财險業轉型原因?中華聯合财産保險股份有限公司（以下簡稱，中華财險）的對外傳播裡，提到數字化轉型，便總能看到類似的表達這是在說決心，說數字化轉型是頭等大事；也是在說難度，數字化是系統層面的重構，對于一家有着近四十年曆史的老牌财險公司來說，殊為不易，我來為大家講解一下關于财險業轉型原因?跟着小編一起來看一看吧!

财險業轉型原因

中華聯合财産保險股份有限公司（以下簡稱，中華财險）的對外傳播裡，提到數字化轉型，便總能看到類似的表達。這是在說決心，說數字化轉型是頭等大事；也是在說難度，數字化是系統層面的重構，對于一家有着近四十年曆史的老牌财險公司來說，殊為不易。

2020 年 6 月 1 日，中華财險以七億元的合同，開始了數字化轉型的征程，這是國内保險領域的一次重大探索和實踐，也是國内保險領域的第一大單。

這是一次徹底的變革，不論對于中華财險，還是技術合作方，也都是一次巨大的挑戰。不過，在這條路上前行的都是冒險者和挑戰者。

中華财險邁出的這一大步是核心系統從原來的集中式技術升級到新一代分布式技術，包括了最底層的核心系統用國産分布式數據庫OceanBase完全替換老牌集中式數據庫 Oracle。

決心有了，技術有了，但路依然要一步一步紮實地走下去。

換大腦，也換心髒

中華财險于1986 年成立，經曆了 2000 年前的穩定恢複，也經曆了加入世貿之後的快速增長，同樣見證了 2011 年之後的松綁創新，并成為中國保險行業裡的一頭“大象”。

大象轉身從來不容易，不過也到了不得不轉身的時候。2018和2019年，中華财險陷入艱苦的市場份額保衛戰，與主要競争對手的保費收入差距隻有約1億元。

面對着巨大的市場挑戰，市場份額的争奪已到了白熱化地步，中華财險必須思考如何真正從産品為中心轉型以客戶為中心，數字化浪潮下轉型換道成為各公司的必然選擇。

該怎麼做？最簡單的方式當然是，找一個互聯網公司合作，通過他們的渠道，來賣自己的保險産品，簡單，省事，短時間裡也能看到保費的增長——事實上，這也是不少公司選擇的道路，智能化應用幾年前已經深入保險業務的細枝末節裡，線上營銷、智能客服早已經成了保險行業的标配。

但中華财險不止想在應用層面上做到數字化，他們已經意識到，現有經營理念和信息系統，不但不能帶來未來的增長，甚至可能成為拖累，如果隻是修修補補，那麼早晚有一天會撞上更大的礁石。

數字化轉型之後，公司原有的業務模式和運營邏輯亦将随之改變，科技不再隻是底層的支撐，而是與保險業務深度融合，與場景深入結合，這同時又能極大地促進内部的管理變革。“業務和科技系統支持可以形成一個有效的内循環，從而産生持續成長的自身動力。”

中華财險需要提升自己的業務能力和效率，需要換一個更快的大腦，同時，也要讓數字化理念真正沉到整個公司的發展裡，流淌在公司血液裡，這需要換一個更強有力的心髒。

他們分為三段制定了數字化發展路線，大緻是按每12個月上一個台階的節奏執行。具體而言，自2020年6月至2021年6月是第一個階段，主要打基礎，重點突破，實現能力的儲備。第二個階段從2021年6月到2022年6月，夯實業務中台及數據中台，達到增能力、自進化的階段。第三個階段從 2022年6月到2023年6月，基于數字化的生态體系建設完成。

就在中華财險簽約的前一周，2020 年 5 月 26 日，銀保監會下發一份《關于推進财産保險業務線上化發展的指導意見》，希望到 2022 年，“車險、農險、意外險、短期健康險、家财險等業務領域，線上化率≥80%”。

市場環境，監管期待，自身發展需求，在這時候彙集成一場完美風暴，中華财險就此踏上了數字化轉型的旅程。

“飛行”中換發動機

要做就從核心系統開始，中華财險決定對延續幾十年的核心業務系統“動刀子”，重構中華财險的核心業務系統，打造新一代全分布式核心系統，并引入金融雲公共平台，以支撐公司從以保單為中心轉向以客戶為中心的經營模式，這也是保險業首次基于混合雲模式構建核心系統。

不過，中華财險先前的核心系統，已經使用十餘年，仿佛落滿灰塵的舊屋子，物品堆放無序，電線亂纏一通，充滿了雜亂的數據，讓人無從下手，而且保險在技術方面，較銀行也有一定程度的落後，這意味着其他金融業務的改造上雲經驗，未必能成功複制到保險領域。

據悉中華财險以往接收一個業務的變動需求，可能要同時修改3~5個系統，甚至更多，重複的修改和維護對公司的人力财力來說都是嚴重浪費。

技術合作方是OceanBase和阿裡雲。雙方最終讨論，繞開老數據的治理問題，從 0 開始，搭建一個新系統，盡快構建 MVP （最小化可實行産品，Minimum Viable Product），将老系統逐步遷移到新系統當中。

雲上系統的搭建隻是第一步，周期更長的還是整體數據的遷移。過往，中華财險使用的是傳統集中式架構，然而随着保險業務量的不斷擴張，傳統集中式架構已經無法滿足高并發的要求，同時橫向擴展能力差，難以支撐大數據、人工智能等新興應用。

對于原生分布式數據庫技術OceanBase 團隊而言，這一幕似曾相識。

OceanBase最初研發的目的，便是傳統架構的數據庫不足以支撐高并發的業務需求，是“去 IOE”的關鍵環節。OceanBase 高度兼容Oracle SQL語法、存儲過程及觸發器等高級特性，從而對 Oracle、DB2 等傳統數據庫具備高兼容能力，這讓中華财險可以一邊搭建新的核心，平穩遷移着過往的數據，同時老的業務系統也在運轉，保證在過渡時期，保險業務不受任何影響，原先的各類應用，隻需極少适配就能在 OceanBase 上正常運行，節省了大量時間和成本。

在業務增長的同時啟動轉型，被形容為“開着飛機換發動機”。整個系統架構的改變，給中華财險帶來的變革将是颠覆性的。

在業務中台層面，中華财險将所有的保單合同要素拆分成為原子顆粒級模塊，然後領域建模，形成客戶、标的、合約、服務等模塊，并沉澱在業務中台。根據業務需要，屆時各種功能模塊按照一定的業務邏輯，進行“樂高式”組裝，即可成為創新的保險産品，及時推向市場。

在數據中台層面，中華财險将所有業務中台産生的生産交易數據，統一沉澱到由内部私有雲平台承載的數據中台層面，通過數據智能分析和建模等，對數據再次加工沉澱，然後再反饋到業務前端，動态調整業務策略，實現業務與數據的雙輪聯動。

今年3月31日，中華财險新一代分布式核心系統正式上線。前台業務系統的開發時間縮短50%以上，微服務平均性能達到單計算節點每秒處理1000 筆保險業務的能力，底層算力可實現秒級彈性擴展。

“一切業務數據化、一切數據業務化。”

數字化永遠是進行時

當核心系統還沒有完全搭建完畢時候，業務方已經感受到數字化帶來的便利。一個最顯著的例子是，2020年“雙十一”期間，新保單簽約出現峰值，中華财險順利地經受住峰值對系統的考驗。

合作一年之後，中華财險有 33 個重要系統完成上雲，并有2個重要業務系統完成雲災備部署，并上線了最小可用版本，實現了系統承接能力的飛躍。此外，按照以往的模式，如果系統需要升級，往往需要停機部署數小時，而現在甚至短則10分鐘就可以完成。

不過，技術上的挑戰并非最艱難的挑戰。

大家經常關注于客戶标簽、客戶畫像、客戶分群，但往往忽略了數字化組織建設，組織内部的員工标簽、員工畫像與員工分群，客戶分群那麼員工一定也要分群，針對不同客戶選擇最優的員工“給客戶一個留在中華财險的理由”，将來一定會帶來人才結構的變化，從傳統銷售為主轉向以數據科學家、數據分析師、建模師等數理背景人員為主。

中華财險之外，其他保險公司也在跟上數字化的步伐。先前，中國人保财險接入支付寶，巨大的流量讓他們傳統的集中式架構數據庫難以承載，當他們改用 分布式數據庫OceanBase 之後，處理能力也從過去的 5 秒 1 單達到每秒千單，系統保單的處理速度從 4 個小時縮短為 6 分鐘。

十年前，大家對數字化轉型的理解還是前端業務接入互聯網，以獲取更多流量，如今，保險行業和整個金融行業都意識到，數字化轉型從來不是一個IT項目，不等于上系統，是發展模式的轉型。世界四大會計師事務所之一的德勤（Deloitte）在一份報告裡總結指出，數字化轉型的關鍵驅動力，分别是客戶為中心、組織基礎、創新思維、轉型策略與執行和外部協作。

數字化轉型不是一個部門或者一個公司的事情，而是需要不同行業的不同公司密切配合，每一次成功，每一次踩坑，都可以沉澱成可以複用的技術和經驗，讓數字化轉型更進一步。

這是一道必答題，但好在這是開卷考，大家可以共同努力去找到答案。

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