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為天地立心，為生民立命，為往聖繼絕學，為萬世開太平。

有句話怎麼說來着，保險就是保太平，還有說買保險就是買平安，這兩句廣告詞不知道是誰抄誰，但要在業内比拼民族情懷，應該沒人比得過中國太平。

雖說眼下太平保險或許不如平安、泰康等保險公司擁有強勁的市場競争力，但說起老牌保險公司，它的存在始終無法繞過去，

中國太平，1929年11月20日始創于上海，1956年移師海外，2001年重新進軍中國内地市場，

它是四大國有金融保險集團之一，2012年列入中央管理，總部設在香港。

很多人搞不清楚中國太平和太平洋保險，不怪你們，誰叫它倆名字實在是太像了，竹子之前沒進入保險公司之前，也一度認為他們是同一家公司，事實上一點關系都沒有。

為了區分，太平洋保險一般簡稱中國太保，在國内是僅次于中國人壽、中國平安的第三大壽險公司，

成立于2001年11月，是中國太平洋保險（集團）股份有限公司旗下的專業壽險子公司，

兩家都是大公司，但也存在區别，

這麼說吧，如果說太平洋保險是正規的211大學畢業生，那中國太平就是“海龜 親兒子”，

或許是因為中國太平在外漂泊的時間太長，以至于在談起傳統老5家保險公司時，會首先想到國壽、平安、新華、泰康、太平洋，隻有老一輩人才勉為其難稱之為“老七家”。

02

說完保險公司，接着講講這兩家保險公司的當家産品，

其實不管是以往還是現在，即使互聯網保險這幾年發展迅速，但仍舊有很大一部分人買保險會更傾向于這類大公司，

總結原因，主要就是看中這幾個優勢：

終端網點多： 以太平為例，共有 24 家子公司、近 2000 家營業機構，觸角遍及全國，在國内很多農村鄉鎮也非常容易投保；

客戶服務好：用戶體驗比較好，這也是絕大多數人選擇“大公司”的主要原因；

品牌影響力：在較大的廣告投放的基礎上，類似太平、太平洋、平安等老牌保險公司的品牌影響力還是不錯的。

而另一方面，許多近幾年才新成立的保險公司，會更深耕産品本身，在品牌建設上稍顯弱勢，讓用戶産生比較陌生的感覺。

但不可否認的是，這種體量的保險公司在産品上會存在一個普遍的問題，即産品多為返還型分紅型，将保障和理财合二為一的同時，又降低了最主要的保障功能，

符合消費者的心理偏好，但并不是最佳的重疾解決對策。

下面是這兩家保險公司幾個問得比較多的産品，一起來看一下！

03

太平福祿康瑞2018

可以看到，30歲男性投保30萬保額，每年要交的保費是7260元，相應的保障如下：

産品本身比較簡單，是一款單次賠付含身故責任的重疾險，

首先保障相對全面，100 種重疾 50 種輕症，輕症額外 56次賠付，保障很足夠，

其次在輕症豁免責任上，以往我們評測過某大品牌的産品，輕症豁免是需要付費添加的，而這款自帶輕症豁免，誠意十足，

再就是保費，福祿康瑞是太平所有帶輕症豁免産品中價格最低的，30 歲男性 20 年繳費，30 萬保額，每年隻需要7260元，保費比其他同門師兄便宜不少，

在輕症和重疾分組上，升級後的福祿康瑞優化了不少，竹子仔細看了一下，沒什麼大坑，

如果你剛好想買一款含身故責任的終身重疾險，又隻鐘情于大品牌，太平福祿康瑞可以考慮。

太平福祿康逸

福祿康逸和福祿康瑞僅一字之差，産品也非常相似，但它是一款重疾多次賠付産品，

這類産品在老牌保險公司裡是比較少見的，幾個主要的亮點可以說一下：

1）重疾賠付 3 次：高發癌症和心腦血管疾病分在不同組别，賠完一組，其他組别繼續有效，分組較合理；

2）輕症賠付 3 次：50種重疾可以賠付3次，沒有分組和間隔時間的要求，實用性強；

3）保費豁免：自帶被保人輕症重疾豁免，不需要額外加費，算是大公司裡面不錯的條款；

4）最高投保年齡65歲，高于多數産品，60歲以上人群被照顧到了；

5）壽險方面，可以将身故賠償金轉化為年金領取，這也是太平系産品的特點。不過在我看來，這一設計噱頭大于實際意義。

買終身重疾險的初衷本就是為了年紀大了生病有保障，如果過了20年，在最需要保障的時候，将保險金轉化成年金，顯然是非理性操作。

再來看這款産品幾個不足之處，

1）重疾分組不合理，占重疾險理賠率90%左右的6項高發重疾，擠在2個組裡：

而且重疾賠付間隔需要 1 年，等待時間有點長，市場很多同類産品重疾賠付時間間隔都是 180 天，這點并不是很好。

2）相比于福祿康瑞，同樣30歲男性購買30萬保額，20年繳費，貴了将近62%，

對于普通家庭來講，相同的預算去購買多次賠付的福祿康逸，能買到的保額非常低，依據“保額至上”原則，保額太少也就沒什麼意義了，

因此，我覺得購買福祿康逸适合的人群太少了，如果不差錢，且鐘愛太平保險，那麼可以考慮。反之，市面上能替代的優秀産品一大把。

太平洋金諾人生2018

金諾人生2018當初應該是沖着福祿康瑞2018來的，兩款産品在形态上超級相似，

保障内容和價格在圖片中都能看到，怎麼說呢，這款産品實在是平淡無奇，沒有明顯的缺點也沒有明顯的優點，

100種重疾賠付1次，50種輕症賠付3次，賠付次數比福祿康瑞少，但價格卻要比它高。總之，找不到什麼能推薦它的理由。

少兒超能寶3.0

這是一款升級了3次的産品，

2016年5月，太平洋保險第一次推出少兒超能寶1.0，保60種重疾、12種輕症，自帶雙豁免，滿期返還1.5倍保費。

但由于價格貴、保障一般，被一些業内人士指責為“圈錢”的保險，

之後，2017年4月太平洋保險發布了少兒超能寶2.0，但依舊換湯不換藥，隻是把重疾和輕症的種類增加到了88種和20種。

去年5月，這款産品又一次升級了，推出了3.0版本，

保障部分有所加強，包含100種重疾，覆蓋面比較廣，嚴重川崎病、重症手足口病、嚴重癫痫、脊髓灰質炎等少兒高發重疾都包含其中，

另外，15種特定重疾可以賠付雙倍保額 已交保費，兒童高發疾病大多涵蓋其中。

但就保障本身來講，其實還不錯，但問題就在于它的保費太貴了，

固定的繳費期和保障期限不僅畫地自限，更限制了用戶的自主選擇性，

另外，升級之後的超能寶3.0仍舊是一款儲蓄型重疾，主險為兩全定期壽險，附加一個提前給付型重疾，

作為一款少兒保障産品，這種産品設計未免顯得尴尬了，依舊擺脫不了“返還型保險”坑人的套路。

再來看保費，我們拿晴天保保、媽咪保貝以及慧馨安做對比，

拿慧馨安為例，0歲男孩，兩者的保費差距是3965元，考慮到超能寶有返還保費的功能，我們直接把多交的錢用3%的利率水平去計算，

30年後本息和是84558元，但是超能寶滿期返還150%保費後的總額是76500元，差了小一萬，而且這裡還沒有算上通脹因素，

所以代理人口中的“有病賠保額，沒病返保費”究竟有沒有占到便宜，其實一目了然。

04

以上就是關于太平、太平洋部分産品的說明，類似金佑人生、福祿倍至等産品這裡就不加多說了，道理都是一樣的，

我想大家對這兩家大公司的主打重疾險都有基本了解的，哪款值得買，哪款不值得買，也都是能判斷出來的，如果有不明白的地方，直接私信問就行。

總之尺有所短，寸有所長，如同世上沒有完美的人，絕對完美的保險産品也是不存在的，

竹子想提醒大家的是，就算認定了一家保險公司，但實際上這家公司裡面也還有十幾款同類産品，并不是所有産品都能無腦購買，

認定品牌的同時，多花點時間去分析産品會來的更重要。

當然還有一句話是，存在即合理，如果你已經意識到産品的不足，仍然願意為之買單的話，那也是完全可以接受的。

總之，希望大家都能買到适合自己的保險，保障傍身，并健康前行！

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