“鄭州40萬輛泡水車去哪兒了?”這一話題近日沖上微博熱搜。在業内，“泡水車”有着更專業的稱呼--水淹車。水淹車如何理賠?理賠後如何處置?修複後重新流通的水淹車如何投保車險?

一、水淹車如何理賠?

河南省汽車行業商會最新數據顯示，7.20暴雨導緻鄭州40萬輛車因災受損。

從銀保監會獲悉，截至9月8日，河南保險業共接到理賠報案52.25萬件，預計承擔損失124.32億元，已決賠款77.4億元。此次河南強降雨，保險業預計賠付占直接經濟損失的比例超過11%。

車輛受災，多數車主會在第一時間報案，因此，保險公司是水淹車的第一處置環節。

“坐席人員接到報案電話，首先會詢問客戶是否有人傷，在确保人員安全的情況下，通常會詢問車輛出險地點、車輛受損原因、是否水淹、是否涉水熄火、車輛水淹高度位置、水淹時長、是否需要安排拖車等。

那這40萬輛水淹車如何定損，理賠有何标準?

業内對于水淹車定損等級大緻可分為三類:

第一類是地闆輕微滲水、輪毂半數以上沒水;

第二類是地闆嚴重滲水，水深超過擋把以上、接近儀表台;

第三類是積水超過儀表台甚至漫過車頂。

一般而言，第一類不需要專業維修，經簡單清洗晾曬即可，此類車輛可快速理賠結案。

第二類則需要專業的維修處理，比如地毯需要更換，鋼筋骨架鏽蝕後需要處理，淹到座椅以上的需要更換座椅主體，電子線路需要檢修等。

第三類則大部分直接采取推定全損的處置方式即車主拿到保險公司相應賠償後另行購買新車，舊車的殘值則由保險公司處理。因為當水沒過車頂時，基本上全車電器、模塊都可能受損，還可能會造成發動機、變速器受損，維修費用可能高于車輛實際價值，且修複隐患較大

，因此通常建議推定全損處理。推定全損的水淹車并不等于報廢車，與被淹位置、浸泡時間和施救情況有關系，大部分推定全損的水淹車還是有修複價值的。

二、理賠後的水淹車如何處置?

一部分受災較輕的水淹車經保險公司理賠修複後仍可繼續使用。受災較重被推定全損的車輛，保險公司一般會委托拍賣機構進行拍賣。通常會對推定全損的水淹車進行分級，對于受損不嚴重的車輛具備修理廠維修資質、提供企業營業執照和參拍委托書的企業可以參與竟拍;對于受損嚴重、長期浸泡、發生碰撞及老舊等不具備維修價值或殘值較低的車輛，通過“不可修複事故車專場拍賣會”确保此類車輛最終流向報廢拆解。

據相關人員預計，本次鄭州水淹車中需要專業維修的車輛有10萬台以上，維修時間大約需要2至3個月;而推定全損的車輛預計将有3.5萬至4萬台，在有效報案(除去未進入理賠環節或自助理賠的，二級以上的車輛)中占比超過20%。

據介紹，本次河南受災車輛的拍賣與往常無異隻是數量會比平時多。與外觀受損明确的事故車相比，水淹車的拍賣關鍵在于要向競拍企業清晰展現水淹程度，并且由于水淹車長時間不做處理會導緻車輛受到發黴、生鏽等二次傷害，所以水淹車的拍賣和處置對時效性要求更高。“推定全損這種方式受到受損車主的歡迎。”相關人員表示，“首先，推定全損的車輛一般會按保額賠付，保額是高于車輛修複後的二手車交易價值的，最大限度避免了消費者有經濟上的損失;其次，推定全損車輛即使維修，修複時效相對較長，而且維修費用可能高于保額，高于保額的部分還需消費者承擔，修複後也可能存在隐患，影響後續車輛安全。因此，保險公司會根據損失程度建議車主推定全損。但推定全損隻是保險公司給車主維修定損方案之外的一個定損方案，車主可自由選擇維修方案”

相關人員表示。

三、重新流通的水淹車如何投保車險?

一位車險業務負責人表示，修複後的水淹車經國家車管部門檢測合格後可以重新上路，也可以正常上保險。至于再流通車輛是否會面臨保費上漲的問題，上述負責人表示，這主要取決于各公司的核保政策。目前，二手車的保費跟非二手車的保費核保政策差别不大。

一位車險營銷員表示，車輛的保費是根據出險次數而定的。例如，涉水車輛産生保險理賠就是一次出險，會相應增加保費，但上浮比例還與折扣系數和3年内出險系數有關。

“車被淹後切記不能二次打火，因為二次打火會讓發動機造成二次受損。二次打火的車輛，保險公司不予以賠償。

值得注意的是，由于車險綜改拓展了車損險的保險責任，将涉水責任包含在車損險範圍内，使車主不必單獨投保涉水險就可以享受到理賠。“在2020年9月之前購買涉水險和2020年9月以後購買車損險的涉水車輛，都能夠獲得保險理賠。”該營銷員表示。

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