完全沒有打折的費用。例如，消費者所繳納的商業險保費大約為5000元，那麼這輛車商業險的基準保費就是5430元左右。之後每年4S店銷售對客戶說商業險打幾折都是以基準保險作為基礎。

打折方法

保險費用主要包含兩個方面，必要的消費和可選擇性的消費。必要性的費用包括汽車的交強險和車船使用稅。其中五座家用車第一年交強險的費用為950元，在用戶不出險的前提下，第二年的交強險為855元，第三年為760元，第四年665元。值得一提的是交強險最低價格為665元。而車船使用稅這是根據車型排量和購車時間決定的。譬如，1.6L排量以下車型一年的車船使用稅為420元，1.6L排量以上的車船使用稅為480元。車船稅是按照自然年為節點征收。比如說客戶計劃在2018年6月買一台1.6L的車型，那他僅需支付210元的車船使用稅。

客戶所支付的汽車保費，除了交強險和車船稅這兩項必要的花費之外，其餘的就是選擇性消費的保險類型，其中包括車損險、三者險、乘坐險等等。其中，4S店一般會推薦客戶購買的險種有車損險（賠償自己車輛的損失）、三者險（賠償他人或其他車的損失）、不計免賠、乘坐險（賠償車内人員的損失）這四項費用；至于玻璃、劃痕、自然等險種相對小衆。值得一提的是，在常見的保險中，車損險的額度建議購買100萬。

那麼這部分保險費用的優惠規律又是什麼呢？如果客戶第一年不報保險，會享受基準保險5.4折優惠、第二年為4.4折、第三年為3.8折，且3.8折封頂。也就是說，假如客戶的基準保費為5400元，新車第一年的商業險為5000元，在沒有出保險的情況下，用戶的商業險保費第二年為2916元、第三年為2376元、第三年為2052元。

生活中很多事情是我們無法掌控的，了解一下汽車在出險之後的資費變化還是很有必要的。如果用戶一年之中出險一次，第二年保險的折扣将會增加到6.3折、兩次為7.9折、三次為9.5折......保險的次數越多，第二年的保費就會更高。同時交強險會恢複到950元。并且，不管客戶之前是幾年未出過保險，一旦報保險都會變為6.3的折扣。那問題來了，實際用車過程中，怎樣處理事故才能夠最省錢呢？

怎樣報保險才省錢？

小編在這裡給各位讀者算一筆賬，當用戶發生擦挂事故後（按照5400元的基準保費為例），如果客戶選擇報保險，折扣上會相差500元。同時交強險不會減少，相當于差價就是600元。所以，新車第一年理賠費用在600元以内的事故，在對方也接受的情況下，小編建議私了。

當客戶在第二年首次報保險時，折扣造成的價差會達到1890元，加之交強險的200元，也就是說客戶第二年報首次保險的賠付額度需要超過2000元才比較劃算。第三年首次出險費用也可按照上述規律推算。所以當各位讀者在用車過程中遇到事故時，一定要根據自己車輛保險的實際情況，再對其進行綜合考量，到底需不需要通過走保險的渠道來處理。

值得注意的是，交通事故中如果涉及到人員受傷，或者自己無法估計車輛内部損失的情況時，選擇直接報保險會省心很多。

總結

或許，在這樣的保險規律下面，新司機和老司機第二年會支付截然不同的保費。小編希望各位讀者看了這篇文章後，對新的汽車保險費用有全面的了解，以後能更加科學合理的處理事故，不管新司機還是老司機都能合理運用汽車保險，将自己處理事故的費用降到最低。

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