買保險單次賠付好還是多次賠付好?你買的保險，最後出險的時候賠給誰？你真的知道嗎？80%的人在投保的時候往往會忽略這一點：受益人的填寫，接下來我們就來聊聊關于買保險單次賠付好還是多次賠付好?以下内容大家不妨參考一二希望能幫到您!

買保險單次賠付好還是多次賠付好

你買的保險，最後出險的時候賠給誰？你真的知道嗎？80%的人在投保的時候往往會忽略這一點：受益人的填寫。

很多人要不就不填，要不就隻寫個“法定”，等到最後不幸出險的時候，發現買的保險并沒有賠給想賠的人，這時就會出現理賠糾紛，拉低理賠效率。

那這受益人究竟應該怎麼填？為什麼會影響後續的理賠呢？今天我們就來說說這件事。

受益人，用行業術語說是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的有保險金請求權的人。

用大白話講就是出事後有資格拿錢的那個人。

受益人分生存受益人和身故受益人兩種。

一般重疾險、醫療險的理賠金、津貼，意外險的意外醫療費用、津貼以及部分壽險、意外險的全殘理賠金等都是給生存收益人的。

這個是不能指定的，一般都是被保人（如果是未成年人，可以指定為其父母）

而重疾險、壽險、意外險中的身故理賠金都是給予身故受益人的。

身故受益人是可以指定的，如果你沒有指定，一般都是指法定受益人，即法定繼承人即為受益人。

①什麼是法定受益人？

如果我們投保時沒有指定的話，最後理賠金隻能按我國繼承法的規定，由法定繼承人來繼承：第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母，第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

②什麼是指定受益人？

指定受益人是指的是我們在投保的時候指定可以獲取理賠金的那個人。

這個是沒有人數限定的，我們在投保時既可以不指定，也可以同時指定幾個人作為受益人，也不限于自然人，法人也可以被指定。

“反正不指定，理賠的時候不是也有被保人的法定繼承人獲得理賠金嗎？”

話是這麼說，但等到理賠的時候，你就會發現指定受益人還是非常有必要的！

指定收益人對後續理賠是具有很多積極效果的：

1、提高理賠效率

如果已經指定了受益人，理賠的時候，隻需要指定受益人出具自己的身份材料即可。

但是如果是法定收益人，就麻煩了！這筆錢會作為被保險人的遺産來繼承，繼承手續、遺産稅都将會是問題。

而且理賠的時候牽涉的法定受益人可能還不少，這時每個人都需要出具材料證明自己與被保險人之間的身份關系。

如果賠付的額度在5萬以上，還需去公證處辦理繼承權公證，由公證處确認有權參與繼承的人員并出具有法律效力的繼承權公證書，（這又産生額外的公證費用等），最終獲賠的金額就大打折扣。

2、減少相關糾紛

因為沒有指定受益人，這筆錢就是作為遺産處理的，所以分配的時候必須要求所有有資格的繼承人都到場，缺一不可。

而且分配過程中，如果有任何一人對分配金額有異議，那麼身故保險金的分配就不能完成，需要下次再達成一緻方可分配。

如果一直無法達成一緻的話，就需要訴訟解決。

3、 能實現債務隔離

如果被保險人身故後，還留有債務問題。

保單沒有指定受益人，理賠金作為遺産時是有義務先償還債務的，剩餘金額才由其法定繼承人繼承。

而如果已經指定受益人，這筆錢就沒有抵償債務的責任，這時受益人所獲得的是最直接和最完整的保險賠償。

1、指定受益人時表述要明确

不要使用模糊語言和模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”這種字眼指向性不明确的詞語。

通常情況下，在填寫保險受益人時，要寫清楚受益人的姓名、性别、身份證号碼、與被保險人的關系、本人親筆簽名、住址、聯系方式等。

隻有把信息寫得明确具體，才能為日後申領保險金減少麻煩。

2、受益順序和受益比例要寫清楚

如果未确定受益比例份額，受益人将按照相等份額享有受益權，同等比例分配賠償金。

3、注意受益人變更的情況

指定了受益人之後，就一勞永逸？不是，在下面這些情況裡，指定受益人是會變為無指定受益人的：

（1）受益人先于被保人去世

如果受益人先于被保人去世，又沒有其他指定受益人的話，這時合同約定的受益人就沒有法律意義，這筆錢還是默認為法定受益。因此被保人應該重新指定身故受益人。

（2）受益人身份發生變化

根據《保險法》的解釋：如果受益人在保險事故發生時身份關系發生變化的，認定為未指定受益人。

舉個例子：A先生投保時，指定身故受益人是妻子B女士。後來夫妻離異了，又與C女士結婚。B女士的身份發生變化，因此不能再作為原保單的指定受益人，所以A先生的保單狀态變為未指定受益人。

當受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能确定死亡的先後順序，一般認定受益人死亡在先。

這時，該受益人原享受的保險金份額将作為被保險人的遺産處理，其他受益人按原的保單規定繼續享有剩餘的保險金領取。

如果受益人在該次事故中被認定為先于被保險人死亡，那麼保險金将作為被保險人的遺産處理。

舉個例子：A女士投保了一份終身壽險，同時指定丈夫和兒子作為受益人，分别占50%比例。某次意外事故中，A女士和丈夫不幸同時身故，推定丈夫死亡在先，那這50%會作為遺産分配，如果兒子想要繼承，需要經過一系列複雜的手續才行。

因此，最好的分配方式是指定其中一人為第一順位，受益比例100%；再指定另外一人為第二順位，受益比例100%。

如此，剛剛的例子中A女士的兒子就可以直接領取所有的保障金。

通過這些例子，我們可以看到：如果受益人指定不合理會造成多少麻煩。

可能會導緻理賠的效率變低，相關糾紛增加，實際領取的保險理賠金減少等等的情況。

因此我們投保時一定要重視受益人的合理填寫，可别再随便填受益人了！！

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