征信系統的更新，讓更多市場不誠信行為無處藏身，對個人和機構的重要性不言而喻。相較上一代系統，新一代系統在征信及報告體現上均有調整。

5月，央行新版個人征信報告将正式落地，一起來看看有什麼變化吧：

預留“共同負債”信息位置

舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現負債。

新版征信：夫妻雙方作為共同借款人，二方征信均體現負債。

影響解讀：意味着未來征信系統對于個人信用信息的采集覆蓋将更廣，債務信息披露也會更加全面、準确、客觀，包括“假離婚買房”等在内的不良信用行為所要付出的成本也會更高。

征信内容更細化

舊版征信：隻體現名目，不體現細分。車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，征信僅體現信用卡，不體現分期金額。

新版征信：體現分期時間和分期金額，更加細化。

影響解讀：對于需要貸款的個人，以後貸款或将需要提供更多材料以證明自身的還款能力，或需要通過及時還款降低負債。

征信不良記錄保持更久

舊版征信：保存近二年的征信記錄情況。

新版征信：不良信息（如逾期、呆賬等）終止之日起5年，且記錄更詳盡（即便銷戶也有）。

影響解讀：二代征信正式切換後，在原有基礎上增加了最近2年的逾期金額，且持卡人逾期還款後不能用新的記錄将不良記錄進行覆蓋。這将導緻金融機構對用戶的貸款審批會更加嚴格。

個人信息記錄更加全面

舊版征信：個人信息記錄較少，完整度差。

新版征信：完整展示學曆信息、就業情況、電子郵箱、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機号。配偶信息較完整，包含姓名、證件類型、證件号碼、工作單位和聯系電話，個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

影響解讀：個人信息非常詳細，頻繁換手機号和居住信息都會被記錄。

電信、自來水業務等納入征信

舊版征信：僅記錄房貸、銀行卡等少量信息。

新版征信：電信、自來水業務繳費、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處分、低保救助、職業資格、行政獎勵等信息都被記錄。

（此次二代征信系統同樣僅是在設計上保留展出位置）

影響解讀：更多個人工作生活記錄被采納，處處生活細節體現個人信用。無論是故意欠繳，還是無意忘繳，都不再能成為借口。繳費習慣能夠側面體現出客戶的還款意願。

征信更新更加及時

（即當日采集，下一日報送）

舊版征信：征信更新時間長達一個月或更久。

新版征信：各機構在采集時點T 1向征信中心報送數據。

影響解讀：過去想利用銀行征信更新緩慢的時間差，進行延後還款甚至并行貸款将不再可行。

考核标準更加全面

舊版征信：隻能以身份證查詢，收錄最近一次業務系統上報的手機号。

新版征信：增加了護照、軍官證等有效證件信息查詢，收錄最近5次業務系統上報的手機号和信息更新日期。

影響解讀：查詢更方便；逾期記錄不再是唯一的考核标準，手機号也是個重要的衡量依據。

為他人提供擔保也會上征信報告

個人信息被盜用戶可主動上報“反欺詐警示”

來源：銀行青年

來源： 山東高法

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