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21世紀經濟報道記者 陳植 上海報道

近日，人民币國際化再添新動能。

6月26日，跨境清算公司基于CIPS标準收發器，上線創新了增值功能——CIPS支付透鏡服務，用以支持企業、銀行等跨境支付市場主體查閱其支付狀态，進一步提升人民币跨境支付效率與透明度。

在多位銀行人士看來，此舉将吸引更多海外銀行與企業擴大跨境人民币支付業務。

“盡管我們已接入CIPS，但由于我們不知道人民币跨境收付款的具體進展，難以滿足銀行内控要求與當地金融監管部門的合規要求，導緻我們不得不控制跨境人民币業務量。”一位海外銀行駐華代表告訴記者。随着CIPS支付透鏡服務面世，這些技術性痛點迎刃而解，有助于海外銀行進一步擴大跨境人民币業務規模。

“若能提前知道跨境人民币收付進展與大概到賬時間，我們也可以提前對這筆資金使用做好安排，最大限度盤活企業資金使用效率。”一位跨國企業财務總監告訴記者。目前他們已與銀行聯系，打算盡早使用CIPS支付透鏡服務，以此提升人民币跨境收付的透明度與操作效率，說服企業總部使用更多人民币開展跨境業務結算。

6月25日，國際清算銀行（BIS）宣布，與中國人民銀行共同制定了人民币流動性安排（RMBLA），通過儲備資金池計劃，在金融市場波動時為參加該安排的央行提供流動性支持。

據悉，首批參與人民币流動性安排（RMBLA）的央行包括中國人民銀行、印度尼西亞中央銀行、馬來西亞中央銀行、香港金融管理局、新加坡金融管理局與智利中央銀行。各家中央銀行需認繳不低于150億元人民币或等值美元存放在國際清算銀行，形成一個儲備資金池。當出現流動性需求時，參加方除了可以提取其出資部分，還可以憑借合格抵押品從儲備池借入短期資金。

一位宏觀經濟型對沖基金經理向記者表示，此次人民币流動性安排（RMBLA）參與方主要包括亞太和拉美地區主要新興經濟體央行，無形間給各方提供新的緊急流動性補充渠道和選擇，不但有有助提升中國在國際貨币體系的參與度、話語權和影響力，更好發揮維護全球金融穩定的積極作用，還将吸引更多國家央行将更多人民币納入儲備貨币，進而參與人民币流動性安排（RMBLA）。

在多位業内人士看來，無論是人民币流動性安排（RMBLA），還是CIPS支付透鏡服務，都将吸引海外央行、銀行、企業将更多人民币納入儲備資産，帶動人民币國際化征途穩步前行。

“随着國際形勢驟變，越來越多國家央行、銀行與大型企業都存在迫切的資金分散化配置需求，如今這些措施面世令人民币的海外應用範疇與使用體驗進一步拓展，勢必進一步加速全球機構配置人民币的步伐。”上述宏觀經濟型對沖基金經理直言。

中國銀行研究院高級研究員王有鑫坦言，人民币在國際雙邊與多邊市場以及貿易結算、國際投融資、外彙交易等領域的使用越來越多，被更多央行納入外彙儲備且儲備規模持續增加，全球經濟主體對人民币的認可度和使用意願随之逐漸提高，将進一步促進人民币國際化。

RMBLA拓寬海外央行流動性補充渠道

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，人民币流動性安排（RMBLA）更像是不同地區央行共同出資組建了一個“互助”資金池。一旦國際金融市場發生劇烈波動，RMBLA參與方可以依據相關規則，迅速獲得人民币流動性支持。

“不要小看了RMBLA，它可能改變金融危機爆發期間的全球央行流動性纾困體系。”前述宏觀經濟型對沖基金經理向記者指出。以往每逢金融危機或全球金融市場遭遇流動性危機，幾乎所有國家都隻能向美聯儲求助。比如2020年初疫情爆發導緻金融市場恐慌與全球資金流動性驟降，多國紛紛向美聯儲求援，最終美聯儲與多國簽訂貨币互換協議輸出美元流動性，緩解了當時全球金融市場流動性緊張局面。

但是，美聯儲選擇的貨币互換對象相當有限，多數新興市場國家都無法通過這個渠道獲取足夠的資金流動性，導緻他們依然面臨極大的金融危機沖擊波。

如今人民币流動性安排（RMBLA）的面世，無疑給不同地區國家央行與新興市場國家央行提供了新的流動性補充渠道。

“可以預見的是，未來會有更多國家央行先增加人民币儲備，再申請加入RMBLA。”這位宏觀經濟型對沖基金經理指出。這不僅驅動更多人民币被納入各國央行儲備貨币，還有助于緩解各國過度依賴美元緩解資金流動性危機的弊端。

目前，越來越多國家央行已意識到這個問題——過度依賴美元流動性填補本國金融市場流動性不足，反而令自身深陷跨境資金大進大出風險，尤其在美聯儲大幅加息收緊美元流動性時，這些國家反而會遭遇更強的資本流出壓力。反之若引入人民币作為補充流動性的新渠道，不但可以有效緩沖美元資本流出壓力，還能通過迅速借入新資金“穩定”本國貨币彙率，避免金融市場恐慌情緒惡化。

“這背後，是鑒于以往的金融危機經驗教訓，越來越多國家央行正在考慮将本國貨币彙率形成機制從高度挂鈎美元，轉而挂鈎一籃子貨币。因此參與人民币流動性安排（RMBLA），還可以令本國貨币彙率波動更加平緩，減輕美元劇烈波動對本國貨币彙率的巨大沖擊。”一位全球大型資管機構宏觀經濟分析師直言。此外，加入人民币流動性安排（RMBLA），還能對投機資本沽空行為帶來新的震懾——以往投機資本之所以敢于沽空某些新興市場國家貨币，恰恰利用這些國家在金融危機爆發期間難以籌資填補外彙儲備缺口的弊端，一旦這個弊端被人民币流動性安排（RMBLA）填補，投機資本就不得不有所忌憚。

“可以預見的是，人民币流動性安排（RMBLA）将吸引越來越多地區國家央行增持人民币，成為人民币國家化穩步前行的新助推器。”他指出。

CIPS支付透鏡服務提升支付透明度

相比人民币流動性安排（RMBLA）吸引全球央行将更多人民币納入儲備貨币，CIPS支付透鏡服務上線給跨境人民币支付帶來更大的透明度，吸引海外企業與銀行對使用人民币的興趣進一步升溫。

記者多方了解到，CIPS支付透鏡服務對跨境人民币支付的促進作用，主要體現在兩大方面，一是它可以為銀行、企業等用戶提供跨境支付各環節最新處理狀态，包括處理機構、處理狀況、手續費等信息，提高市場透明度；二是它可以通過動态方式同步呈現支付狀态信息，幫助這些用戶随時掌握資金處理狀态，即付款方和收款方皆可實時獲取支付進展情況。

此外，CIPS支付透鏡服務還運用最新金融科技手段，提供資金到賬日期預測功能，便于用戶管理流動性，節約資金成本。

上述海外銀行駐華代表告訴記者，随着CIPS支付透鏡服務上線，他所在的銀行更有底氣快速擴大跨境人民币業務規模。以往，總行會要求各分支機構每日遞交最新的跨境支付狀況與最新進展，由于一些分行機構不知道跨境人民币收付的最新進展與大概到賬時間，導緻他們很難完成上述内控要求，迫使他們不得不将跨境人民币業務規模控制在一個相對較低的額度。

“如今，這些分行機構完全可以通過CIPS支付透鏡服務查詢收集最新的跨境人民币收付進展并估算大概到賬時間，在滿足銀行内控要求的情況下迅速擴大跨境人民币業務規模。”他指出。

前述跨國企業财務總監向記者透露，CIPS支付透鏡服務還将吸引更多海外企業擴大人民币跨境使用規模。

“一直以來，跨國企業都緻力于最大程度盤活資金使用效率，他們會對每筆到賬資金都提前做好使用安排。以往我們不知道跨境人民币收款到賬時間，無從做好提前規劃，隻能降低人民币使用規模。”她告訴記者。如今她正說服總部嘗試使用CIPS支付透鏡服務查詢了解跨境人民币收付款的最新進展，從而更好地盤活人民币使用效率。

在這位跨國企業财務總監看來，一旦企業總部認可跨境人民币收付結算的透明度與操作效率，肯定會增加人民币跨境使用規模，包括使用人民币追加中國業務注資，以及使用更多人民币參與中國商品采購等。

“這将很大程度促進海外企業與銀行将更多人民币納入儲備資産，促進人民币國際化征途走得更好更穩。”多位銀行業内人士向記者表示。

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